תכנון ן: לא רק להגדיר את זה ולשכוח את זה

מאת דניאל פרידמן

למידע נוסף על דניאל באתר שלנו שאל יועץ

לאחרונה אכלתי צהריים עם חבר טוב שעובד בחברת ביטוח. דיברנו על איך להשתמש במוצרי ביטוח, במיוחד קצבה, לדחות את המסים רבים מאיתנו בפנים על ההשקעות שלנו.

למרות שכולנו יודעים איש המס רוצה להיכנס ולקחת קצת יותר את הדף, יש דברים גרועים יותר בחיים מאשר להרוויח כסף ולשלם מסים. ובכל זאת, נזכרתי בחוכמתו של המשפטן האמריקאי למד: "כל אחד יכול לסדר את ענייניו, כי מסים אלה יהיו נמוכים ככל האפשר; הוא אינו חייב לבחור דפוס זה אשר יהיה הטוב ביותר לשלם את האוצר; אין אפילו חובה פטריוטית להגדיל את המסים ".

זה גרם לי לחשוב על חבר אחר שיכול היה להשתמש כמה עצה מס חשוב. לאביו היתה תוכנית מקרקעין, צוואה, צוואה ויפוי כוח. אף על פי שחברי ומשפחתו סקרו את מסמכי העיזבון של אביו, הם לא ביקשו ממנו לעשות שום שינוי. לאחר מות האב, גילו בני המשפחה שהם אחראים לאלפי דולרים במס הכנסה.

הכסף הוכנס לקצבה, אך המשפחה לא הצליחה להגן על ההשקעה מתוצאות המס הגרועות ביותר. זו היתה הזדמנות גדולה להחמצה.

מטרת תכנון המקרקעין היא להסביר כמה שיותר אי וודאויות בעולם הבלתי ודאי הזה, וכן למקסם ולנהל את שווי האחוזה על ידי הפחתת מסים והוצאות אחרות.

לעתים קרובות אנו רואים תוכניות נדל"ן שנכתבו על ידי עורכי דין בעלי כוונות טובות, אשר מעריכים את נסיבותיו של אדם וכיצד הם רוצים את נכסיהם ורכושם המנוהלים ובסופו של דבר יחולקו. ברור שכולם רוצים ככל האפשר ללכת ליורשים ולארגוני צדקה.

כיועץ הפיננסי של הבן, עמדתי על פתרונות לקצבה של אביו, בעוד שאביו עדיין חי, זה יכול היה להקטין את המס בשיעור של 90%. אנחנו מדברים מעל $ 10,000 מסים כי לא צריך להיות משולם.

אם אין לך צוואה, אמון או מסמך תכנון פיננסי במקום, לקבל אותם לפני שיהיה מאוחר מדי. אם כבר יש לך מסמכים אלה, לבדוק אותם אם הנסיבות משתנות, ולפחות כל חמש שנים אחרת.

זכור: טמפוס פוגיט. אל תעכב.

תמונה באמצעות iStock.