מלכוד על חיסכון פרישה ב 5 שלבים פשוטים |

שמירת לפרישה יכול להיות נושא כואב עבור האמריקנים מתקרבים שנים הזהב שלהם. > עם כל כך הרבה קדרות- and- אבדון סביב הביטוח הלאומי - דו"ח 2011 של חבר הנאמנים חבר הנאמנים של חבר הנאמנים אמר ביטוח לאומי יהיה חדל פירעון על ידי 2017 - פרישה עצמית במימון הוא יותר של מציאות עבור אמריקאים רבים.

האדם הממוצע חי 16 שנים ארוכות יותר ב -2007 - השנה האחרונה שלגביה היו נתונים זמינים מהמרכזים האמריקאיים לבקרת מחלות - יותר מאשר ב- 1935, כאשר הונהגה הביטוח הלאומי. אז, גם ללא אינפלציה, מספר דולרים הדרוש כדי לשמור על גמלאי עלה.

עבור אלה מתכננים לפרוש על ידי 65, קרן הפרישה שלהם צריך להיות גדול מספיק כדי להחליף את ההכנסה שלהם לפחות 12 שנים. על פי סקר 2012 של המכון לחקר הטבות לעובדים, כמעט מחצית מעובדי ארה"ב אומרים שהם אינם בטוחים שיהיה להם מספיק כסף לחיות בנוחות באמצעות פרישה. כלומר, העובדים האלה יצטרכו להוריד את רמת החיים שלהם ברגע שהכנסותיהם תעבודנה.

הנה כמה צעדים כדי להגדיל את החיסכון שלך מהר ככל האפשר.

שלב 1: לכווץ את ההוצאות שלך

השגת מטרה חיסכון פרישה פירושו לחיות מתחת לאמצעים שלך, ולכן הורדת ההוצאות החודשיות שלך הוא קריטי. תוך כדי עבודה, עלות נמוכה יותר של החיים מאפשרת חיסכון נוסף, וכאשר אתה לפרוש, זה אומר החיסכון שלך תימשך זמן רב יותר.

התחל על ידי ביטול כל ריבית גבוהה החוב, כגון כרטיסי אשראי או Unsecured הלוואות. גם אם הבית שלך הוא שילם, אם זה גדול מדי או דורש תחזוקה מתמדת, זה יכול להיות נטל כספי. שקול למכור את הבית שלך downsizing קטן יותר, זול יותר עם האחזקה מינימלי.

אם אתה משלם את המשכנתא מוקדם, אתה יכול לתעל את הכסף ששילמת על המשכנתא שלך כלפי חיסכון הפרישה שלך. לדוגמה, אם השקיעה תוספת של 700 $ לחודש בשיעור של 8% תשואה, רק בעוד שש שנים היה לך תוספת של $ 78,469 בחשבון הפרישה שלך.

[InvestingInnswers תכונה: 4 טיפים למציאת הנוסחה פרישה מושלמת]

שלב 2: מקס את נקודת ההתאמה שלך על 401 (k)

אם המעסיק שלך מציע תוכנית 401 (k), לעשות את זה עדיפות למקסימום את התרומות התואמות. זה כסף חינם למעשה הולך לכיוון החיסכון שלך פרישה. מעסיקים מסוימים מתאימים 50 סנט עבור כל דולר (בדרך כלל עד 6% משכורתך), בעוד שאחרים מתאימים 100% מהתרומה שלך עד 3% - 6% מהשכר שלך.

לדוגמה, אם עובד מרוויח 50,000 $ לכל השנה משקיעה 3% מהכנסותיו עם מעסיק שמתאים לו דולר לדולר, 250 דולר לחודש יילכו ל -401 שלו (k). אם הוא עושה את זה בכל חודש במשך 15 שנים ואת החשבון מקבל בממוצע של 8% עניין לאורך זמן, הוא בסופו של דבר עם 86,509 $.

כל הכסף שאתה תורם לקרן הוא deductible. קבע פגישה עם היועץ הפיננסי שלך כדי לברר את הפרטים של השקעות 401 (k) שלך ואת מדיניות ההתאמה של החברה שלך.

שלב 3: יצירת מוסף IRA

בנוסף 401 (k), זה גם טוב יש חשבון IRA עבור יתרונות המס ואת שיעור התשואה החיובית. זה גם דרך לעצמאים, בעלי עסקים, או עובדים ללא תוכנית בחסות המעסיק, להשקיע עבור פרישה.

רוט IRA השקעות לאפשר למשקיעים לתרום לאחר קרנות המס לחשבון. התרומות מוגבלות ל -5,000 דולר לשנה, אך הן מוגדלות ל -6,000 דולר לשנה אם אתה מעל גיל 50. ברגע שאתה 59.5 שנים של גיל, את הכסף ניתן למשוך מס חינם וללא עונש, ובלבד הכספים היו כבר לפחות חמש שנים. הם גם לא דורשים משיכות בכל גיל, ולכן הכספים יכולים להמשיך לגדול כל עוד המשקיע רוצה לשמור אותם בחשבון.

תרומות ל IRA מסורתית הם ניכוי מס, מה שהופך אותו זול וקל יותר להשקיע על הקצה הקדמי. עם זאת, ברגע שאתה מקבל את הכספים לאחר גיל 59 ½ תצטרך לשלם מסים על הסכום שאתה לסגת. את הכספים יש למשוך לפני שאתה פונה 70 וחצי שנים, אם אתה רוצה למנוע עונשים ומיסוי.

[4]> במהלך תקופת המשבר הכלכלי, חשבונות הפרישה שלך יכול לקחת מכה גדולה, ו משיכת לפני רמת ההשקעות החוצה יכול להיות הפסדים גדולים.

תיק פרישה טוב גם אומר שאתה צפוי ליהנות יותר כאשר תעשיית booms. לכן התיק שלך צריך מניות מקומיים וזרים, כמו גם הכנסה קבועה השקעות כמו מניות ואיגרות חוב.

ההשקעות שלך צריך להיות מעט סיכון לא בשנתיים האחרונות לפני שאתה פורש; צריך ההשקעות שלך בסיכון גבוה הפנים מטבלים גדולים ערב הפרישה שלך, לא יהיה לך זמן לשחזר את הכסף איבד.

שלב 5: להרחיב את שנות העבודה שלך

אחת הדרכים הפשוטות ביותר כדי להדביק את החיסכון לפרישה היא לעבוד יותר. זה ייתן לך יותר זמן לשמור על פרישה וגם להגדיל את הטבות הביטוח הלאומי שלך.

על פי מינהל הביטוח הלאומי, אם לפרוש בגיל 62, היתרונות שלך יכול להיות כ -25 אחוז נמוך יותר מאשר הם היו אם חיכית עד גיל פרישה מלא. עבור אנשים שנולדו בין השנים 1943 ו - 1954, גיל זה הוא בן 66. אם נולדת ב -1960 או מאוחר יותר, גיל הפרישה המלא הוא 67. (עבור אלה שנולדו בין השנים 1955 ל -1959, בדוק את SSA.gov לגיל הפרישה המלא שלך, כל אחת מהשנים האלה שונה.)

המתן עוד יותר הגמול מקבל אפילו יותר. ה- SSA אומר שאם נולדת ב -1943 או מאוחר יותר, 8% בשנה יתווספו להטבות שלך עבור כל שנה שתדחה את הפרישה.

תשובה לתשובה:

הגעה ליעד פרישה בזמן דורשת חיסכון אגרסיבי, מיצוי יתרונות המס, הפחתת ההוצאות שלך ושמירה על תיק השקעות מגוון. כמו הפתגם הסיני הישן אומר, "הזמן הטוב ביותר לשתול עץ אלון היה לפני 20 שנה, ואת הזמן הטוב הבא הוא היום."