ביטוח חיים מכירות פומביות זה צריך לגרום לך חשוד

אם יש לך משפחה כי מסתמך על ההכנסה שלך ואת המשכנתא, אתה כנראה מישהו צריך ביטוח חיים. ביטוח חיים תשלום מבטיח כי בן הזוג והילדים יכולים לשלם את החובות ולתכנן את העתיד ללא ההכנסה שלך. וקניית מונח חיים מדיניות - אשר משלם את המוות רק אם אתה מת בתוך מדיניות "מונח", לעתים קרובות 10 עד 30 שנים - הוא פחות יקר ממה שאתה עשוי לחשוב. אישה בת 30 יכולה לקנות פוליסה של 500 אלף דולר עם תקופת 20 שנה במחיר של פחות מ -20 דולר לחודש, על פי מחקר של Investmentmatome.

אבל בחירות ביטוח החיים יכול להיות מבלבל, ואתה עשוי לקבל מכירות זפות מסוכן הביטוח שלך ואפילו באמצעות הדואר. איזו מדיניות באמת מתאימה לך? שאל כמה שאלות נוספות אם מישהו מנסה למכור לך אחד מהבאים.

"אתה צריך ביטוח חיים קבוע"

פוליסות ביטוח החיים הקבועות משלמות תועלת למוות, לא משנה מתי אתה מת, והן מתאימות מאוד לאנשים מסוימים. לדוגמה, אם יש לך ילד נכה, מדיניות קבועה תספק את התמיכה הכספית שהם זקוקים להם לא משנה מתי אתה מת. בעלי עסקים עשויים שם שותפים כמו הנהנים על המדיניות שלהם, המאפשר להם לקנות את החברה ולהבטיח את העסק יכול להמשיך. ואנשים עוזבים אחזקות גדולות מאוד (בשווי של 5.4 מיליון דולר או יותר) לפעמים קונים ביטוח חיים קבוע, כך שיורשיהם יכולים לשלם מסים.

אבל כמה אנשים נופלים לתוך אחד התרחישים הנ"ל. אם הסוכן שלך ממליץ על מדיניות חיים קבועה ללא סיבה ספציפית, הוא או היא עשויים להיות רק מחפש עמלה גדולה - ואתה תהיה תקוע עם שטר ביטוח הרבה יותר מאשר מונח ביטוח חיים.

אם ההתחייבויות הפיננסיות שלך סופיות (כגון משכנתא או החלפת תחליף במהלך שנות העבודה שלך), החיים לטווח סביר מספיק.

"ביטוח חיים על הילד שלך הוא השקעה נבונה"

ישנן מספר סיבות לקנות פוליסת ביטוח חיים על ילדים. אם הם preisposed לבעיות בריאות שיהפכו את רכישת ביטוח קשה פעם הם מבוגרים, אתה יכול לנעול את הכיסוי מוקדם. או אם הם מבוגרים יותר ואתה כבר שיתוף חתם על החוב שלהם, אתה יכול להגן על עצמך עם ביטוח חיים עליהם.

אבל זה לא סביר כי הילדים שלך יפתחו בעיות בריאותיות חמורות לפני שיש להם הזדמנות לקנות מדיניות משלהם. וגם סיבות נפוצות אחרות כי סוכני אולי המגרש, כמו מתן מקור של ערך במזומן לשלם עבור בית מקדמה או במכללה, פשוט לא הגיוני. ישנן דרכים רבות אחרות כדי להגדיר כסף הצידה לילד שלך - כמו 529 תוכניות או חשבונות ברוקרים - אשר יש יתרונות מס או לתת לך שליטה משמעותית על איך הכסף מושקע.

"ביטוח חיים נושא מובטחת היא טובה כי זה קל"

יש אנשים לרכוש ביטוח חיים כאשר הם בשנות ה -20 וה -30 שלהם, כאשר הם יכולים garner את שיעורי הטוב ביותר. אבל מה אם אתה כבר מחכה לקנות מדיניות ועכשיו הם מודאגים כי גיל ו / או בריאות לקויה תמנע ממך לקבל ביטוח? אתה עלול להתפתות על ידי הנוחות של ביטוח חיים זה אינו דורש בדיקה רפואית, כגון מובטחת בעיה או ביטוח חיים פשוט חיים.

קחו את המדיניות הזו כמוצא אחרון. הם יקרים מאוד ביחס לסיקור שאתה מקבל, ואת התועלת המקסימלית היא בדרך כלל על 50,000 דולר. לדוגמה, אישה בת 50 יכולה לרכוש ביטוח חיים מובטחת בסך 50 אלף דולר באמצעות MetLife תמורת קצת יותר מ -200 דולר לחודש, אך באותו סכום היא תוכל לרכוש כיסוי לטווח של 1.9 מיליון דולר, לפי מחקר של Investmentmatome.

מדיניות "חיתום" הדורש שאלות רפואיות ביטוח חיים הבחינה הרפואית יכול להניב תעריפים טובים יותר, גם אם יש לך כמה בעיות רפואיות. או, אם המצב שלך הוא זמני, אתה יכול לחכות כדי להחיל כאשר אתה יכול להראות את הטיפול שלך היה מוצלח, כמו זה עבור סרטן.

"ביטוח חיים למשכנתאות היא דרך טובה לכסות משכנתא"

הבית שלך הוא השקעה ענקית, ואת תשלומי המשכנתא שלך צריך להיות מוגן עם ביטוח חיים. כולל יתרת המשכנתא שלך בעת חישוב סכום הכיסוי שאתה צריך לעשות את הטריק. אלא אם כן בעיות בריאותיות לא ניתן להעפיל פוליסת ביטוח חיים רגילה, אין צורך לקנות ביטוח חיים משכנתא, אשר יש חסרונות, כולל עלויות גבוהות עבור סכום ההטבה כי הוא תמיד יורד.

בשורה התחתונה

פוליסה לביטוח חיים של 10, 20 או 30 שנה מספקת את כל הכיסוי שרוב האנשים זקוקים לו. כל עוד טווח שלך מכסה את שנות העבודה שלך, את הזמן הדרוש כדי לשלם את החובות שלך, ואת הילדים שלך שנים כדי לבגרות, אתה צריך להיות טוב ללכת.

[ציטוטים ביטוח חיים זמינים דרך אתר האינטרנט שלנו ביטוח חיים השוואה כלי.]

סוכן ביטוח טוב יכול לעזור לך לאתר את רמת הכיסוי המתאימה ואת סוג המדיניות. סוכן רע יהיה להסיח את דעתך עם מדיניות כי לא נותנים לך את המפץ ביותר עבור הכסף שלך. אם אין סיבה משכנעת לקנות את המדיניות, בטל אותה.

אליס Holbrook הוא סופר צוות מכסה ביטוח ומשקיעים Investmentmatome . עקוב אחריה בטוויטר @aliceInvestmentmatome וכן הלאה Google+ .

תמונה באמצעות iStock.