12 שלטים מתכנן פיננסי שלך הוא הבא ברנוף Madoff |

ברני מדוף יצר הונאה ההשקעות הגדולה ביותר בהיסטוריה של ארה"ב, כי אנשים זרקו כסף ב משהו שלא היה קיים. עם זאת, תכנית Ponzi, שהוציאה אנשים מ -20 מיליארד דולר והשתרעה על פני עשרות שנים, עלולה להתמוטט מוקדם יותר אם אנשים היו שואלים כמה שאלות, שאלות שעליך לשאול.

ב -12 דרכים מפתיעות אתה יכול לוודא שאתה לא נופל קורבן התאומה של ברני מיידוף. "הבעיה של מיידוף התרחשה מספר פעמים", אמר ג'יימס ר. פלטון, שותף מנהל של גרינברג ובאס, שכתב את הדו"ח המיוחד "פשיטת רגל בבתי משפט לטרנדים בקליפורניה". "זה בטח לא רק אשמתו של המתכנן שמכניס אנשים לזה, אבל זה לפחות קצת אשמה של מי שלא לוקח צעד אחורה ואומר, 'זה קצת טוב מכדי להיות אמיתי' - לא 50% אשמתם, אבל אולי 10%. "

תוכניות Ponzi כרוך האינטרנט של המשקיעים הנהנים מאלה הבאים מאחוריהם. כמו התוכנית מצטבר אנשים, זה מראה רווחים שקר. למותר לציין, כמה מן הרמאים הטוב ביותר יש את היכולת לטעות מספר גדול של אנשים מתוך ההון שלהם על ידי הפיכתם להרגיש שמשהו הוא מעלה- up- הקרובה. מדוף מצא דרך לזכות באמון האינטימי של כמה מהעשירים בעולם. בדרך כלל, מתכננים פיננסיים מוסמכים יש קוד אתי לחיות על ידי. עם זאת, תמיד יש כמה לרקוד סביב הכללים. אבל עם אלה 12 שאלות, אתה יכול להגן על הכסף שלך ואת העתיד הפיננסי שלך:

1. אם הם לא יכולים להגיד לך איפה הכסף שלך יתקיים. אם מישהו שאל את מדוף, "מי מחזיק את הכסף שלי?" הם עלולים לחשוף אותו ולמדו את האמת לפני שהם איבדו את ביצת הקן שלהם, אמר מייקל נדלר, נשיא קבוצת הפיננסים נדלר, Inc ב Deerfield, Ill.

צריך להיות הפרדת תפקידים בין מי לוקח את המשמורת של את הנכסים ואת היועץ. "זה צריך להיות מוחזק על ידי משרד תיווך גדול קסטודיאן (כגון) צ 'ארלס שוואב, TD Ameritrade" או חברה כי הוא חבר של ניירות ערך השקעות החברה, אמר נדלר. כאשר מידוף היה הכסף שנשלח אליו ישירות, הוא הפך אותו גם לאפוטרופוס וגם ליועץ, שאפשר לו ליצור הצהרות פיקטיביות ולהעמיד פנים שהכסף היה שם כשזה לא היה. אתה מתבקש לעשות את ההמחאה למישהו אחר מלבד הקסטודיאן. אם הכסף שלך יוחזק על ידי צ'רלס שוואב, זה מה שצריך לבדוק. אף אחד אחר. כמו כן, לעולם לא כסף כסף יועץ השקעות - אלא אם אתה רוצה לממן את קרן יאכטות של היועץ.

3. אם לא תמצא הוכחה שהם רשומים במקום שבו הם אומרים שהם.

שאל: "האם אתה יועץ השקעות רשום ועם מי?" אז בדוק. הם צריכים להירשם באמצעות ארה"ב לניירות ערך, המדינה (אם הם קטנים), או, אם הם מבוססי הוועדה, באמצעות הרשות הרגולטורית התעשייה הפיננסית. "אם הם קוראים לעצמם יועץ, והם גובים תשלום, אבל אומרים 'לא, אנחנו לא רשומים ב- SEC או במחלקת ניירות הערך של המדינה,' זו בעיה '", אמר נדלר. אם לאדם יש הרשומה או בעיות רגולטוריות

על רשות ניירות ערך של רשות ניירות ערך. "אם אתה רואה את אלה, אתה צריך לרוץ, זה אומר לאדם יש היסטוריה של בעיות", אמר נדלר.

ביצוע בדיקת נאותות שלך להלן שלושה צעדים שניתן לנקוט כדי ללמוד עוד על המתכנן הפיננסי שלך.

חפש היסטוריה משמעתית ופעילות אכיפה באמצעות כלי ההרשאה החינמי של FINRA. הכלי כולל מקרים שהובאו על ידי רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA), רשות ניירות ערך או רגולטור ניירות הערך של המדינה.

בדוק את היסטוריית העסקתם. "אם מישהו עבד בשמונה מעסיקים שונים על פני תקופה של חמש שנים, כדאי לשאול אותם שאלות על מה הם שינו מעסיקים כל כך הרבה פעמים", אמר ג 'ורג' Smaragdis, דובר הרשות. קבל את קורות החיים של המתכנן על הקובץ עם המשרד שלו, כמו גם ההיסטוריה שלו בעל פה, ולחפש פערים.בדוק את מסד הנתונים של אדגר כדי לראות את אם ההשקעה שאתה שוקל רשום.

"שאל אם הם מורשים ואם המוצר רשום, ואז לבדוק עם הרגולטורים כדי לוודא … רוב הונאות כרוך אנשים ללא רישיון, למכור מוצרים לא רשומים, או שניהם," אמר Smaragdis.

5. אם אתה לא רואה הצהרה עם השם שלך על זה

1. מחברת הברוקרים, לקבל את הכסף שלך בחזרה. כמו כן, משרד התיווך צריך לשלוח את ההצהרות ישירות אליך, לא היועץ שלך. 6. האם מישהו מבטיח משהו שלא הגיוני?
2. אם שיעורי השוק נותנים 3% או 4%, והאדם מבטיח 12%, 15% או יותר, מבקש ממך לשים כסף במהירות, או רוצה אותך כדי להפוך את המחאות לפקודת חשבון בחו"ל, רוב הסיכויים שאתה עדים תוכנית Ponzi. שאל כמה בטוח ההשקעה היא ואיך אתה יכול לקבל את ההון בחזרה. האם אדם לא נוח לענות על השאלות שלך? וזיכרו, שום דבר לא מובטח. "עם Madoff, אנשים היו מקבלים 10 או 12% עקבי על הכסף שלהם … כאשר אתה מקבל את אותו אחוז במשך מספר שנים בכל חודש, זה לא מסתכם", אמר פלטון. 7. אם הם מתקשרים עם טיפ חם או הזדמנות של פעם בחיים,
3. לקבל את נעלי הריצה שלך. "זה לא תכנון פיננסי, זה ברוקר שמנסה לסחוב אותך במשהו, אלא אם כן אתה עושה בדיקת נאותות, לא הייתי נותן להם כסף להשקיע", אמר נדלר. אתה משתף ברווחי השקעות או ברווחי הון עם יועץ פיננסי (אלא אם כן מדובר בקרן גידור). שיתוף דמי אחוז עם היועץ שלך על סמך הנכסים הוא בסדר, אבל אתה לא צריך להיות מחויב על בסיס הרווחים שלך. קרן גידור יכולה לקבל 20% מהרווחים, אבל היועץ לא צריך לגבות כך. דמי ניהול נכסים מופרזים הם יותר מ -1.5% בשנה, אמר נדלר. היועץ שלך מבקש ממך לחתום על משהו ריק או לא מלא לגמרי. ללא שם: לא היית לחתום על המחאה ריקה, נכון? אל תחתום על טפסים שעלולים להיות מטופלים בהמשך. "הם יכלו למלא הוראות תיל כדי להעביר את הכסף לחשבון הבנק שלהם, "אמר נדלר. "כל הדברים האלה נראים כל כך מופרכים: זה לא ייאמן, אבל הם קורים. אם הם יבקשו ממך ייפוי כוח מלא. הם לא צריכים את זה, והם לא צריכים לבקש את זה. ייפוי כוח מוגבל הוא בסדר; זה נותן להם את היכולת לסחור על חשבונך. אבל ייפוי כוח מלא נותן להם את היכולת לכתוב צ'קים או למשוך כספים מחשבונות שלך. אז כל אחד בחברה שלהם יכול ללכת עם זה.

11. אם היועץ כבר יודע מה אתה צריך לפני התייעצות איתך. היועץ אינו קורא מחשבות צריך לשאול אותך שאלות כדי לאתר את הצרכים המדויקים שלך. "היזהר כאשר יועץ ממליץ על מוצר ספציפי לחברה שלהם", אמר דניאל קורסון, יועץ פיננסי עם אבטחה פיננסית ניהול בע"מ של מרכז פלורידה. שאל אם החברה מחזיקה כל מוצרים קנייניים.

12. הם לא יכולים לתת לך הבנה של הסיכונים שאתה לוקח. השקעות מסוימות להתחיל בריבית גבוהה יותר להחליק בחזרה לשיעור מינימלי לאחר הכסף שלך נעול פנימה אחרים לא ניתן טפח לתוך עד שאתה כמעט 60. אחרים צריכים מינימום החשבון. "אם מישהו נותן לך הרבה דיבור מהיר ואומר לך כמה אתה יכול לעשות, ולא אומר לך כמה אתה יכול להפסיד, זה כנראה לא טוב הירשם ", אמר סוזן ג'ון, יו"ר האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים (NAPFA), אשר מקדמת ייעוץ בתשלום בלבד.

תשובת השקעות:

שאל את היועץ לגלות כיצד היא משלמת. לפעמים יועצים פיננסיים לבצע עמלות שמנה ככל הכסף שלך על נעילה בתוך השקעות מסוימות. שאל: האם הם מבוססים על עמלות (האם הם מקבלים עמלות למכירת מוצרים כגון מוצרי ביטוח או הלוואות), תשלום מבוסס שכר (דירה, שכר או שעה), עמלות ועמלות מבוססות, האם הם משכירים בתוספת מענקים מחברת הברוקרים שלהם, האם החברה שלהם הבעלים של כל המוצרים הקנייניים (ומה הם)