מה דייב Ramsey אינו מכיר כרטיסי אשראי

כרטיסי אשראי הם לא עבור כולם. אבל כאשר נעשה שימוש נכון, הם יכולים לספק rewards ואת perks אתה לא יכול להגיע לשום מקום אחר - היתרונות שאתה יכול לקבל מבלי לבזבז כסף נוסף.

דייב רמזי, מומחה פיננסי אישי פופולרי, אינו מתבייש על הבוז שלו לכרטיסי אשראי. לעתים קרובות הוא מצטט נתונים מראים כי הצרכנים להשקיע יותר כאשר משתמשים בהם לעומת מזומנים וכי רוב משתמשי כרטיס האשראי לא משלמים את היתרה במלואה בכל חודש.

לוקח את המידע בבידוד, עמדתו של Ramsey כי אין דבר כזה אחראי השימוש בכרטיס אשראי נראה הגיוני. ויש אנשים שיצליחו לשמוע את עצתו. אבל מה Ramsey מעולם לא מודה כי אין כל אחד בגודל מתאים לכל גישה למימון אישי או כל מוצר פיננסי מסוים. יש אנשים להתמודד עם הכספים שלהם בצורה אחראית יותר מאחרים.

האם אתה באמת מבלה יותר?

מספר מחקרים תומכים ברעיון שצרכנים המשלמים באמצעות כרטיסי אשראי בדרך כלל מוציאים יותר מאלה שמשתמשים במזומן. רמזי מצטט אחד במיוחד, מחקר של דן אנד ברדסטריט שהגיע למסקנה שמשתמשי פלסטיק מוציאים יותר בממוצע מאלה שנושאים רק מזומנים. המחקר אמר כי זה המקרה, כי זה יותר כואב מבחינה פסיכולוגית למסור כסף מאשר זה לסחוב כרטיס, בין אם אשראי או חיוב. (רמזי אכן ממליץ להשתמש בכרטיסי חיוב).

יש ראיות אנקדוטיות שנראות כאילו הן מכוונות לכיוון הזה. לדוגמה, בשנת 2004, כאשר מסעדות רבות מזון מהיר היו רק מתחיל לקחת כרטיסי אשראי, אז מנכ"ל וונדי של ג 'ון Schuessler דיווח כי העסקה הממוצעת לרכישות כרטיס האשראי היה 7 $, לעומת 5 $ עבור רכישות במזומן, עלייה של 40%.

עם זאת, מחקר שנערך בשנת 2009 על ידי פרופ 'קרנגי מלון מאוניברסיטת כלכלה אליף Incekara-Hafalir וג' ורג 'Loewenstein מצא כי "השימוש בכרטיס האשראי לא באופן משמעותי, בממוצע, להגדיל את ההוצאות" עבור נושאי המחקר.

המסקנה של מחקר זה אינה שוללת בהכרח או מפריכה מחקרים אחרים בנושא. אבל מה זה אומר מציע כי נתוני המחקר לא ניתן extrapolated לתוך התשובה הסטנדרטית כי חל על כולם. משתמשים בכרטיס אשראי יכולים למנוע overspending על ידי שמירה על תקציב חודשי ומעקב אחר ההוצאות שלהם בחריצות - בדיוק כמו אנשים שאינם משתמשים בכרטיסי אשראי.

תשלום ריבית כרטיס האשראי אינו נתון

על פי נתונים שפורסמו על ידי האגודה האמריקאית לבנקאים בדצמבר 2015, כמעט 30% של חשבונות כרטיס האשראי הם "טרנזיסטורים", כלומר הם משלמים במלואם כל חודש ואינם מעורבים כל עניין. לעומת זאת, 41% מהחשבונות הם חשבונות מסתובבים, כלומר, הם נושאים איזון מחודש לחודש, מעלים את הריבית על הסכום שלא נפרע. שאר 29% הם רדומים.

עם הצרכנים יותר נושאת איזון על הקלפים שלהם בכל חודש מאשר לשלם אותם, זה לא הגיוני להציע שאנשים צריכים לחשוב פעמיים לפני השימוש בכרטיסי אשראי. עם קרוב ל 60% של חשבונות כרטיס האשראי או רדומות או שילם במלואו בכל חודש, עם זאת, זה לא נראה כי כרטיס האשראי החוב הוא בלתי נמנע עבור כל המשתמשים, כפי רמזי מרמז.

אתה לא להתעשר, אבל אתה יכול לקבל יותר

רמזי מוסיף לטענה שלו נגד כרטיסי אשראי באומרו, "אף אחד לא אומר שהם התעשר של נקודות כרטיס אשראי." והוא צודק. אין שם מיליונרים של כרטיסי אשראי.

אבל "להתעשר" היא לא המטרה, או את ההבטחה, של כרטיס אשראי rewards. חברות כרטיסי האשראי רוצה להשתמש הקלפים שלהם, אז הם מציעים במזומן בחזרה, נקודות תגמולים נסיעות כתמריץ לעשות זאת. השתמש בכרטיס עבור רכישות היית עושה בכל מקרה - עבור מצרכים, למשל, או גז עבור המכונית שלך - ואתה לצבור תגמולים בקלות. תלוי כמה אתה מבלה בשנה, אתה יכול להרוויח מאות או אפילו אלפי דולרים rewards בכל שנה מבלי לשנות את הרגלי.

זה עובד רק, כמובן, אם אתה משתמש בכרטיס האשראי שלך באחריות.

טיפים לשימוש בכרטיס אשראי אחראי

העצה של רמזי לא מתאימה לכל צרכן, אבל זה לא שגוי עבור כל צרכן יחיד, או. אנשים רבים אכן מוציאים יותר כסף בעת שימוש בפלסטיק - כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב כאחד - מאשר אם היו משתמשים במזומן, והדבר עלול לגרום לחובות משתקים עבור חלק. פיתוח אחראית ההוצאות ואת השאלה התנהגויות, עם זאת, יכול לעזור לך לנצל את היתרונות של כרטיסי האשראי perks ללא צורך להתמודד עם הראש של החוב.

תקציב ולעקוב אחר ההוצאות שלך.בין אם אתה חוב, יצירת תקציב חודשי יכול לעזור לך לרסן את ההוצאות שלך. רק אחד לא יהיה קסם כוח משמעת, עם זאת. מעקב אחר ההוצאות שלך הוא המפתח כדי לוודא שאתה נשאר במסגרת התקציב שלך. אם אתה מוצא כי באמצעות כרטיס אשראי גורם לך לעבור על התקציב שלך, שקול לעבור במזומן עד פיתחת את הצורך שליטה.

שמור על קרן חירום.אנשים רבים נכנסים כרטיס אשראי חוב בגלל משהו רע קורה - המכונית נשברת או לאבד עבודה - ואין להם מספיק חיסכון כדי להתמודד עם הסערה. חשוב לכלול את קרן החירום בתקציב שלך. לטפל תרומות לקרן זו כחובה אתה חייב לשלם, ולא רק לשמור את מה שנשאר (אם בכלל) בסוף החודש.יותר של כרית במזומן יש לך, פחות סביר שתצטרך כרטיסי אשראי כדי לשמור אותך לצוף.

שלם את היתרה במלואה בכל חודש. זה יכול להיות מפתה לדחות לשלם את הצעת החוק שלך ליום נוסף. הירשם לתזכורות לפי תאריך מחברת כרטיסי האשראי שלך ושקול להגדיר את התשלום האוטומטי עבור היתרה המלאה של הכרטיס, כך שלא תשכח.

לא להירשם כרטיס רק עבור הבונוס.רבים כרטיסי אשראי מציעים בונוסים ההרשמה כדי למשוך לקוחות חדשים. אבל אתה חייב לעמוד בדרישה ההוצאות בסכום מסוים של זמן כדי לקבל את הבונוס. אם אתה לא תעמוד בדרישה עם ההוצאות שלך תקציב רגיל, אתה יכול להיות טוב יותר עם כרטיס עם דרישה להוצאה נמוכה, גם אם זה אומר בונוס נמוך יותר.

בשורה התחתונה

עבור כל הנתונים שנוצרו על ידי מחקרים, הם אינם מתאימים לכל מצב. לדוגמה, בעוד מחקר שנערך בשנת 2015 על ידי Experian מראה כי Millennials יש את ציוני האשראי הנמוך ביותר של כל הדורות, כמה מילניום מתמצא לקח אחריות על האשראי שלהם זכה ציונים האשראי מעורר קנאה.

עצה של רמזי על כרטיסי אשראי הוא מכובד. אלה שיש להם נאבק עם overspending ו כרטיס אשראי החוב בעבר היה טוב כדי לשים לב לזה, ואלה חדשים כרטיסי אשראי צריך להיות מודע לכך. אבל מיליוני אמריקאים לתרגל אחראי כרטיס האשראי להשתמש וליהנות rewards ו perks מבלי להקריב את כספית רווחה.