8 שלבים כדי ליצור תוכנית פיננסית חכמה באמצעות עבה ודקה, בזמנים טובים ורעים, אנשים מוצלחים בקביעת מטרות והשגתם - לפחות מבחינה כלכלית - הם אלה שיוצרים תוכנית פיננסית וממשיכים בה. ואכן, אם אתה רוצה ביטחון כלכלי, יש תוכנית טובה היא הדרך היחידה להשיג את זה.

החדשות הטובות הן שזה לא קשה ליצור אחד - והנה שמונה צעדים פשוטים כדי לעזור לך לעשות זאת. > שלב 1: גלה לאן הכסף שלך הולך עכשיו

הצעד הראשון והחשוב ביותר ליצירת תוכנית פיננסית היא לפתח תקציב המפרט לאן הכסף שלך הולך עכשיו.

כל מה שאתה צריך לעשות זה לקבל את עצמך מחברת קטנה מספיק כדי להתאים בכיס או בארנק לשאת אותו איתך לכל מקום שאתה הולך. בכל פעם שאתה מבלה כסף, רשום פתק המפרט מה קנית וכמה זה עולה. לקבלת גישה טכנית יותר מתמצא, ישנם מספר יישומים אישיים האוצר אתרי אינטרנט שיכולים לעקוב אחר ההוצאות שלך בשבילך, כגון Pageonce.com.

בסוף השבוע, לבלות חצי שעה הולך מעל את ההערות שלך ואת סיווג אותם. כמה השקעת על אוכל? על תחבורה? על דיור, ביגוד, בידור, בריאות, שכר דירה, משכנתא, ושירותים? בסוף חודש, לאחד את ההערות שלך. בסוף החודש הבא, לעשות את אותו הדבר, ובסוף שלושה חודשים, להוסיף את הכל ולהקדיש קצת זמן ללמוד את התוצאה.

אל תדאג עדיין על ההוצאות האלה, שכן העבודה בהישג יד הוא לא לזהות - הרבה פחות להיפטר עצמך - הנאות אשמה. התפקיד הוא רק כדי להבין לאן הכסף שלך הולך עכשיו.

חשוב גם להמשיך את התרגיל הזה לפחות שלושה חודשים, אם לא ארבעה. אתה רוצה ללכוד את כל ההוצאות שאתה מבצע, כולל אלה שאתה לא עושה בכל חודש - לדוגמה, תיקוני רכב.

שלב 2: הגדרת יעדים פיננסיים

עכשיו לשאול את עצמך שאלה פשוטה: "איפה אני רוצה להיות 20 שנה בהמשך הדרך? " אבל להימנע תשובות גנריות כמו, "אני רוצה להיות עשיר." תשובה עם ספציפיות יותר: "אני רוצה להחזיק בית עם משכנתא חצי משולם, ואני רוצה תיק השקעות של 500,000 $, בתוספת קרן צד של חצי כדי לעזור לילדים שלי לקבל תואר אקדמי."

להיות מציאותי בקביעת המטרות שלך, ולהיות ספציפיים. אתה רוצה להצליח, לא להיכשל, ואתה יכול לעשות את זה רק אם אתה מתחיל עם מטרות ספציפיות להשגה.

שלב 3: היכונו לקראת ביטוח לא צפוי

האם יש לך משפחה? אם לא, לרכוש את עצמך קצת ביטוח נכות כדי להגן על כוח ההשתכרות שלך. אם יש לך משפחה, אתה רוצה קצת כיסוי נכות והרבה ביטוח חיים כדי להגן על יקיריכם. ביטוח בריאות הולם, כיסוי אוטומטי, בעלי בתים או ביטוח השוכרים הם גם חשובים. לא משנה המצב הפיננסי שלך, לבטח נגד הבלתי צפוי יכול לעזור לך לשמור על המסלול הנכון אם תאונות ליצור נטל פיננסי.

[5 דרכים להבטיח את הבית שלך מבוטח כראוי]

שלב 4: שמור על עין על האשראי שלך

אתה לא יכול להגיע לשום מקום בימים אלה ללא אשראי טוב. אחת לשנה, לבדוק את הציון שלך עם כל אחת משלוש סוכנויות האשראי הגדולות, TransUnion (www.transunion.com), Experian (www.experian.com), ו Equifax (www.equifax.com). אתה יכול גם לקבל עותק חינם של דוחות אלה פעם בשנה ב AnnualCreditReport.com.

ודא כי אין הבדלים בין הרשומות שלך ואת דוחות האשראי. אם יש שגיאות, אתה צריך לערער עליהם עם סוכנות כי הוא דיווח עליהם. הנחיות לגבי איך לערער על שגיאות כלולים באתרי האינטרנט של סוכנויות.

[השקעות InvestmentSners תכונה: 7 שלבים כדי אשראי מושלם]

שלב 5: התחל לחסוך

כאן שבו ההנאות אשם לחזור לתמונה. המפתח לכל תוכנית חיסכון אינו הכנסה אבל outgo. באנגלית פשוטה, זה אומר לדאוג לגבי ההוצאות שלך, לא רק את המשכורת שלך. גם אם אתה מרוויח שכר גבוה, אתה יכול outspend ההכנסה שלך - הרבה אנשים עושים. אבל אם אתה שולט על האגו שלך, לעומת זאת, זה לא משנה כמה אתה מביא הביתה, כי זה יהיה יותר ממספיק.לאחר מסתכל על רשימת ההוצאות שלך, לקבוע היכן אתה יכול להיות מבלה יותר מדי. ללא שם: האם אתה spurging על בידור? מה עם תשלומי המכונית שלך, חופשות או מזון?

חפש דרכים לשמור פה ושם, אבל לא להיות קשה מדי על עצמך. המטרה שלך היא לא לחסל תענוגות אשם, רק כדי לשלוט בהם, כך שתוכל לפנות חלק חלק מהכנסות שלך - אומרים 10% - עבור תוכנית חיסכון.

אתה רוצה לשים את הכסף הצידה ולהוסיף עד שיש לך לפחות שלושה חודשים של הכנסה של כסף בשוק הכסף או חשבון חיסכון. אם מצב חירום מגיע מכריח אותך לטבול לתוך הכסף הזה, לא מרגיש אשם - זה מה זה כרית. פשוט לעשות את זה בראש סדר העדיפויות שלך להחליף אותו בהקדם האפשרי.

שלב 6: להתחיל לבנות תיק

לאחר שמירת מספיק לקרן חירום, אתה צריך להתחיל להסתכל לכיוון להשקיע מזומנים נוספים. עבור משקיעים חדשים ומתובלים כאחד, הדרך הקלה ביותר להתחיל בבניית תיק היא עם קרנות נאמנות. דבר אחד, אתה יכול למצוא קרנות נאמנות כדי להתאים את הסיכון הספציפי שלך סובלנות. שנית, הם הפיצו את סיכון ההשקעה שלך. ואחרון אחרון חביב, קרנות נאמנות לתת לך כסף מקצועי ניהול - רעיון נהדר אם אין לך את הזמן או המומחיות ללכת לבד.

[InvestingInnswers תכונה: מה עדיף? קרנות נאמנות, קרנות אינדקס או תעודות סל?]

שלב 7: עקוב אחר התוכנית שלך

ניהול התוכנית הפיננסית שלך, בין השאר בדיקה שנתית כדי לוודא שהוא נשאר בקנה אחד עם המצב האישי שלך. האם המטרות שלך השתנו? מה דעתך על הכנסה, חוב, צרכים משפחתיים, בריאות? כיצד בוצעו ההשקעות שלך? חשוב יותר, האם הם ביצעו כפי שציפית?

בהתאם לנסיבות, זה עשוי להיות הגיוני לבדוק את התוכנית שלך מדי שנה, אפילו רבעוני. אם תעשה זאת, אל תבלבל בין היעדים לטווח הארוך שלך עם עליות ומורדות בטווח הקצר במצבך האישי - כלומר, אל תהסס לשנות את התוכנית שלך.

שלב 8: תכנן את אסטרטגיות היציאה שלך

תכנן אסטרטגיית יציאה כדי להתאים לכל מטרה פיננסית בתוכנית שלך. אם, למשל, אתה רוצה לקנות את הבית 10,000 רגל מרובע בתוך עשר שנים, אתה כנראה צריך לשחרר כמה תיק שלך בשלב זה כדי לעשות את העבודה. באופן דומה, אם אתה מצפה צריך כסף במכללה עבור שני ילדים, תצטרך אסטרטגיית יציאה עבור הכסף הזה, יותר מדי. ואחרון אחרון חביב, אתה צריך אסטרטגיית יציאה לעצמך בעת פרישה ותוכנית הנדל"ן עבור היורשים שלך.

[השקעות נכס: 5 תכנון התכנון, גם אם אין לך היורשים]:

יצירת תוכנית פיננסית לוקח קצת עבודה, כפי שאתה יכול לראות. ואין כמות של תכנון יכול להבטיח את התוצאה הרצויה. אבל התכנון הוא טוב יותר מאשר האלטרנטיבה - כלומר, לא תכנון. זה מה שאנשים אחרים עושים, ולעתים קרובות הם אינם מצליחים להגיע אל מטרותיהם