כמה ביטוח רכב אני צריך?

כאשר שואלים את עצמכם "כמה ביטוח רכב אני צריך?", הסכום עשוי להיראות ברור בהתחלה. אחרי הכל, מדינות לקבוע רמה מינימלית עליך לשאת לנהוג באופן חוקי.

עם זאת, בעת רכישת המינימום עושה ביטוח הרכב באופן משמעותי זול יותר, זה לא רעיון חכם עבור רוב הנהגים. בחירת הסכום הנכון היא אינדיבידואלית מאוד והיא כוללת כמה החלטות נפרדות:

• מגבלות הכיסוי שלך. זהו המרבי מבטח שלך ישלם על הפסד מכוסה. ייתכן שתראה את גבולות האחריות שלך כתאריך 25/50/10. כלומר, במקרה של תאונה, המבטח שלך ישלם עד $ 25,000 לאדם, $ 50,000 לכל אירוע ו $ 10,000 נזק לרכוש.
• את deductible. זה הסכום שתשלם לפני המבטח שלך ינפיק תועלת. Deductible שלך ​​עשוי להיות נמוך ($ 250) או גבוה ($ 1,000).
• אפשרויות הכיסוי שלך. יחד עם הכיסוי הנדרש - כמו אחריות, כיסוי ביטוח רכב ללא ביטוח / ביטוח משנה, הגנה מפני נזקי גוף) חובה במדינות מסוימות (ותשלומים רפואיים - מבטחים בדרך כלל מציעים כיסוי אופציונלי כגון התנגשות, סיוע מקיף לצד הדרך.

למרבה הצער, אין תשובה בגודל אחד מתאים לכל הנוגע לביטוח רכב. אם אתה מחליט כמה לרכוש, שקול את השאלות הבאות:

האם יש לך נכסים כדי להגן?

בין השאר, ביטוח אחריות מגן על הסובבים אותך. אם אתה פוגע נהג אחר, ביטוח אחריות מכסה את חשבונות הרפואה שלה לתקן, עד גבולות המדיניות. זה גם מגן עליך. אם תאונה עולה יותר מאשר המדיניות שלך ישלם, אתה יכול להיות תבע את השאר. מסיבה זו, חשוב לשאת מספיק הגנה אחריות לכיסוי הנכסים שלך.

אם אתה משכיר את הבית שלך, לנהוג במכונית בן 10 ויש לי מעט מאוד כסף בבנק, את גבולות האחריות שלך עניין פחות, אם כי זה עדיין הכי טוב לקנות ככל שאתה יכול להרשות לעצמך. אם אתה הבעלים של הבית יש חיסכון, תצטרך קצת יותר הגנה. חשוב על מדיניות הגג, אשר נכנס לאחר הגעת למגבלות אחריות.

מה הערך של המכונית שלך?

התנגשות ומדיניות כוללת מכסה נזק לרכב שלך. אלא אם כן אתה מחכיר מכונית, הם לא נדרשים על פי החוק, אם כי הם יכולים להיות מועיל. הם יכולים גם להוסיף כמות משמעותית פרמיה שלך, אז אתה צריך לחשוב היטב לפני בחירתם. האם יש לך מכונית חדשה? אם כן, ייתכן שתרצה ביטוח מקיף התנגשות במשך חמש השנים הראשונות או כך. לאחר מכן, רוב המכוניות פוחתות מספיק כדי להפוך את הכיסוי מיותר.

כמה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם אם המכונית שלך פגום?

השתתפות עצמית נמוכה תחסוך לך כסף אם המכונית שלך פגומה, אבל זה אומר פרמיות גבוהות יותר. נהגים רבים מקבלים ביטוח רכב זול יותר על ידי בחירת deductible גבוה יותר. זוהי אסטרטגיה טובה, אבל רק אם אתה יכול לעמוד בהוצאות. אל מתחייבים לשלם 1,000 דולר לעבר תיקון רכב אם אין לך לפחות כי הרבה להפריש למקרי חירום.

איזה ביטוח אחר אתם נושאים?

רוב פוליסות ביטוח רכב - כמו אחריות, התנגשות מקיף - לספק כיסוי אתה לא יכול לעבור ביטוח אחרים. עם זאת, כמה יכול לשכפל כיסוי כבר יש לך. לדוגמה, כיסוי התשלומים הרפואיים נדרש על ידי מדינות מסוימות, אך מספק הגנה דומה פוליסת ביטוח בריאות. אם אתה חייב לקנות אותו, אבל מרגיש בטוח בכיסוי הבריאות שלך, ייתכן שתרצה לקנות את המינימום. אם המדינה שלך לא דורשת את זה, אתה יכול לוותר על זה לחלוטין. חברות מסוימות גם למכור כיסוי חפצים אישיים, אשר לעתים קרובות כפילויות כיסוי המסופקים על ידי בעלי בתים או מדיניות השוכרים.

האם אתה זקוק לתוספות?

במקרים רבים, חברות ביטוח הרכב מציעות הרחבות כיסוי - כולל סיוע לצד הדרך, כיסוי רכב שכור כיסוי עבור מערכות קול - זה עשוי להיות שימושי. אלה הם בדרך כלל זול אבל יוסיף את הצעת החוק שלך, אז שוב, לשקול את הצרכים שלך. אם לא התאמת את ציוד השמע (או הווידאו) של המכונית, ייתכן שלא תצטרך לרכוש מדיניות נוספת. אם אתה יכול לקחת תחבורה ציבורית אם המכונית שלך היו בחנות, אין סיבה לשלם עבור כיסוי השכירות.

בשורה התחתונה

אמנם אין תשובה אחת כמה ביטוח רכב אתה צריך, יש הנחיות כלליות כדי לעקוב אחר: אם אתה יכול להרשות לעצמך לשלם יותר עבור תיקונים, אתה יכול לבחור עבור deductible גבוה יותר, אך ייתכן שיהיה צורך בהגנה על החבות. אם אתה נמוך על מזומנים, אתה צריך לבחור deductible נמוך יותר ואת גבול האחריות. ללא קשר למצב הכלכלי שלך, זה לא חכם ללכת בלי כיסוי אתה צריך. תשלום פרמיה סבירה עדיף על כך שנפגע בהוצאות בלתי צפויות ובלתי נשלטות.

תמונה באמצעות iStock.