4 דרכים אמריקאים מבוגרים צריך להשקיע כמו Gen Y <

הם חכמים, צעירים ועשירים. הם X ו- Y דורות. והם הראו את עצמם כדי להיות מוצלח להפליא בניהול תיקי שלהם. איך הם עושים את זה?

מאז 2008, 40% דור ה - X ו - Yers העשירים דיווחו על עלייה בערך תיקי ההשקעות שלהם, לעומת עלייה ממוצעת בין - דורית של 28% בלבד. מספרים אלה מגיעים מקבוצת Aite, חברת מחקר וייעוץ עצמאית המתמקדת בנושאים עסקיים, טכנולוגיים ורגולטוריים והשפעתם על ענף השירותים הפיננסיים. Aite נבדקה 1,014 משקיעים בארה"ב לאורך דורות שונים. השפע של X ו- Y היה צעיר מ -45 עם לפחות 250,000 $ בנכסים להשקעה, או הכנסה של משק הבית של לפחות 140,000 $.

בין היתר, t הוא מראה כי 7% מהצעירים והעשירים איבדו יותר מ -10% על השקעותיהם, בהשוואה לממוצע של 18%. כ -25% מהאוכלוסייה העשירה X ו- Y הפסידו פחות מ -10%, ואילו בממוצע 41% מהאוכלוסייה שהשקיעו הפסידו פחות מ -10%.

איך הצעירים והמצליחים עושים זאת? בדרכים שיפתיעו אותך.

הכללים של ניהול תיק להכתיב לך להשקיע ואז לשכוח. אבל זה לא מה ש X ו- Y עושים. והם בוחרים להשקיע את כספם במכשירים שונים.

Gen X ו- Y ידועים ביכולתם הטכנולוגית-מתמצאת לקבל במהירות מידע. יש להם ציפיות גבוהות והם נעים במהירות בקבלת ההחלטות שלהם. הם צעירים, הם עשירים והם … מתפתלים. במיוחד בכלכלה הזאת. בדרך כלל, זה לא משהו שאתה רוצה במשקיע. אבל זה נראה עובד עבור דורות אלה.

הנה איך הם עושים את זה: כפי שכולנו יודעים, X ו- Y רגילים כעת גישה מיידית למידע. אין הרבה מה שהם לא יכולים לעשות באמצעות הטלפון הסלולרי, והאינטרנט ממשיך להיות מחליף משחקים ענקי. "האינטרנט הפך לאקולייזר גדול", אמר נלסון סמית ', עיתונאי בן ה -29. "פתאום לכולם יש גישה לאותו מחקר כמו המקצוענים, ללמוד איך לקרוא את זה הוא סיפור אחר (ורבים חושבים שהם יודעים הרבה יותר ממה שהם באמת עושים), אבל אין עוד פער מידע". יוצא ברווחים. בעוד הדורות המבוגרים חששו להפסדים גדולים, הדורות הצעירים חיפשו באופן יזום לבצע רווחים.

כך הם נקטו פעולה:

הם שינו יותר שינויים

לתיקיהם:

יותר ממחצית של Gen X המשקיעים ב - Gen Y ארגנו מחדש את התיקים שלהם מספר פעמים (כ - 60% ערכו שניים או יותר שינויים בתיק) במהלך השנים האחרונות עם הצעירים הצעירים או בעלי ההכנסות הגבוהות שיקום המבנה בתדירות הגבוהה ביותר (69% שינוי מבני פעמיים או יותר וכ 45% פעמים רבות או יותר).

יש להם מוצרים חלופיים:

• למרות שרוב ההשקעות שלהם עדיין במניות, באג"ח ובקרנות נאמנות, סביר להניח שהם יהיו בעלי מניות, סחורות, קרנות גידור / פרטיות הנפקות, חוזי מטבע חוץ, חוזים עתידיים וחוזי אופציות. עסקאות מקוונות נוספות: דור X ו- Y ביצעו בממוצע מספר גבוה יותר של עסקאות מסחר מקוונות בהשוואה לדורות אחרים. (כ -27% עבדו בממוצע או יותר בשנה בממוצע, בהשוואה לאוכלוסייה הכללית של 11%).
• כאשר הם לא מוצאים חן בעיניהם, הם עוזבים או עוברים: יותר ממחצית (53%) של הצעירים הצעירים אמרו שהם מתכוונים להחליף או להעביר חברות ייעוץ פיננסי בתוך השנה, ו -30% מתכננים להחליף או להעביר את יועציהם. הם גם מעלים את רשימת האנשים שכבר עזבו או החליפו. "המשקיעים פשוט לא קונים את הצעת הערך שהיועצים מביאים לשולחן", אמר סמית. "הם מסתכלים על ההחזר שלהם, משווים אותם למדד וחושבים," שילמתי ליועץ ועדיין פיגרתי את המדד? "

• mso- layout-grid-align: none, text-autospace: none "> הסיבות העיקריות שהם עזבו חברות? בעיקר בגלל הריבית או ייעוץ פיננסי הם קיבלו (28%). הסיבה העיקרית השנייה (20%) היא עמלות בנקאיות (כגון דמי חשבון, דמי ייעוץ פיננסי ודמי ניהול נכסים). "זה לא רק על ביצועי השקעה טובים יותר", אמרה אחת הסופרות של הדו"ח, סובי שמיט. לדוגמה, בת' קליבלנד ובעלה ניסו חברה גדולה, אבל החליפו אחרי שמצאו את הקשר שלהם עם היועצת שלהם לא אישית מדי. עכשיו, הם שמחים מאוד עם היועצים הפיננסיים שלהם, למרות העובדה שהוא נמצא בכמה מדינות.

• טקסט-אוטוספייס: אף אחד>> הגנרל בן ה -29 וה -30 עסוקים מאוד - היא מנהלת עסק יחסי ציבור מדנוויל, אבא, ובעלה הוא תושב חדר מיון - כך שהם מעדיפים שיש יועץ לצפות בהשקעות שלהם.

text-autospace: none"> מחיר לרכישה הפנה אותם לג'ודי היידן, עם Ameriprise Financial בצ'רלסטון, SC, שהציעה להם "הרבה יותר תשומת לב אישית ותכנון מותאם אישית שיעזרו לנו ליצור תיק חזק מאוד מהשקעות לביטוח לתכנון המכללה לתינוק", אומר קליבלנד.

text-autospace: none">

תשובות להשקעה:

למרות הצלחות פיננסיות, יש להיות מקום מתכנן פיננסי בעתיד שלך, כפי קליבלנד מצא. זמן רב להשתמש מתכנן פיננסי היא לעזור לך לבחור את היתרונות של המעסיק שלך. מתכננת תשקול את המצב האישי שלך, תעזור לך באמצעות מבוך של החלטות לגבי ביטוח בריאות, בחירה בין אופציות או בונוסים מיוחדים ודברים שקשה לחקור בעצמך, אמרה סוזן ג'ון, יו"ר האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים