האם התוכנית הפיננסית שלך עוברים את מבחן השינה?

מאת פורסט באומהובר

למידע נוסף על פורסט באתר שלנו שאל יועץ

פרט לאשתי, סבתי היא האדם המרגש ביותר שהכרתי. אני לא יודע איפה הייתי היום בלעדיה. למרות שלא תמיד ראינו עין בעין, בעיקר בנושאים כלכליים, למדתי ממנה שיעור השקעה יקר מאוד.

חברי הדור הגדול, סבא וסבתא שלי הגיעו בגיל בעת השפל, תקופה מסומנת על ידי חוסר אמון חמור של מוסדות פיננסיים סלידה קיצונית הסיכון. אחרי שסבא שלי מת, סבתא שלי נאלצה לנהל את כספה לכל החיים, עוד 28 שנים. האופן שבו טיפלה בכספה שיקף את החינוך שלה, את הסלידה העמוקה שלה מהסיכון ואת מחויבותה למטרותיה.

נוסף על כך שיש לה כסף בחשבונות בכמה בנקים (כדי להבטיח כי היא היתה מכוסה תחת מגבלת FDIC $ 100,000 לכל מוסד), היה לה חשבון תיווך, אשר הושקע בסולמות CD. סולמות CD הם תקליטורים מובנים להתבגר בזמנים שונים כדי להבטיח שיעורי השקעה חוזרת יציב. היא בחרה את האפשרות הזו כי היא לא רוצה לחנות סביב שיעורי CD הטובה ביותר.

לקראת סוף חייה, היא אפשרה כמות קטנה של כסף להיות מושקע בקרנות נאמנות שמרניות. כשמתה, היה שוויונה כ -700 אלף דולר.

למה זו היתה האסטרטגיה הנכונה

האם זו הגישה הנכונה? יועצים רבים יהיה מהיר להצביע על מה סבתא שלי יכול היה לעשות טוב יותר או איך היא יכולה להרוויח יותר כסף. הם היו אומרים לך שהיא היתה מעל 1 מיליון דולר (או 2 מיליון דולר או יותר) היה לה להשקיע איתם.

אבל עבור סבתי, זה היה בהחלט את אסטרטגיית ההשקעה הנכונה. למה? כי היא לא איבדה לילה של שינה לדאוג לכסף שלה, והיא מתה עם אפס חוב. לסבתא שלי, סיכוי של 100% לעזוב את אחוזת הנדל"ן היה טוב יותר מאשר לקחת סיכון שיכול לפגוע באותם הסיכויים. לא היה לה אכפת להכות את השוק, והיא לא דאגה לסיכון ריבית, לאינפלציה או לכל דבר אחר, לצורך העניין. היא טיפלה בשימור ההון.

עכשיו, אני לא לגמרי מסכים עם ההשקעה של סבתא שלי אסטרטגיה, אבל אני מאמין כי כל אסטרטגיית ההשקעה צריכה לתמוך מטרותיו של הבעלים. יועץ פיננסי יכול לעזור לך להמשיג, לפתח ואפילו ליישם תוכניות, אבל אתה האדם היחיד שיידע אם התוכנית הפיננסית שלך מחזקת את המטרות שלך.

כיצד לוודא שהתוכנית שלך מתאימה לך

אז, איך אתה לקבוע אם התוכנית שלך היא חיזוק מטרות החיים שלך? אני קורא לזה מבחן השינה. במילים פשוטות: אם אתה מפסיד שינה בגלל הכספים שלך, התוכנית הנוכחית שלך לא עבר את הבדיקה לישון.

כשלון בדיקת השינה הוא קריאה לפעולה. אם יש לך מתכנן פיננסי, הגיע הזמן לקבוע פגישה כדי לדון החששות שלך. אם לאחר שדיברת על דאגותיך, עדיין אינך מרגיש בנוח עם העצה שאתה מקבל, כדאי לחשוב ברצינות על מציאת יועץ חדש, רצוי על סמך המלצה מחבר או בן משפחה.

אם אין לך יועץ, או לא יכול למצוא המלצה טובה, מקום טוב להתחיל הוא האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים. החברים מתחייבים בשבועת נאמנות להציב את האינטרסים הפיננסיים של לקוחותיהם בפני האינטרסים שלהם.

מתכנן פיננסי לא יכול להגיד לך אם התוכנית שלך תומכת במטרות שלך - רק אתה יכול לעשות את זה - אבל המתכנן שלך יכול לעזור לקבוע אם התוכנית שלך על המסלול.

תמונה באמצעות iStock.