הונאת עצירה עצמית הגנה טכניקות למשקיעים

מאת קתרין האואר

למידע נוסף על Kathryn באתר שלנו שאל יועץ

ייעוץ פיננסי יכול להיות כמו הילדה הקטנה של Longfellow עם תלתל. זה יכול להיות מאוד, מאוד טוב - אבל כאשר זה רע, זה נורא.

ובמקרים מסוימים, עצה רעה מובילה לא רק לאובדן כסף, אלא גם לאובדן אמונה. אנשים מאוד אתה סומך על חיסכון החיים שלך יכול לגנוב את הכסף שלך עם חיוך.

ברני מיידוף, שני מימין, במשמורת פדרלית ב -2009, לאחר שהתכנית של פונזי, בהיקף של מיליארדי דולרים, נפרמה.

בעיר שבה אני מתאמן, יועץ פיננסי עבר לגור, התיידד, אירע אירועים סואנים, ביקר חולים, נתן לעניים, הקים קרן השקעות והקים בית ספר. אחר-כך הוא נעצר על שהרעיד את "החברים" שהמליץ ​​עליהם. במשפטו התנצל באומרו: "אהבתי אותם ביוקר. הלקוחות שלי היו החיים שלי. … אני רק מקווה שהם לא יאבדו את האמון באנשים." אף על פי שהלב שלי יוצא לאלו שאיבדו כסף ליועץ הזה, אני מבינה עד כמה קל להתפתות על ידי אדם מקסים.

ישנן דרכים להגן על עצמך מפני הונאות ו swindles. הנה כמה היעיל ביותר.

נניח שזה טוב מכדי להיות אמיתי

תן "טוב מכדי להיות אמיתי" להיות ההנחה ברירת המחדל שלך כאשר מדובר בהבטחות של תשואה ענקית, ללא סיכון, על ההשקעה. למרות כמה אנשים ברי מזל עשוי להבקיע, רוב התשואה של המשקיעים הוא מוכתב פחות או יותר על ידי רמת הסיכון של הרכב ההשקעה שהם בוחרים. בעיקרון, את ההשקעה בטוח יותר, פחות כסף תוכל לעשות. אג"ח ממשלתיות בארה"ב כמעט ללא סיכון, ולכן אתה רק לעשות על 1% בשנה, כאשר אתה משקיע בהם. אג"ח קונצרני או מניות ביוטכנולוגיה עשוי לתת לך תשואה של 50% … או שהחברה עלולה לצאת מעסק ואתה לא מרוויח שום תשואה ו לאבד את כל מה שהשקעת.

כתבת פורבס, ג'ואן לאפין, אומרת שבקרן ההשקעות של ברני מיידוף, שצפויה במיליארדי דולרים, "החזרות של 15% כל שנה היו יציבות כמו סלע. בהחלט טוב מכדי להיות אמיתי. כל מקצועי יגיד לך את זה. זה מסדר ישן: אם התשואות נראות טובות מכדי להיות נכונות, הן טובות מכדי להיות אמיתיות." מאדוף, כמובן, ניהל תוכנית פונזי שקרסה ללא ספק, ומחקה רבים מלקוחותיו.

אל תמהרו, ואל תאמינו ב"סודות "

כמעט כל - וכנראה כל - הזדמנות השקעה המחייבת אותך קנה מיד יש להימנע. מעטים מאתנו חיים בעולם המהיר, המהיר-הזדמנות המהירה, שבו ניתן להציע לנו כלי השקעה תקף, נדיר, משתלם, מהיר. גם אלה שעושים את החיים בעולם הזה צריכים להיזהר, כי מעט, אם בכלל, החלטות כספיות סבירות צריך להיעשות מיד. תמיד לקחת את הזמן שלך לשאול שאלות, לחשוב על הדברים ולקרוא את האותיות הקטנות על ההשקעה.

כמו כן, להימנע מכל השקעה דפוק כמו "סוד" או הזדמנות בלעדית רק בשבילך. "כל תוכנית הונאה לטווח ארוך חי ומתה על ידי סודיות של מי להשתתף", רואה חשבון משפטית טרייסי קואן. "לכל מי שמנהל עסק מצליח, אין לו קוד של שתיקה. הם אולי לא מחפשים פרסום, אבל הם בהחלט לא הולכים לאסור על הלקוחות שלהם לדבר על כמה הם מוצלחים. כאשר אסור למשקיע לדבר על ההשקעה, כל אדם סביר צריך לדעת שמשהו לא בסדר ".

קונן התייחס במיוחד במקרה של מיידוף, אבל העצה שלה חלה על כל השקעה. אם אינך רשאי לספר לאחרים על כך, אינך יכול למצוא מידע על כך בקלות באינטרנט ולא לראות פרסום ציבורי, תתרחק. סוכנות ניירות ערך המדינה שלך יכול לעזור גם כאן. פנה אנשי מקצוע שם אם יש לך שאלות על הצעה מסוימת.

לדעת מתי (ומתי לא) לעקוב אחר הבטן שלך

זה יהיה נהדר אם אתה יכול לסמוך על "בטן" שלך כדי להגיד לך מתי לקנות ומתי לרוץ. עם זאת, תחושת המעיים העבודה הטובה ביותר בסביבה שבה אתה מומחה. אני מבשלת הרבה, כך שכאשר תחושת הבטן שלי אומרת שהמים היו קרים מדי כדי שהלחם שלי יעלה כראוי, אני כנראה צודק. אני פחות מומחה לתחזוקת מכוניות, כך שהצליל המצחיק בטויוטה שלי עלול להיות שרוול המעיל שלי תלוי על הדלת או שההעברה הולכת.

אילו סוגים של יועצים יש את הפוטנציאל הגדול ביותר עבור ניגודי אינטרסים ועצות רעות? Paladin משקיעים משאבים עולה כי הצרכנים להימנע יועצים אשר:

• האם עובדים בחברות שקובעות אילו סוגי השקעות יימכרו למשקיעים, כגון חברות בעלות שם מותג עם מוצרי השקעה משלהם.
• העמלות עמלות ולא עמלות.
• יש רישיון למכור ניירות ערך אבל הם לא רשומים יועצים השקעות (RIA) או יועץ יועצי השקעות (IARs).
• לא ידועים אישורים.
• אין לתעד את האישורים, האתיקה והמנהגים העסקיים שלהם.

הפעל בדיקות רקע משלך

קח את הזמן כדי לבדוק את היועץ שלך, חברת הייעוץ שלך ואת כלי ההשקעה שהם מוכרים. דוחות הצרכן יש כלים מצוינים לחקר אנשי מקצוע פיננסיים ממליץ לקוראים לבדוק עם סוכנויות להסדיר אותם. האפשרויות העומדות לרשותך כוללות:

• FINRA's BrokerCheck, מאגר מידע המכיל מידע על כ -1.3 מיליון ברוקרים עכשוויים ו לשעבר ו -17,000 חברות ברוקרים שוטפות.
• אתר הייעוץ הפומבי של רשות ניירות ערך של ה- SEC, שבו ניתן לראות אם יועץ השקעות - יחיד או חברה שמייעץ בניירות ערך - ממושמע.
• נאס"א, אתר האינטרנט של איגוד מנהלי ניירות הערך של צפון אמריקה, שבו תוכל להתחבר לרגולטור ניירות הערך של המדינה שלך ולאמת כי יועץ מורשה למכור את ההשקעות שהוא מעוניין לקנות. ניתן גם לברר אם יש למנחה תלונות או פעולות משמעת כלשהן.

קרא את הניירת שלך

זה יכול להיות מייגע, אבל מקפיד לבדוק את הדוחות הכספיים שלך באופן קבוע. העיתונאי הפיננסי ג'ק ווימיר אומר כי על הצרכנים "לקבל דוחות חודשיים, רבעוניים, שנתיים עדכניים, המתעדים את הביצועים שלך. הדוח צריך לספק נתוני ביצועים ברוטו ובניכוי כל העמלות, כך שתוכל לראות את השפעת ההוצאות על התוצאות שלך ".

היצמד לתקן הנאמנות

מקצוען פיננסי הפועל על פי תקן הנאמנות מחויב מבחינה משפטית להציב את האינטרסים של הלקוח מעל שלו. יועצים שהם נאמנים יכול לעמוד בפני עונשים אזרחיים ופליליים אם הם מוכרים לך מוצרי השקעה לטובת אותם יותר ממך, בניגוד ברוקר / סוחרים אשר יכולים מבחינה משפטית רווח מהשקעות שאינן מתאימות לך. כמו ג 'יין Setzfund של AARP כותב, אם הייעוץ שלך אינו נאמן, לשאול על דמי הקשורים ההשקעה להיות מומלץ, איך להשוות את דמי עם השקעות אחרות והאם הוא או היא תרוויח עמלה אם תבחר את ההשקעה.

היזהר מאתרים "חינוכיים" ואירועים

כאשר אתה עושה את המחקר, לחפש unbiased אתרי אינטרנט, מאמרים וספרים. אם סוכנות ממשלתית מספקת את המידע, אתה יכול להניח שזה לא מנסה למכור לך משהו. עמותות בדרך כלל אין מה להרוויח מ להתחבר איתך, אז אתה יכול להרגיש בטוח שם גם.

מה דעתך על ארוחת ערב חינם בתמורה להאזנה לסמינר "חינוכי"? אני בא מאנשי מנוניט, ואני שונא לפצות כל דבר בחינם. קפה ללא תשלום? כן, לא משנה כמה חלש. מה דעתך על ארוחת ערב חינם באחת המסעדות fanciest בעיר רק להקשיב מצגת על תכנון פרישה? לשם כך, עלי לומר לא.

למה? אם כל ישות פיננסית או כספית מציעה ארוחת בוקר, צהריים או ארוחת ערב ללא תשלום תמורת "סמינר חינוכי", דלג על זה, גם אם, כפי שכותב ג'יין ביירנט קווין, "אתה חושב שאתה חזק מספיק כדי ללכת רק עבור את האוכל ". אירועים אלה המכירות מנסה לדחוף אותך עם מוצרים יקרים ולעיתים קרובות לא לספק מידע מדויק. האנשים שמציעים ארוחות אלה הם אנשי מכירות מאומנים, והם יודעים את הטכניקות הפסיכולוגיות כדי לגרום לך לקנות. הם לא בהכרח רשעים או עקום; רוב יש מוצר חוקי למכור. אבל אם הם נותנים לך ארוחה חינם, המוצר צפוי להיות overpriced. גם ייעוץ פיננסי שניתנה בכנסייה יכול לפעמים להיות חשוד. אם אתה להשתתף בסמינרים חינוכיים הקשורים לכנסייה, ודא שאתה מבין את העלויות האמיתיות של השירות או המוצר הנמכר.

בשורה התחתונה

זה עולם מפחיד, ואפילו מומחים עושים טעויות ובסופו של דבר מתרסקים. המשקיעים עם ברני מאדוף, העובדים באנרון ואנשים רבים אחרים שחשבו שהם יודעים טוב יותר, הפסידו כסף על השקעות שלדעתם בטוחות לחלוטין.

להיות מודע הוא ההגנה הטובה ביותר שלך. להישאר בטוח.

תמונה באמצעות iStock.

מומלץ גם:

האם רובו יועצים כיור יועצים פיננסיים?

כיצד להפסיק בביצוע השקעות שלך

מניות חזק? הימנע זה טעות משותפת אחת

5 דברים שכדאי לדעת לפני תרגיל אפשרויות אופציות