8 סיבות הטוב ביותר להשקיע IRA רוט |

כשמדובר במשפחה של חשבונות פרישה, רוט IRA הוא מועדף המשקיע - ומסיבה טובה. ARA רוט הוא חשבון בעל יתרון המס, כי אתה יכול להשתמש כדי לחסוך כסף עבור פרישה. אבל בניגוד לחשבונות בנק, שפשוט מחזיקים את המזומן שאתה מפקיד, רוט IRAs מאפשר לך לשים את הכסף שלך השקעות מוכווני צמיחה כגון מניות, אג"ח, קרנות נאמנות או תעודות סל - כל אשר יכול לעזור לך לעשות התקדמות רצינית כלפי המיליון, פרישה דולר אתה תמיד חלמת על. אבל זה משתפר. כי אתה משקיע כסף לאחר מס ב ROT IRA, כי כסף - בתוספת כל הרווחים - יישארו לגדול לאורך זמן מבלי אי פעם מעוכבת על ידי מסים. וכאשר הגיע הזמן לפרוש, הכסף שתוציאו מה- ROT IRA שלך לא יחויב במס הכנסה על ידי שירות מס ההכנסה הפנימי. [] החלק האחרון לבדו הוא יתרון עצום על פני תוכניות ה- IRAs המסורתיות ותוכניות 401 (k) אתה צריך לשלם מס הכנסה פדרלי על כל דולר לך למשוך במהלך הפרישה. כל זה אומר רוט IRA היא לא רק דרך מצוינת לבנות ביצה קן רציני, אבל זה גם יכול לחסוך לך עשרות אלפי דולרים מסים במהלך הפרישה שלך. אני אראה את הנקודה שלי. תגיד אני פותח שני חשבונות פרישה היום - IRA מסורתית רוט IRA - ולהתחיל להשקיע 200 $ כל חודש למניות בכל אחד החשבונות. בהנחה ששני החשבונות מרוויחים בממוצע 9% לשנה, כל קרן תגדל ל -936,264 דולר נאה לאחר 40 שנה, על פי מחשבון החיסכון הפשוט שלנו. לא רע. אז מה היתרון של רוט IRA? נניח שאני מוכן לפרוש ולהתחיל לבצע משיכות. אם הייתי לסגת 50,000 $ בשנה מ IRA המסורתית שלי, סביר להניח כי היה לי את סוגר 25% מס, כלומר מס הכנסה יקבל בערך $ 12,500 של הנסיגה שלי מס הכנסה. אאוץ. אבל עם IRA רוט, משיכות לא במס (כל עוד אני עומד בדרישות, אשר אסביר בעוד רגע), אז אני יכול להוציא את 50,000 $ בשנה ולא חייב למס הכנסה ב שקל על הגב. זה הרבה. כמובן שזה מפשט קצת. IRAs מסורתית יש גם יתרונות, אשר אנו מדברים על יותר כאן.

4 עובדות עליך לדעת

על רוט IRA תרומות

על פי הכללים המס מס הכנסה 2013, להלן הבסיס שאתה צריך לדעת על תרומה ROT IRA:

• אתה לא יכול להיות בעל הכנסה גבוהה. אתה חייב לשנות את ההכנסה ברוטו מותאם (MAGI) של פחות מ 112,000 $ לשנה ($ 178,000 עבור נשוי משותף filers) אם אתה רוצה לתרום את הסכום המרבי המותר לרות שלך לשנת המס 2013.

  אתה יכול לתרום רק הכנסה "שהרווחת" - כסף שעשית משכר, משכורת או מעבודה עצמית - ל- IRA של רוט שלך. לדוגמה, סטודנט שהרוויח 2,000 דולר מעבודתו בקיץ יכול לתרום עד 2,000 $ לתוך IOT רוט שלו.

• אתה יכול לתרום עד למקסימום של 5,500 $ (6,500 $ אם אתה מעל גיל 50) לתוך IRA שלך או רוט IRAs בשנת מס מסוימת.

  לפני שתפרוש את רווחי ההשקעה שלך, עליך לקבל את Roth IRA פתוח למשך חמש שנות מס לפחות ולהיות מבוגר מ -59.59

• (כלומר, אם ברצונך להימנע מהצעת חוק מס או מקבל מכה עם IRS "10% עונש נסיגה מוקדמת). אנחנו מדברים על חריגים מסוימים לכלל זה ב "5 דרכים בטוח כדי לנצל את Roth IRA שלך לפני שאתה פורש."

  לקבלת פרטים נוספים על הכללים רוט IRA, בקר בדף האינטרנט של IRS כאן.

• אבל ההבדל העיקרי בין ROT IRA וסוגים אחרים של חשבונות פרישה טמון כאשר אתה במס. עם "מסים נדחים" חשבונות פרישה כמו מסורתיים IRAs ו 401 (k) תוכניות, אתה עיכוב לשלם מס הכנסה על הסכום שאתה תורם בכך שיש "מראש מס" כסף מנותב לחשבון ולא נכנס המשכורת שלך. במקום זאת, אתה משלם מס הכנסה כאשר אתה לוקח את הכסף שלך פרישה. רוט IRA עובד בכיוון ההפוך - אתה משלם מסים כמו רגיל כאשר אתה מקבל את המשכורת שלך לפני שתבצע תרומה, ובתמורה, ה- IRS מאפשר לך לקחת משיכות ללא מס מהחשבון פרישה. אתה יכול כנראה לראות עד עכשיו כי רוט IRA הוא כלי פרישה כוכבים, אבל בהתחשב בדרכים שונות חשבונות פרישה במס, איך אתה יודע אם רוט IRA היא הבחירה הנכונה? הנה שמונה סימנים כי רוט IRA עשוי להיות רק חשבון פרישה בשבילך: 1. המעסיק שלך אינו מציע תוכנית 401 (k) אבל אתה עדיין רוצה להשקיע עבור פרישה.

אל תתנו את חוסר החברה 401 (k) תוכנית לשמור לך מפני שמירת לפרישה. ROT IRA הוא כלי נהדר עבור כמעט כל אדם עובד בכל גיל. בין אם אתה בן 16 עם עבודה בקיץ או עצמאי, כל עוד אתה מרוויח את ההכנסה שלך ולעמוד בדרישות הזכאות, אתה יכול לחסוך לקראת פרישה עם רוט IRA.

2. אתה רוצה להשקיע בבחירה רחבה יותר של אפשרויות השקעה מאשר הצעות 401 (k) שלך. עם 401 (k) תוכניות, אתה בדרך כלל מוגבל להשקיע את קרנות הנאמנות המעטים כי המעסיק שלך בחר, ולעתים קרובות אלה כספים לשאת עמלות יקרות ו הרשומה לעקוב אחר הביצועים. אבל כאשר אתה פותח רוט IRA באמצעות מתווך, אתה יכול להשקיע בכל מניות, אג"ח, ETF, אופציה או קרן נאמנות על פי בחירתך. אתה גם חופשי למכור את ההשקעות שאינן עובדות בשבילך ללא מס כל עוד זה נעשה הכל בחשבון. [צריך ייעוץ היכן להתחיל? אני מדבר על דרך קלה לבנות את תיק ה- IRA המגוון של תעודות הסל (המגיע משלי) בתיק הפרישה של Lazy Man). אתה כבר maxed את 401 (k) תרומות התוכנית עבור השנה, אבל אתה עדיין רוצה לשים יותר לקראת פרישה. ניהול כדי להכות את 401 (k) תוכנית תרומה שנתית של $ 17,500 $ (נכון לשנת המס 2013)? מזל טוב! זו בעיה שרבים מאיתנו מאחלים לנו. אבל במקרה שאתה רוצה ללכת על אשראי נוסף או שאתה רק מחפש להתעדכן בבניית קרן הפרישה שלך, תראה שוב את רוט IRA. הסכום שאתה יכול לתרום רוט IRA לא מושפע על ידי תרומות 401 (k) תוכנית, אז אתה יכול לשמור לשים כסף לתוך רוט שלך IRA עד 5,000 $ שלה (6,000 $ לגילאי 50 +) תרומה מקסימום זמן רב לאחר 401 (k) הוא מתמלא. 4. אתה לא בשיא שלך להרוויח שנים ואתה מצפה לקבל הכנסה שנתית גבוהה יותר פרישה. אם אתה עובד במשרה חלקית או מצפה יהיה לך הכנסה שנתית גדולה יותר פרישה, אתה יכול להשתמש Roth IRA כדי לנצל את המצב התחתון שלך שיעור המס עכשיו. לדוגמה, אם אתה כרגע מרוויח 20,000 $ בשנה, אבל אתה מתכנן למשוך 50,000 $ בשנה פרישה, אתה יכול להיות המתאים ביותר עם רוט IRA כי אתה יכול לשלם מסים עכשיו כשאתה במס הכנסה נמוכה סוגר ולא צריך לשלם מס הכנסה על משיכות כאשר אתה בסוג מס גבוה יותר פרישה. 5. אתה מצפה שיעורי מס הכנסה לעלות בעשורים הבאים. שיעורי מס הכנסה קרובים לשפל היסטורי - אפילו עם סוגר המס העליון להיות 39.6% בשנת 2013. אבל עם החוב הגובר של הממשלה הפדרלית ואת הגירעונות, רבים אינם מחזיקים הנשימה שלהם כי המסים יישאר נמוך לנצח. תרומה ROT IRA יאפשר לך לנצל את שיעורי המס הנמוך של היום ולתת לך לקחת משיכות ללא מס פרישה - לא משנה מה יקרה עם העלאות מס הכנסה עתידיים. 6. אתה רוצה לקבל גישה ללא עונש הכסף שלך במקרה חירום. בזמן שאתה צריך לנסות להימנע פשיטה על קרן הפרישה שלך, לפעמים אירועים בלתי צפויים החיים של עדיפות. אם אתה צעיר מ 59 ½, אתה יכול לקחת נסיגה הקושי מ 401 שלך (k) תוכנית ולקבל סטר עם מסים 10% עונש נסיגה מוקדמת. אבל אם יש לך IRA רוט, תחת מס הכנסה כללים של כל התרומות שתבצע ניתן לבטל בכל עת ללא מס או עונש. אז אם תרם 20,000 $ במהלך השנים, אתה יכול לקחת עד סכום זה. רק תזכור להשאיר את הרווחים ההשקעה בחשבון לבד - כי חלק יהיה במס נתון 10% עונש אם אתה מנסה להוציא את זה לפני 59 ½. ולנסות להימנע משינויים רבים מדי - אתה לא רוצה פרישה שלך לסבול! 7. אתה רוצה לעזוב את היורשים שלך עם ירושה מס ידידותית. כמה מהם קראו רוט IRA "קרן הפנסיה הטובה ביותר למות עם" - וזה לא יכול להיות משפט מופרך. כל עוד היורשים שלך מתויגים כמו מוטבים ולא לגעת IRA רוט שלך על תקופת ההמתנה חמש שנים בשנה לאחר שאתה נעלם, הם עשויים לקחת הפצות מ IOT רוט שלך ללא מיסוי או עונש. ואם בן הזוג שלך הוא המוטב היחיד, הם עשויים לקחת בעלות על IRA רוט שלך לקחת נסיגות בכל פעם שאתה נעלם. במילים אחרות, למות עם הון של 1 מיליון דולר IRA רוט שלך וזה לא יעבור זמן רב לפני בן הזוג שלך או יורש שלך הופך מיליונר המשפחה הבאה. 8. אתה בן יותר מ -70 ואתה רוצה להמשיך לבנות את ביצת הקן שלך אם אתה נאלץ לחזור לעבודה או שאתה לא רוצה להפסיק, זה נחמד לדעת ROT IRA מאפשר לך לשמור לשמור עם צמיחה פטורה ממס לפרישה (או, במקרה זה, פרישה הרבה יותר מאוחר). עם IRA מסורתי, ה- IRS אוסר עליך לעשות תרומות ודורש ממך להתחיל לקחת משיכות מינימום (שנקרא RMDs) לאחר גיל 70 לא משנה מה. אבל עם IRA רוט, אתה אף פעם לא נדרש למשוך כספים ואתה יכול להמשיך לתרום ללא קשר לגיל שלך. השקעות תשובות: רוט IRA הוא אחד הפשוטה, גמישה ביותר מעשית פרישה חשבונות זמין. אין כל השלכות מס לדאוג כאשר אתה תורם (ברכה בזמן המס), ביצת הקן שלך יכול לגדול ללא הרוח של מסים וכאשר הגיע הזמן לפרוש, אתה יכול לסגת כמו הרבה או מעט כמו שאתה רוצה. זה קל כמו זה. כל עוד אתה מבין את כל דרישות ה- IRS המפורטות בסרגל הצד בדף זה, אתה יכול לפתוח רוט IRA בכל חברת ברוקרים. עם ברוקרים מקוונים כגון TD Ameritrade, Sharebuilder, סקוטרייד ואחרים, זה יכול לקחת קצת כמו 20 דקות כדי לפתוח רוט IRA ולהתחיל להשקיע. בהצלחה! עוד על פרישה מ Investinghners: 5 דרכים בטוח כדי לנצל את IRA שלך רוט היתרונות והחסרונות של IRAs ו 401 (k) s 10 היתרונות והחסרונות של רוט IRAs