3 סיבות למה זה רעיון רע להשקיע בקרנות אג"ח מוניציפאלי |
Encarte Coleiro Canto Tui Tui 3 ª Nota - Canto Clássico Terceira Nota / Canto para Muda | Papa-Capim
כמה פעמים שמעתם בחיים ההשקעה שלך כי אתה צריך להשקיע בקרנות נאמנות במקום מניות בודדות?
קרוב לוודאי רק על כל פעם שאתה מדבר על קניית מניות בודדות, במיוחד השקעה גדולה.
הסיבה עצה זו נפוצה היא כי אם להשקיע כמות גדולה במלאי אחד, מה קורה אם החברה מכריזה על פשיטת רגל או שהמחיר יורד באופן דרמטי? אתה יכול להיות הרבה כסף - ואילו אם אתה מושקע בקרן נאמנות, אתה מושקע הרבה חברות שנבחרו על ידי מנהל הקרן המקצועית. לכן, יש פחות הסבירות שאתה מאבד הכל.
עם זאת, כלל זה אינו חל בהכרח על אג"ח. אתה באמת יכול לעשות טעות על ידי לא להשקיע אג"ח הפרטית הפרטית.
לסלי בק, מומחה האג"ח מבוסס בפאלו אלטו, קליפורניה, מסביר מדוע:
1. קרן Bond ערכים יכול לרדת
כאשר אתה הבעלים של איגרת בודדת, אתה בדרך כלל לקבל את הכסף שלך בחזרה כאשר האג"ח פוגע תאריך הפדיון שלה. בינתיים, אתה מרוויח עניין. אם אתה קונה אג"ח בקרנות, רוב איגרות החוב אינם מבטיחים תשואה העיקרית. הסיבה לכך היא שאתה קונה מניות של אג"ח. אגרות החוב מתווספות ללא הרף ונמכרות בתיק הקרן. משמעות הדבר היא כי איגרות חוב בריבית נמוכה יכולות לאבד את הקרן, משום שהן אינן שוות ערך כאשר הריבית עולה, והן יכולות להימכר לפני שהן יפגעו בתאריכי הבגרות שלהן בקרנות האג"ח. בק אומרת שהיא צופה כי הריבית תעלה בחמש השנים הקרובות. אג"ח מוניציפלי בטוח יחסית
הריבית שנצברו היא הכנסה הלקוחות בק לקבל מן האג"ח. את האג"ח העירוני היא בוחרת להרוויח ריבית ללא מס - בונוס גדול אם אתה גר במדינה כמו קליפורניה או ניו יורק עם שיעור מס הכנסה גבוה. אתה לא מובטחת הריבית כפי שאתה תהיה עם קשר בודדים. אמנם, עם שיעורי הריבית כפי שהם, זה לא דאגה גדולה. אבל כשהם יעלו זה יהיה. זהירות: אג"ח מוניציפאלי הם בדרך כלל רק ללא מס אם נרכש מהמדינה שלך.
3. עירוני בונדס הצעה יותר בחירה על אורך ההשקעה
אתה לא רוצה להיתקע בקרן אג"ח לטווח ארוך או איגרת הפרט אם הריבית משתנה. עבור הלקוחות שלה, בק בדרך כלל ממליץ על הבאות על בסיס משך הזמן עבור הלקוחות שלה: "כאשר שיעורי עולים, אתה רוצה להישאר בטווח קצר עד בינוני.כרגע, הייתי קונה 1-5 שנים", היא אומרת. "כאשר הריבית תעלה מעל ל -3% בטווח זה, אני כנראה אאריך עד שבע שנים, ואם אוכל לקבל 4% או יותר, תעבור ל -10 שנים".
החריגה …
אם אתה יכול להיכנס מיוחד סוג של קרן אג"ח מוניציפלי שבו הריבית קפואה למשך ההשקעה, זה לא עסקה גרועה. אתה מגוונת בין אג"ח מרובות תוך הבטחת הקרן והריבית. האג"ח המוניציפאליות בקרן לא משתנות, נרכשות או נמכרות, לאורך כל תקופת ההשקעה.
תשובות להשקעה:
השקעה באיגרות חוב עירוניות בודדות צריכה להיעשות רק עם יועץ שמבין סוג זה של השקעה. בגלל המורכבות של סוג זה של השקעה, "רוב היועצים הפיננסיים צריכים להסתמך על קרנות נאמנות להשקיע באג"ח מוניציפליים", אומר בק, שקנה איגרות חוב פרטיות מאז 1987, היא אומרת. אתה סומך על יועץ הן לבחור אג"ח בשבילך, כמו גם ליצור אסטרטגיה גיוון. שאל יועצים על הניסיון שלהם לפני שאתה קונה אג"ח עירוניות דרכם