10 תנאי האוצר כל בעל עסק צריך לדעת

כשמדובר הלוואות לעסקים קטנים וסוגים אחרים של מימון, ידע באמת כוח. זה נותן לך את היכולת להשוות ולעשות בחירות חכמות על הלוואות שונות ומגביר את הכוח שלך כאשר אתה על שולחן מיקוח עם המלווים.

הנה 10 תנאי מימון חיוניים בעלי עסקים קטנים צריכים להבין לפני שמחפשים מימון:

1. שיעור אחוז שנתי (APR)

אם אתה רוצה לדעת מה הלוואה באמת יעלה לך במונחים שנתיים, תסתכל על אפר. זה משקף לא רק את הריבית על הלוואה, אלא גם את העלות של עמלות וחיובים אחרים תצטרך לשלם. כאשר מחליטים בין הצעות הלוואה שונים, בעלי עסקים קטנים יכולים להשתמש אפריל כדי להשוות כמה הלוואה כל באמת יעלה.

2. קו אשראי

קו אשראי נותן לך את היכולת - אבל לא את החובה - ללוות כסף עד סכום מסוים בכל פעם שאתה צריך את זה. שורה של אשראי עובד יותר כמו כרטיס אשראי מאשר הלוואה עסקית מסורתית קטנה: אתה יכול לשאול עד סכום מסוים (הנקראת מסגרת האשראי שלך), ואתה משלם ריבית רק על הכסף שאתה בעצם ללוות.

קווי אשראי יכולים לספק גישה גמישה הון חוזר עבור בעלי עסקים קטנים. רק זכור כי הם נוטים לבוא עם ריבית משתנה, כלומר עלויות הריבית שלך יכול לעלות או ליפול בהתאם לריבית בשוק כמו גם גורמים אחרים.

3. הלוואה לזמן ארוך

שלא כמו קו אשראי, הלוואה לטווח מספק סכום חד פעמי של מזומנים מראש כי הוא נפרעו בתשלומים קבוע (יומי, שבועי או חודשי) על פני תקופה של זמן מוגדר, או מונח (בדרך כלל שישה חודשים עד חמש שנים). בעלי עסקים קטנים משתמשים בדרך כלל בהלוואות אלו לצורך הרחבת הון (רכישת מלאי או ציוד, או שכירת עובדים).

סוג זה של הלוואה עסקית סביר יותר מתאים לבעלי עסקים קטנים שיודעים בדיוק כמה כסף הם יצטרכו להשקיע בעסק שלהם, בעוד קווי אשראי טובים יותר לטיפול הוצאות בלתי צפויות. הלוואות לטווח נוטים לבוא עם ריבית קבועה, כלומר כל תשלום יהיה באותו סכום עד ההלוואה נפרעו במלואם.

4. קצב הפריים

פריים הריבית היא הריבית שנקבעה על ידי הבנקים המסייעת להם להקים שיעורי ההלוואות עבור הלוואות עסקיות קטנות, הלוואות הון עצמי הביתה, כרטיסי אשראי קווי אשראי. הריבית נקבעת על ידי הבנקים על בסיס הריבית הפדרלית, אשר שיעור הבנקים תשלום אחד לשני עבור ההלוואה לילה; הריבית נקבעת על ידי הפדרל ריזרב.

בעקבות פריים יכול להיות חשוב עבור בעלי עסקים קטנים, כמו תנודות בשיעורי פריים יכול להוביל עלויות ריבית גבוהות או נמוכות יותר על הלוואות בריבית משתנה הלוואות חדשות בריבית קבועה.

5. מימון הון

מונח זה מתייחס לגייס כסף עבור העסק הקטן שלך על ידי מכירת חלק הבעלות שלך בעסק. תגיד שאתה הבעלים של 100% של העסק שלך, וזה מוערך ב 1 מיליון דולר. אם מכרת 20% מהחברה למשקיעים חדשים, היית מקבל 200,000 $ ו עכשיו היו הבעלים של 80% של העסק.

בעלי עסקים קטנים בדרך כלל להשתמש מימון הון כאשר אין להם מספיק כסף כדי לגדל את החברה שלהם (כמו עם סטארט-אפים רבים) והם אינם זכאים להלוואה בנקאית או מעדיפים לא לקחת על החוב. היתרון: שלא כמו הלוואות, אשר צריך להיות נפרעו, מימון הון לא צריך להיות משולם בחזרה. עם זאת, אתה מוותר על פיסת החברה שלך - כך שאם העסק הוא מוצלח, המוקד שלך יהיה שווה פחות ממה שהיה לך החזיקה על 100% בעלות.

6. למחזר

כדי למחזר היא לפרוע הלוואה קיימת או משכנתא עם אחד חדש, במטרה לקבל ריבית טובה יותר או תנאים אחרים. לדוגמה, בעל עסק קטן עם משכנתא $ 300,000 ב 10% אפריל עשוי לרצות למחזר משכנתא חדשה עם אפר של 6%, כדי לשמור על הריבית.

בעלי עסקים קטנים צריכים גם לשקול את דמי רבים הקשורים בדרך כלל עם refinancing כדי לראות אם את החיסכון הריבית עדיין שווה את זה. מאז התנאים שיעורי להשתנות על ידי משאיל, תמיד חנות סביב העסקה הטובה ביותר.

7. בטחונות

זהו רכוש כי הלווה מתחייב המלווה כדי להגן על משאיל במקרה של ברירת המחדל על הלוואה. אם הלווה נכשל להחזיר את ההלוואה, המלווה יכול לקחת את הנכס.

לדוגמה, אם אתה לוקח משכנתא כדי לקנות בית, תוכל להשתמש בבית כבטוחה עבור המשכנתא. אם לא תצליח להחזיר את המשכנתא, המלווה יכול לקחת את הבית כדי לשחזר את ההפסדים. עבור בעלי עסקים קטנים, בטחונות נדרשת בדרך כלל הלוואות בנקאיות גדולות ומשכנתאות מסחריות, אבל הלוואות לטווח קצר יותר קווי אשראי לא יכול לדרוש את זה.

.8 תזרים מזומנים

תזרים המזומנים הוא הסכום הכולל של הכסף מגיע לעסק הקטן שלך ולצאת מזה. שיפור תזרים המזומנים ניתן להשיג בעיקר בשתי דרכים: הגדלת המכירות שלך או חיתוך העלויות שלך.

לאחר יותר כסף נכנס לעסק מאשר לצאת - תזרים מזומנים חיובי - הוא חיוני עבור בעלי עסקים קטנים מחפשים מימון. תזרים מזומנים חיובי מראה שאתה יכול לכסות את כל ההוצאות הרגילות שלך. אם תשפר את תזרים המזומנים לפני הגשת בקשה להלוואה, המלווים צפויים לראות אותך כמו לווה בסיכון נמוך יותר להציע שיעורי טוב יותר ואת התנאים על ההלוואה.

9. דמי מקור

זהו תשלום מראש ייתכן שיהיה עליך לשלם כאשר לוקחים על הלוואה עסקית קטנה או משכנתא. עם הלוואה לעסקים קטנים טווח, את דמי המקור עשוי להילקח מתוך סך ההלוואה ההלוואה. לדוגמה, הלוואה לטווח 20,000 $ עם 500 $ דמי אוריג 'נט יהיה לך $ 19,500 כאשר ההלוואה נסגרת.

עם משכנתא, את דמי המקור עשוי להיקרא "נקודות", אשר באים לידי ביטוי כאחוז סכום ההלוואה. אז עבור 300,000 $ משכנתא עם 2 נקודות, היית משלם 6,000 $. שמור זאת בחשבון בעת ​​הגשת בקשה להלוואה, כפי שהוא יוסיף את העלות הכוללת.

10. תאריך פרעון

מועד הפירעון הוא נקודת הזמן שבה הן הקרן והן הריבית על הלוואה או משכנתא. זה לעתים קרובות תכונה על הלוואות מתכווננת שיעור, קווי אשראי או משכנתאות המגיעים עם תקופות תשלום רק ריבית בהתחלה, ולאחר מכן תשלום סופי בסוף התקופה.

לדוגמה, קו עסקים של אשראי עשוי לבוא עם תקופה של חמש שנים של תשלומי ריבית בלבד, ולאחר מכן תאריך הפירעון, שם יתרת הנותרת הופכת במלואה. באותו זמן, אתה יכול לשלם את כל היתרה, refinance את החוב כדי להפוך את repayments קל יותר, לחדש את קו האשראי עם המוסד הפיננסי או להאריך את תאריך הפדיון.

לקבלת מידע נוסף על איך להתחיל ולהפעיל עסק, בקר בכתובת האתר שלנו Small Business Guide . לקבלת תשובות מותאמות אישית, חינם לשאלות על הפעלת ומימון העסק שלך, בקר עסק קטן חלק מהאתר שלנו שאל דף יועץ.

סטיב ניקסטרו הוא סופר צוות מכסה מימון אישי עבור Investmentmatome . עקוב אחריו בטוויטר @StevenNicastro .

תמונה באמצעות iStock