10 דברים הבנק ישאל כאשר אתה צריך הלוואה עסקית |

כי ההלוואה הבנקאית שאתה רוצה עבור החברה שלך? ובכן, הבנק ירצה הרבה לפני שהם ייתנו לך את זה.

האם אתה מוצא את זה מרתיע? גם אני. הייתי מאוכזב מאוד כאשר אני צריך את ההלוואה הראשונה של החברה המסחרית הראשונה שלי כדי לממן חייבים של יותר מ 1 מיליון דולר - ממפיצים ידועים לא פחות - ואנחנו בסופו של דבר נאלץ לחתום על שעבוד על הבית שלנו כדי לקבל את ההלוואה. אמרנו: "רגע, אנחנו תאגיד, למה אנחנו צריכים ערבויות אישיות?" הם אמרו, "אם אתה לא מאמין בעסק שלך, גם אנחנו לא." אמר "רגע, אלה חובות טובים, כבר בדקת את דירוג האשראי של המפיצים האלה, למה הם לא מספיק?" הם אמרו, "אם אתה לא מאמין … (ראה לעיל)." נקודה הבנתי את האמת בדיחה הצינית הישנה שאומרת שהבנקים ילוו לך כסף רק אם אתה לא צריך את זה.

אחד הדברים הראשונים אופטימי מדי של לגלות כי הם מחפשים מימון היא כי הבנקים לא תוכניות עסקיות. להגנתם, זה יהיה נגד החוק הבנקאי אם הם עושים. הבנקים עוסקים בכספי המפקידים. האם תרצה שהבנק שלך ישקיע את יתרת החשבון בחשבונך בסטארט-אפ? לא הייתי. וגם לא הרגולטורים בארה"ב בנקאות.

ראה גם: 3 משוכות כדי לקבל הלוואה בנקאית וכיצד להתגבר עליהם

האזן פיטר וג 'ונתן לדון במאמר זה בפרק הראשון שלנו של Bcast:

לחץ כאן כדי להירשם ל Bcast ב- iTunes "

אז הנה מה לצפות הבנק לבקש בעת הגשת בקשה הלוואה מסחרית עבור העסק שלך.יש חריגים מדי פעם לכל הכלל, כמובן, אבל הנה הכלל:

1. בטחונות

כפי שהוסבר לעיל, הבנקים להלוות כסף לחברות סטארט-אפ, אחד החריגים לכלל הוא שהמנהל הפדרלי לעסקים קטנים (SBA) כולל תוכניות המבטיחות חלק מעלויות ההפעלה של עסקים חדשים, יכול להלוות להם כסף עם הממשלה, להפחית את הסיכון של הבנקים.

אז העסק שלך צריך להיות קשה נכסים זה יכול להתחייב לגבות הלוואה עסקית.הבנקים מסתכלים בזהירות רבה על נכסים אלה כדי לוודא שהם להפחית את הסיכון. לדוגמה, כאשר אתה מתחייב 'חשבונות חייבים' כדי לתמוך בקומצ'ר ial ההלוואה, הבנק יבדוק את חשבונות חייבים העיקריים כדי לוודא אלה חברות ממס; והם יקבלו רק חלק, לעתים 50 או לפעמים 75%, חייבים לקבל בחזרה הלוואה. כאשר אתה מקבל הלוואה במלאי, הבנק יקבל רק אחוז המלאי והם יבעטו הרבה צמיגים הראשון, כדי לוודא שזה לא ישן ומיושן המלאי.

הצורך בטחונות גם אומר כי רוב בעלי עסקים קטנים צריכים להתחייב נכסים אישיים, בדרך כלל הון עצמי, כדי לקבל הלוואה עסקית.

ראה גם: המדריך השלם ל SBA הלוואות

2. תוכנית עסקית

יש יוצאים מן הכלל, אבל הרוב המכריע של בקשות הלוואה מסחריים דורשים מסמך תוכנית עסקית. היום זה יכול להיות קצר, אולי אפילו תוכנית עסקית רזה, אבל הבנקים עדיין רוצה את זה סיכום סטנדרטי של החברה, המוצר, השוק, הצוות, ואת כספי.

ראה גם: הצגת תכנון Lean: כיצד לתכנן פחות לגדול מהר

3. כל הפרטים הכספיים של העסק שלך

זה כולל את כל ההלוואות השוטפות והעבר והחובות שהצטברו, כל חשבונות הבנק, חשבונות ההשקעה, חשבונות כרטיסי האשראי וכמובן מידע תמיכה כולל מספרי זיהוי מס, כתובות ופרטי איש קשר מלאים.

4. פרטים מלאים על חשבונות חייבים

כולל מידע על ההזדקנות, החשבון על-ידי החשבון (לבדיקת האשראי) והיסטוריית המכירות והתשלומים.

(ואם אינך יודע מה הם חשבונות החייבים שלך, אם יש לך, אתה יודע, או לקרוא את המדריך שלנו כדי לגלות.)

5. פרטים מלאים על חשבונות זכאים

זה כולל את רוב אותו מידע כמו חשבונות חייבים, בנוסף, הם ירצו הפניות אשראי, חברות שמוכרות לעסק שלך על חשבון שיכול להעיד על התנהגות התשלום שלך. אם אתה צריך לדעת יותר על חשבונות Payable, פשוט לקרוא את המדריך שלנו מסביר את הדברים פשוט.

ראה גם: בעלי עסקים קטנים, התחל מעקב מדדים פיננסיים שלך

6. דוחות כספיים מלאים, מבוקרים ומבוקרים

המאזן חייב לרשום את כל הנכסים העסקיים, ההתחייבויות וההון, והמאזן האחרון הוא החשוב ביותר. דוחות הרווח וההפסד שלך צריך בדרך כלל לחזור לפחות שלוש שנים, אבל חריגים ניתן לעשות, מדי פעם, אם אין לך מספיק היסטוריה, אבל יש לך אשראי טוב ונכסים כדי לשעבד כבטוחה. כמו כן, תצטרך לספק הרבה רווח והפסד ההיסטוריה כפי שיש לך, עד שלוש שנים אחורה.

לגבי הצהרות מבוקרות, לאחר "מבוקר" הצהרות פירושו ששילמת כמה אלפי דולרים כדי לקבל מחיר לרכישה אותם ולקחת אחריות רשמית על הדיוק שלהם. הצעות מחיר לרכישה נתבעות על ביקורות גרועות. ככל שהעסק שלך גדול יותר, כך גדל הסיכוי שתהיה לך הצהרות מבוקר מוכן כחלק מהרגיל של העסק מסיבות הקשורות לבעלות ולדיווח אחריות.

לאחר ההצהרות הנסקרות הוא הרבה יותר זול, יותר כמו אלף דולר, כי רואי החשבון אשר בודקים את הדוחות שלך יש הרבה פחות אחריות אם יש לך את זה לא נכון. הבנקים לא תמיד דורשים מבוקר או אפילו ביקורת הצהרות כי הם תמיד דורשים בטחונות, נכסים בסיכון, ולכן הם אכפת יותר על הערך של הנכסים שאתה מבטיח. כל הפרטים האישיים האישיים שלך

זה כולל מספרי ביטוח לאומי, שווי נקי, פרטים על נכסים והתחייבויות כגון הבית שלך, כלי רכב, חשבונות השקעה, חשבונות כרטיס אשראי, הלוואות רכב, משכנתאות, כל העניין. עסקים עם מספר רב של בעלים, או שותפויות, הבנק ירצה הדוחות הכספיים של כל הבעלים שיש להם מניות משמעותיות.

וכן, כפי משתמע בהקדמה למאמר זה, זה מוביל ערבות אישית. מצפה לחתום על ערבות אישית כחלק מתהליך ההלוואה. מידע ביטוח

מאז זה הכל על צמצום הסיכונים, הבנקים לעיתים קרובות לשאול עסקים חדשים התלויים המייסדים המפתח להוציא ביטוח נגד מותו של אחד או יותר המייסדים. ואת האותיות הקטנות יכול לכוון את התשלום על המוות ללכת לבנק הראשון, לשלם את ההלוואה. עותקים של תשואות העבר

אני חושב שזה כדי למנוע קבוצות מרובות של ספרים - אשר אני חושב יהיה הונאה, אגב, אבל הבנקים רוצים לראות את החזרי מס חברות

10. הסכם על יחסים עתידיים

ההלוואה המסחרי ביותר כוללים מה שאנו מכנים הסכם ההלוואה, שבו החברה מסכימה לשמור על יחס יחס מהיר יחס, יחס שוטף, חוב להון, למשל - בתוך גבולות מוגדרים מסוימים. אם הפיננסים שלך נופלים מתחת לרמות ספציפיות אלה בעתיד, אז אתה מבחינה טכנית של ברירת המחדל של ההלוואה.

האם ידעת מאמר זה הוא חלק שלנו עסקים קטנים הלוואה מדריך שלנו Bplans מגרש המגרש? כל מה שאתה צריך לדעת על יצירת המגרש שלך, כל במקום אחד.

זקוק לעזרה במציאת הלוואה? בדוק את Bplans הלוואה Finder