כיצד לפתור את הכספים לאחר מותו

לאחר מות אמו, נאלץ קן מורייף לפרום את כספה. מיליוני אמריקאים בכל שנה עומדים בפני משימה דומה, אבל היה לו אתגר ייחודי - הוא היה צריך לפצח קוד.

אמו פירטה את החשבונות הכספיים שלה במחברת, אבל כל סיסמה נכתבה בקוד, ורמזים לפענוח הסיסמאות נכתבו בקוד. מיון העיזבון של אמו נמשך יותר משנה, הוא אומר.

רמה זו של ביטחון התאימה לאמו, מפעיל קוד מורס לשעבר בחיל האוויר המלכותי במלחמת העולם השנייה. היא הייתה "מאוד חשאית" על המידע הכספי שלה - אפילו עם בנה, מתכנן פיננסי מוסמך ב Money Matters Plano, טקסס. "זו רמה של פרנויה שרוב האנשים לא צריכים", אומר מורייף.

בעוד הניסיון של Moraif הוא קיצוני, התמודדות עם כספים לאחר מותו של אדם מוסיפה רמה נוספת של מתח לזמן מלחיץ כבר. שמונה שלבים אלה יכולים להקל על התהליך:

1. אל תקבלו החלטות רגשיות

העצה הראשונה Moraif נותן ללקוחות שיש להם מוות במשפחה: לא למהר לתוך שום דבר. תחת לחץ נפשי, אנשים עשויים לקבל החלטות פריחה שהם מאוחר יותר מתחרט.

מי שמאבד בן זוג יכול לבחור בחופזה לנוע עם ילד או למכור את ביתם, או עלול ליפול קורבן לאנשי מכירות נבל. "אל תעשה שינויים סיטונאיים עם ההשקעות שלך עד שאתה מוכן מבחינה רגשית לעשות זאת", אומר מורייף, הממליץ ללקוחות לחכות שישה חודשים כדי לפעול.

2. לבקש עזרה

אם בן המשפחה שלך היה יועץ פיננסי, זה צריך להיות נקודת הקשר העיקרית. זה אדם יכול להתמודד עם כספים - כולל מעקב אחר חשבונות או תיאום עם עורכי דין הנדל"ן - תוך כדי להתמודד עם הרגשות שלך, אומר סטפני סנדל, מתכנן פיננסי מוסמך ב MAI ​​קפיטל ניהול בקליבלנד. למרות שהיא סייעה ללקוחות לאחר מותו של אדם אהוב, היא אומרת שהיא לא לגמרי מעריך את כל הרגש והמתח עד שהיא חווה אותו ממקור ראשון.

אין יועץ פיננסי? גייס עזרה מבני משפחה אחרים. "אל תנסה לעשות הכול בעצמך, "אומר סנדל.

3. קבל מספר עותקים של תעודת הפטירה

הקפד לבקש עותקים של תעודת הפטירה, בדרך כלל מן הסדרי הטיפול בבית הלוויה. בקש עזרה בהערכת מספר הסוגים ואת סוג הדרוש לך - טופס מאושר, ארוך או קצר וכו '- מכיוון שאנשים לעתים קרובות אינם מעריכים. Moraif ממליץ להזמין לפחות 20, כי תצטרך אותם עבור מוסדות פיננסיים, ספקי ביטוח וחברות אחרות.

4. התקשר למעסיק

אם האדם עדיין עובד, התקשר למחלקת משאבי אנוש כדי להודיע ​​למעסיק. שאל אם כיסוי הטבות ימשיך לבני משפחה, בין אם יש פוליסת ביטוח חיים ואת שם החברה המנהלת את תוכנית הפרישה.

5. אתר את הרצון המקורי ואת אמון

אם לנבדק היה צוואה או אמון (או שניהם), מסמכים אלה משמשים כמדריך להחלטות פיננסיות רבות. הליך משפטי, המכונה probate, צפוי להתרחש על הפצת רכוש ונכסים, אלא אם האחוזה היא קטנה או את האמון היא מקיפה.

"תהליך זה הוא די מרתיע אם אתה לא מודע איך זה עובד," אומר סנדל. היא ממליצה לעבוד עם יועץ פיננסי אם יש לך אחד או עורך דין probate אם אתה עושה פרצופים בית המשפט, כי זה יכול להיות תהליך ארוך ויקר.

אם אתה שם המבצעת של האחוזה, לעקוב אחר הוצאות הקשורות מותו של בן משפחה (כולל חשבונות רפואיים סופיים). ייתכן שתצטרך את המידע הזה כאשר אתה מגיש את ההחזר הסופי של האדם, אומר סנדל.

6. לאסוף מסמכים פיננסיים הדרושים

יהיה עליך לאתר את כל החשבונות של decedent. כל הכנה שהאדם יעשה יהיה מועיל, אבל כמה חשבונות ייתכן overlooked. התהליך אינו שונה מלהיות בלש, אומר מוראיף. תוכנית למיין את הדואר של האדם במשך שלושה חודשים לפחות כדי למצוא מידע חסר, כולל חשבונות חד פעמי, הוא אומר.

רשימה זו של מסמכים אפשריים אינה ממצה, אך היא משמשת נקודת מוצא:

• בנק וחשבונות השקעות
• חשבונות פרישה
• משכנתאות והלוואות אחרות
• פוליסות ביטוח
• החזרי מס
• חשבונות - כולל שירותים, שירותים, כרטיסי אשראי, ארנונה

7. היכונו להגיש מס תשואות

בשנה הבאה, עליך להכין החזר מס סופי עבור decedent, אז לאסוף את כל המידע אשר יהפוך את התהליך קל יותר. בנוסף, ייתכן שיהיה עליך להגיש החזר מס עיזבון אם האחוזה היא יותר מ 11.2 מיליון דולר.

8. השתמש בזה כחוויה לימודית

הרבה אנשים לא חושבים על מה שהם ישארו אחרי שהם ימותו. אבל אם היית צריך למיין את הכספים של מישהו אחר, תוכל להעריך עד כמה מפרך התהליך.

"אף אחד לא רוצה לחשוב על גוסס, אבל אם אתה מדבר על זה מראש ויש לי תוכנית במקום, זה הרבה יותר קל על הניצולים", אומר סנדל.

מה הלאה?

• רוצה לנקוט פעולה?

  למד כיצד לבחור את היועץ הפיננסי הנכון

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  ראה מה קורה לחובות אחרי שמישהו מת

• רוצה לחקור בנושא?

  תגלה מה ביטוח החיים מתאים לך ביותר