8 עובדות שלא ידעת על "לא טען" קרנות נאמנות << משקיעים רבים פונים הדדית כספים כי קרנות יכול לעשות את זה די קל לראות תשואות מוצקות תוך שמירה על מידה של גיוון.

למרבה הצער, יש קרנות נאמנות שמגיעים עם חיובים נוספים, נקרא מטענים. עומסים אלה יכולים להיות יקרים, נשחק מחזיר האמיתי שלך. בחירה ללא קרנות נאמנות יכול להיות דרך אחת כדי להפחית את דמי שאתה משלם.

עם זאת, גם אם אתה משקיע ללא כסף לטעון, אתה לא יכול להבין מה אתה נכנס. גם ללא עומס כספים לבוא עם סודות שיכולים לעלות לך. לפני שתשקיע בקרן נאמנות ללא עומס, הנה שמונה דברים שכדאי לדעת:

1. אולי אתה צריך לבקש קרן ללא עומס

אם אתה עובד עם יועץ פיננסי, ייתכן שיהיה עליך לבקש קרן ללא עומס. למרות כמה יועצים פיננסיים באופן אוטומטי לחפש קרן ללא עומס בשבילך, כמה מהם משולמים על עמלה, והם מעוניינים יותר לקבל קצת מכה עם עומס זה. יש עדיין עלויות ללא עומס כספים

"אין לטעון" לא אומר "אין עלות". לכל קרנות הנאמנות יש יחסי הוצאות. בפעם הראשונה שהשקעתי בקרן ללא עומס, אני בסופו של דבר עם יחס הוצאות שנתי של 2%, וזה די גבוה. (לא ידעתי יותר טוב!) נוסף על כך, ייתכן שיהיו עמלות אחרות, כמו דמי 12b-1.

3. "אין לטעון" כמעט תמיד אומר "מנוהל באופן פעיל"

זה לא מספיק רק לבקש קרן נאמנות ללא עומס אם אתה מחפש משהו זול. למעשה, מה שאתה כנראה מחפש הוא קרן אינדקס. קרנות אינדקס, כמעט כברירת מחדל, אינן עומס, ויש להן יחסי הוצאות נמוכות. אתה יותר טוב הולך למקור

יועצים פיננסיים וברוקרים ההשקעות עשוי להתמודד עם עמלות אחרות, כולל דמי העסקה. הולך ישר אל פידליטי או ואנגארד לרכוש את העומס שלך לא יכול מתכוון עלויות נמוכות יותר בטווח הארוך. מנהלי קרנות בצע הנחיות קפדניות

חשוב להבין שכל קרן מנוהלת באופן פעיל, כולל קרן נאמנות ללא עומס, מגיעה עם הנחיות השקעה קפדניות. הכספים מנוהלים בהתאם לכללים המפרטים אילו סוגי נכסים נכללים. אפילו עם קרנות פתוחות, לפחות 80 אחוז מהנכסים חייבים לציית להנחיות ספציפיות. לדוגמה, אם השקעתם בקרן של מגזר אנרגיה ובטקטורי סקטור האנרגיה, אין הרבה מה לעשות חוץ מאשר לזנוח את הקרן - אפילו המנהל לא יכול לשנות את הקצאת הנכסים. No-Load קרנות לא לסחור כמו מניות

הקרן שלך נטולת לטעון הוא קנה ומכר מחברת הקרן. זה לא משנה באיזו שעה אתה קונה או מוכר מניות. הקרן שלך מתומחרת לפי שווי ההשקעות בעת סגירת השווקים. אם אתה רוצה קרן נסחרת כמו המניה, אתה צריך להשקיע בתעודה סלולרית. מסים שונים על קרנות ללא עומס

בדיוק כמו קרנות נאמנות לא לסחור כמו מניות בשוק, הם אינם חייבים במס כמו מניות. במקום זאת, חבות המס שלך תלויה באופן שבו מנהל הקרן מנהל את מה שהחזיק בקרן. ביסודו של דבר, הרווח או ההפסד מתממשים על בסיס כאשר מנהל הקרן עושה את המסחר שלו על ניירות ערך בודדים בקרן.

מנהל קרן יכול היה להוסיף עוד מניות של חברה X לקרן בשנה שעברה. השנה, המנהל מוכר את המניות הללו ברווח. הרווחים ממוסים, ומסים אלה מועברים לבעלי המניות. עבור אלה שהשקיעו בקרן בשנה שעברה, זה לא כל כך רע; הם הבינו רווח הון. אבל אם קנית מניות של קרן הנאמנות בחודש שעבר, ממש לפני המסחר נעשה, אתה כנראה לא מבינים את רווחי ההון. עם זאת, כבעל מניות, אתה עדיין במס על הרווח. זה עושה קרנות נאמנות רבות - אפילו ללא עומס הכספים - לא יעיל לבוא הזמן המס. אתה יכול להיות טוב יותר עם תעודות סל

קרן נאמנות לא לטעון הוא טוב יותר מאשר עם עומס המכירות. עם זאת, קרן המדד הוא לעתים קרובות יותר מכל קרן מנוהלת באופן פעיל. ואם אתה רוצה למנוע כמה חוסר היעילות המס שיכולים לנבוע ממסחר קרנות נאמנות, ETF עשוי להיות ההימור הטוב ביותר שלך לגמרי. אתה מקבל את האפקט של הקרן, אבל ה- ETF נסחרת ומסווגת כמו מניותתשובה השקעות:

רק בגלל קרן נאמנות הוא לא לטעון לא אומר שזה בא ללא עלות או שזה מתאים לתיק שלך. אתה יכול למעשה לצאת קדימה על ידי רכישת תעודות סל מברוקרים הנחה המציעים תעודות סל ללא עמלות עסקה יחס ההוצאות נמוך.