3 חכם אסטרטגיות כדי להפיק את המרב התנודתיות בשוק

מאת אדם הארדינג

למידע נוסף על אדם באתר שלנו שאל יועץ

על רקע התנודתיות בשוק היום, חוסר הוודאות הכלכלית והתסיסה הגיאופוליטית, כדאי לדעת כיצד להגיב כאשר תוכנית ההשקעות שלך מתערבלת.

בדרך אל יעדי ההשקעה האולטימטיביים שלך, אלמנט אחד או יותר מתיק ההשקעות שלך עלול לרדת. אבל יש כמה דרכים להפוך את תנועות מחיר שליליות אלה לטובתך על ידי אימוץ הסביבה בעקבות תהליכים ממושמעים.

הנה שלוש אסטרטגיות חכמות שיכולות לעזור לך להפיק את רוב התנודתיות בשוק.

1. קצירת מסים

אסטרטגיה זו היא להשקעות המוחזקות בחשבונות החייבים במס, ולא בחשבונות פרישה חסכוניים, כגון IRA או 401 (k). ככה זה עובד:

סיפורים קשורים

ספקי IRA חשבון הטוב ביותר

הכי טוב רוט IRA ספקי

נניח שרכשת 100 מניות של קרן XYZ במחיר של 50 דולר למניה בהשקעה כוללת של 5,000 דולר. ואז, מכל סיבה שהיא, המחיר של XYZ נופל ב -30% ל -35 דולר למניה. סך ההשקעה שלך הצטמק ל -3,500 דולר. בשלב זה, זה יכול להיות קל לפאניקה ולמכור - וקשה פשוט לחכות את זה.

אבל קיימת גם גישה שלישית: קצירת מסים. אתה מוכר מניות כדי לנעול את ההפסד, שבו אתה יכול להשתמש בו כדי לקזז רווחים על השקעות אחרות, צמצום מס רווחי הון שלך. לאחר מכן אתה יכול לקנות בחזרה את ההשקעה (או השקעה דומה), כל עוד אתה מספק את שירות ההכנסה של כללי מכירה כללי. אחרי הכל, בתור משקיע ממושמע לטווח ארוך, אם אתה אוהב את הקרן ב 50 $, אתה כנראה צריך לאהוב את זה ב 35 $, כל השאר להיות שווה.

בחיים האמיתיים, ההשקעות הן בדרך כלל חלק מתיק, עם כמה אלמנטים עולים ואחרים נופלים בכל נקודת זמן. המטרה היא בסופו של דבר למכור השקעות לשלם עבור משהו שאתה רוצה (רכישת בית, למשל, או אורח חיים נוח פרישה). כאשר אתה מוכר נכסים מעריכים, אם כי, אתה יכול להתמודד עם הצעת חוק מס ניכר. אם אתה לא מסוגל לקזז חלק מהרווחים האלה, המטרות שלך עשוי להיות יקר יותר באופן משמעותי.

2. רוט IRA המרות

חשבונות פרישה מסורתית הם גדולים כי הם מאפשרים לך להימנע משלמים מסים על תרומות והשקעות הרווחים היום; במקום זאת, אתה משלם מסים על משיכות מהחשבון בשלב כלשהו בעתיד. הרעיון הוא שאתה יכול לשים יותר כסף אם התרומות שלך אינם כפופים מסים הכנסה, ההשקעות שלך יכול לגדול בחופשיות יותר ממה שהם היו אם הם היו מוחזקים בחשבון שבו דיבידנדים ורווחי הון יהיה חייב במס כפי שהרווחת או זיהה אותם.

מצד שני, תרומות רוט IRAs נעשים תמיד עם קרנות לאחר מס, אבל משיכות הם בתשלום מס. בגלל הכללים תרומה עבור רוט IRAs, עם זאת, זה יכול להיות קשה לבנות בסיס נכסים משמעותי בסוג זה של חשבון. אחת הדרכים החזקות לעשות זאת היא להמיר נכסים מ הקיים שלך מסים נדחים IRA ל IRA רוט.

כאשר אתה ממיר נכסים מ IRA המסורתית רוט, מס הכנסה יהיה בשל הסכום המומר. אז נכסים כי ירדו משמעותית ערך הם בשלים עבור רוט המרה: תשלם פחות מסים בגלל הערך הנוכחי מדוכא, אז יהיה לך פוטנציאל לצמיחה ללא מס עתידית בתוך רוט IRA המבנה.

כדי להפוך את כל האסטרטגיה המרה רוט קיימא, הנכסים המומרים יצטרכו לבצע טוב מספיק לאחר ההמרה כדי לקזז את השפעת המסים ששולמו. אם אתה מרגיש כי הנכסים הם פשוט תיקון, ואתה עדיין אוהב את התחזית עבורם, אז אסטרטגיה זו הופכת אטרקטיבית יותר.

3. איזון

גישה פשוטה וממושמעת לאיחוד תיקי השקעות יכולה להיות כלי שימושי מאוד כאשר סביבת ההשקעות הופכת להיות תנודתית. שקול את הדברים הבאים.

נניח שיש לך 10% של תיק שלך שהוקצו למניה של חברה מסוימת. נניח שזה יצרן דובון, ואת תזה ההשקעה שלך היא שאנשים יכולים להשתמש יותר חיבוקים כי דובי דובונים הם השקעה הממשלה לנצל את הצורך בשוק זה.

כצפוי, אתה גאון השקעות, ומלאי זה ממריא. בגלל עליית הערך שלה, המניה גדלה ל -15% מהשווי הכולל של תיק ההשקעות שלך. במקרה זה, גישה איזון תציע לך למכור חלק מהמלאי, לכידת חלק מהרווח, כדי לקצץ את המיקום שלך בחזרה את היעד 10%.

לעומת זאת, אם המניה נפלה במחיר, כך שזה היה רק ​​5% מכלל התיק, אותה משמעת איזון היה לך לקנות את זה במחיר במחיר מדוכא, כך ההקצאה שלך חוזר ליד היעד 10%. אתה תהיה ניצול של מחירים נמוכים יותר בחיפוש אחר צמיחה לטווח ארוך.

אסטרטגיה זו הגיוני רוב המשקיעים, אבל "מוכר הזוכים" ו "קונים מפסידים" יכול להיות קשה ליישם אובייקטיבית. הקצאת הנכסים שלך עשויה להכיל כמה רכיבים כי zig בעוד zag אחרים, ואולי כמה פשוט להישאר שם כאשר zigging ו zagging מתרחשת בהכרח. משמעות הדבר היא כי עמדות בתיק שלך יכול, צריך, להיות מדורגים על ידי מה המטרה הם משרתים את האסטרטגיה הכוללת תיק ולא רק את הביצועים האישיים שלהם.

אם הנכס או הנכס הנכס בתיק שלך הוא underperforming, לשאול את עצמך למה זה יכול להיות. זה יכול לשמש מטרה.

אימוץ ירידות

אף אחד לא רוצה לראות את ההשקעה שלהם ירידת ערך, אך הירידות הן נורמליות.האתגר האמיתי הוא: כיצד תגיב כאשר מתרחשים ירידות אלה? האינסטינקט הטבעי הוא לעתים קרובות להגיב רגשית, אבל על ידי בעל תוכנית במקום - וידע איך להתמודד עם האירועים האלה - אתה יכול לעשות את רוב הפעילות בשוק שלילי.

מאמר זה מופיע גם בנאסד"ק.

תמונה באמצעות iStock.