ביצועים Robo-Advisor הוא רק חלק אחד של הפאזל

אם אתה מנסה לבחור robo-advvisor להשקיע את הכסף שהרווחת קשה, האינסטינקט הראשון שלך עשוי להיות להשוות תשואות ההשקעה. אחרי הכל, אתה רוצה את הכסף שלך כדי להיות בטוח - ולגדול.

הבעיה היא, אין ערובה robo-advvisor עם כוכבית חוזר בשנה שעברה הולך להכות יתר על המידה השנה.

ובעוד זה חכם כדי לוודא כי הביצועים של רובו-יועץ הוא לא בדרך של צעד עם המתחרים שלה, זה רק חלק מהתמונה.

קחו את שבעת האלמנטים האלה בבחירת רובו-יועץ הטוב ביותר עבורך: שקול את שבעת האלמנטים האלה בבחירת רובו-יועץ הטוב ביותר עבורך. לחץ על כל אחד כדי ללמוד עוד: שקול את שבעת האלמנטים בבחירת הטוב ביותר robo-advvisor בשבילך. לחץ על כל אחד מהם כדי לקבל מידע נוסף:

1. מינימום חשבון

1. מינימום חשבון

ראשית, צמצמו את הרשימה לרובו-יועצים שדרישת החשבון המינימלית שלהם עובדת עם הסכום שברצונכם להשקיע.

לדוגמה, הרשימה שלנו של "מיטב היועצים robo" כולל צ'ארלס שוואב Intelligent המייעצת ואנגארד יועץ אישי שירותים. שניהם מציעים שירותים יקרי ערך, אבל שוואב דורש השקעה מינימלית 25,000 $ ואנגארד דורש 50,000 $.

בקצה השני של הספקטרום - גם על רשימת "רובוס הטוב ביותר" שלנו - Betterment, Ellevest ו Wealthsimple יש $ 0 מינימום חשבון, Wealthfront של רק 500 $. בדוק את הרשימה המלאה של מיטב robo-advisors לפרטים נוספים.

2. זמינות יועצים אנושיים

2. זמינות יועצים אנושיים

רובו-יועצים משתנים בכמה גישה, אם בכלל, אתה מגיע ליועץ אנושי. לדוגמה, הן Betterment ו Allevest מציעים חשבונות פרמיה עם גישה בלתי מוגבלת הטלפון יועצים.

בינתיים, צנובר Wealthfront לא מציעים יועצים חיים אבל יש כלים מקוונים כדי לעזור לך להגדיר יעדים פיננסיים.

חשוב על כמה חשוב לך להיות אדם זמין לשדה השאלות שלך. לקבלת מידע נוסף על שירותי ייעוץ של רובו, בדוק את הסיפור הזה.

3. קו השקעות

3. קו השקעות

יתרון אחד כדי להשתמש robo אתה לא צריך לחשוב יותר מדי על אפשרויות ההשקעה. אבל לעשות קצת תשומת לב.

"אתה רוצה לדעת איפה הכסף שלך מושקע", אומר דוד גולדסטון, אנליסט מחקר ב- BackEnd Benchmarking, שמפרסם את דו"ח רובו, מחקר המשווה את ביצועי ההשקעות של היועצים.

ייתכן שיהיה עליך למלא שאלון כדי לקבל תמונה של איפה הכסף שלך יושקעו. "רובם רוצים מידע עלייך לפני שהם נותנים לך מבט מתחת למכסה המנוע", אומר גולדסטון.

ודא את התיק המומלץ הגיוני עבור הנסיבות האישיות שלך.

לדוגמה, שירות התיקים האינטליגנטי של שוואב שומר על אחוז גבוה יחסית של כספי המשקיעים במזומן - מינימום של 6%. זה לא יכול להיות אידיאלי עבור, למשל, משקיע צעיר להוט לרתום את הרווחים לטווח ארוך של השוק. קרא את הסקירה שלנו על תיקי שוואב אינטליגנטי.

חפש התאמה הגונה, אבל לא אובססיבי. תחילת העבודה - גם אם התיק שלך אינו מושלם - זה מה שחשוב, כי השקעות צריך זמן לגדול מתחם.

למטרות ארוכות טווח, "השקעה טובה יותר מלהשאיר את הכסף שלך במזומן", אומרת ברברה רופר, מנהלת הגנת משקיעים בפדרציית הצרכנים של אמריקה, ארגון תמיכה ללא מטרות רווח. "אתה לא צריך לעשות הכל בדיוק כדי להיות טוב יותר מאשר אתה תהיה יושב בצד, במיוחד אם אתה שומר את העלויות למינימום."

4. אגרות

4. אגרות

לאחר צמצמו את הרשימה שלך, להשוות עמלות. זה כולל דמי ניהול - הנוטים לנוע בין 0.25% ל -0.9% - ודמי השקעה.

אפילו לכאורה דמי קטן יכול להיות השפעה גדולה על הבריאות הפיננסית לטווח ארוך. בדוק את המאמר שלנו על איך 1% דמי יכול לעלות לך 590,000 $.

אנו מפרטים את דמי ההשקעה הממוצעים בסקירה שלנו. לדוגמה, הנה הסקירה שלנו על Wealthfront, כאשר דמי ההשקעה הממוצעים - הנקראים יחסי הוצאות - הם בין 0.08% ל -0.11%, שלנו, כאשר יחסי ההוצאה הממוצעת 0.13%.

5. תיק איזון מחדש

5. תיק איזון מחדש

הסיבה העיקרית לשימוש יועץ השקעות הוא מקבל עזרה בניהול תיק שלך, אז זה הגיוני למצוא אחד המציע איזון מחדש כדי לשמור על תמהיל הנכס הנכון לאורך זמן.

"זה אחד היתרונות של הפלטפורמה האוטומטית", אומר רופר. "אם שוק המניות פורץ או מתרסק, אתה לא צריך להבין איך להתאים את זה. היא עושה את זה בשבילך."

ייתכן שתרצה גם לחפש שירותים נוספים, כגון קצירת מסים.

6. סוגי חשבונות

6. סוגי חשבונות

בימים אלה, רוב רובוס העיקריים מציעים במס חשבונות פרישה, אבל אולי אתה מחפש תוכנית 529 לחינוך המכללה של הילד שלך. ודא שהרובו-יועץ שלך מציע את סוגי החשבונות הדרושים לך.

7. ביצועי השקעות

7. ביצועי השקעות

אם מחזירה של robo שונה באופן משמעותי מהמתחרים, שימו לב.

עדיף להסתכל על תשואות לטווח ארוך - חמש שנים או יותר - כי תשואות לטווח קצר לא נותנים לך תמונה מלאה. יש רק בעיה אחת: רוב robos לא היו כל כך הרבה זמן.

"מדדי ביצוע [של] פחות מחמש שנים הם חסרי משמעות", אומר רופר. "אתה מקבל מבט על איך משהו עושה בשוק אחד."

עם זאת, היא מוסיפה, "אם יש לך חברה כי היא underperforming משמעותי או שנראה כי על פני הלוח, זה יהיה חשש."

דו"ח רובו של BackEnd Benchmarking, זמין בחינם באתר האינטרנט שלה, יש נתונים חוזרים שנתיים עבור שבע חברות רק שנה אחת עבור תשע חברות. (BackEnd נמצאת בבעלות האנשים המנהלים את קונדור קפיטל מנג'מנט, ייעוץ השקעות בתשלום בלבד).

עבור אותן חברות, הנה את השנה והשנה שנתיים נגרר הביצועים השנתי, לאחר העמלות. תוצאות אלו מבוססות על תיק הון קבוע של 60% / 40% בחשבון מס, תוך שימוש בנתונים באמצעות הרבעון הראשון של 2018.

ביצועי רובו-יועץ

רובו-יועץ	תשואה של שנה אחת	תשואה של 2 שנים
בלוטים	6.93%	7.53%
אלי פיננסי	8.73%
שיפור	9.68%	10.24%
מסחר אלקטרוני	8.61%
Ellevest	8.78%
נאמנות	9.72%
יועץ עתידי	8.77%
Hedgeable	9.17%
מריל אדג '	8.25%
הון אישי	8.42%	9.64%
שוואב	9.96%	10.98%
סיגפיג	10.02%	10.71%
TD אמריטראדה	10.64%
ואנגארד	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

מה הלאה?

• רוצה לנקוט פעולה?

  לבדוק רשימה של מיטב היועצים שלנו

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  ראה עוד טיפים על איך לבחור robo-advvisor

• רוצה לחקור בנושא?

  תגלה אם היועצים רובו טובים יותר מאשר תאריך היעד קרנות