3 מושגים מפתח בפעם הראשונה homebuyers: חיתום, תיעוד, & עלויות שאינן למשכנתאות

כחלק מהסדרה הראשונה שלנו בעלי בתים, ישבנו עם פאנל של בנקאים למשכנתאות ואנשי מקצוע בתעשייה כדי לדון על הדברים הנפוצים ביותר, כי הנסיעה אנשים.

1. חיתום - מה זה אומר?

חיתום הוא תהליך קבלת ההחלטות כי משכנתא המלווים לעבור כאשר מחליטים מי להלוות כסף. הם צריכים לענות על השאלה "האם אתה סיכון אשראי טוב?"

סקוט ק סטאקי, מנהל תפעול של DocuTech, ספקית לאומית של תוכנת ציות למשכנתא:

"שלושת הדברים המלווים מעריכים הם:

1. יכולת לשלם;
2. רצון לשלם; ו
3. איכות הבטחונות "

אתהיכולת לשלם נקבעת על ידי יחס החוב להכנסות (DTI) ויציבות ההכנסה שלך. ישנם הנחיות ספציפיות לגבי כמה גבוה יחס זה יכול להיות, בהתאם לתוכנית ההלוואה תבחר.

שלךרצון לשלם נקבעת על ידי ניקוד האשראי שלך ואת היסטוריית האשראי.

והאיכות הבטחונות תלוי בערך המוערך של הבית אתה מתכוון לקנות.

2. תיעוד - למה הם מבקשים כל כך הרבה פיסות נייר?

ג 'יי Dacey, של מטרופוליטן פיננסי למשכנתאות אומר "בפעם הראשונה homebuyers לעתים קרובות מתוסכל על ידי בקשות תיעוד. אל תהיה. הבנקים מתמודדים עם בקשות רכישה גדולות עבור הלוואות מתועד גרוע שהונפקו לפני המשבר הפיננסי. אלה הם יקרים ורעננים על המוח. אנחנו במובן מסוים, משלמים על חטאי העבר. הבנקים לעיתים קרובות לשאול הלווים בחשבון הפקדות מזומנים האחרונות בחשבונות שלהם.

התיעוד המוגבר נועד למנוע שני תרחישים: הבטחת כי הלווה לא נגרם התחייבויות נוספות כדי לבצע את המקדמה, וכי אין תרומות המעוניינים ".

3. מסים, ביטוח משכנתא ו homeowner של ביטוח - למה יש כל כך הרבה עלויות אחרות?

"לעתים קרובות, אנשים שוכחים להסביר מסים, ביטוח של homeowner ביטוח משכנתא פרטית. הם מאוכזבים לגלות כי הכסף שלהם לא הולך רחוק ככל שהם חשבו פעם הם חשבון הוצאות נוספות אלה, " אומר דוד Vandewater, קצין הלוואה עם מימון הבית למגורים.

מס רכוש ביטוח הבית הם חלק מהעלות של בעלות על הבית. אנשים שמשלמים פחות מ 20% של הערך של הבית למטה התשלום יעמוד בפני המשכנתא דמי ביטוח בזמן שהם פועלים כדי להגדיל את ההון העצמי שלהם בבית.

מילים אחרונות של ייעוץ?

מייקל מלין מפירסט פריוריטי פיננסי אומר, יש הרבה מידע שגוי באינטרנט. לעתים קרובות קשה להבחין בין פרסום ומידע. אם אתה מעריך משאיל משכנתא, אתה צריך לחפש כמה דברים ספציפיים:

1. האם הם נותנים לך שאלות ספציפיות לתשובות שלך?
2. האם הם שואלים אותך שאלות על המטרות שלך ואת המטרות? או שהם פשוט "נוטלי הסדר"
3. האם הם מגיבים לצרכים שלך ומציעים הצעות מותאמות למצב שלך?

סוזן McKelvey של רדיוס פיננסי מוסיף, " לווים צריך לשקול מאוד לעבוד עם המלווה המקומי שיש לו עניין בקהילה ואת ההצלחה שלהם תלויה להציע שירות אמין, אמין. "

מוסיף האישיות הנדל"ן הרמן צ'אן, "לא מאמין כל מה שאתה רואה באינטרנט - חצי זה לא נכון או מיושן. Milllenials רוצה לעשות את כל המחקר באינטרנט שלהם, אבל העסק הוא עדיין על מי אתה יודע. עבודה עם סוכן נדל"ן מחובר במשרה מלאה ".

זכור:תמיד חנות סביב כאשר מחפשים משאיל משאיל - גם אם אתה מסופק עם הפניה. קבל לפחותשלוש ציטוטים. מחקר של Zillow מראה כי אנשים מבלים רבע מהזמן במחקר משכנתאות לעומת מה שהם מבלים מחקר רכישות רכב, למרות המשכנתאות להיות בממוצע חמש פעמים גדול יותר מאשר רכישות רכב!