6 פעמים כדי לבקר את התקציב שלך

בניית התקציב היא צעד משמעותי לקראת ביטחון פיננסי, אבל זה רק ההתחלה.

התמונה הפיננסית שלך יכולה להשתנות באופן דרמטי משנה לשנה, אפילו שבוע לשבוע - כאשר אתה מקבל את זה בנדר פגוש, למשל, או לגלות שאתה הולך להיות הורה. באופן אידיאלי, יש לך מספיק מקום להתנועע פיננסי כדי לכסות קטן, הוצאות בלתי צפויות, אבל אפילו הם יכולים להיות סיבה לבקר את התקציב שלך.

"התקציב שלך הוא מסמך חי ונושם", אומר קורטני רנסטרום, מתכנן פיננסי מוסמך ב- Trailhead Planners בפורטלנד, אורגון. היא ממליצה להעריך מחדש את התקציב שלך כאשר החיים זורק את הכדורים עקומה, אבל גם במרווחי זמן קבועים.

1. חודשי

אתה כנראה לשבת לשלם חשבונות לפחות פעם בחודש. השתמש בהזדמנות זו כדי לתת את התקציב פעם אחת. זה אולי לא יהיה הזמן הנכון עבור התאמות גדולות, אבל אתה יכול לציין את כל ההוצאות הבלתי צפויות ולעשות שינויים קטנים כדי לאזן את הדברים בחודש הבא.

תסתכל מקרוב אחת לרבעון.

"אתה באמת לא יכול לראות את הרגלי הכסף שלך עד שיש לך כמה חודשים של נתונים", אומר Ranstrom. בשיעורי הצ'ק-אין הרבעוניים האלה, גלו כמה טוב אתם תקועים בתקציב שלכם והתכוונו לשלושת החודשים הקרובים.

» יותר: להעריך את הבריאות הפיננסית שלך באופן קבוע

2. כאשר ההכנסה שלך משתנה

התקציב שלך מבוסס על סכום הכסף שעליו אתה עובד. כאשר קלט זה משתנה, כל השאר עושה, יותר מדי. זה חל על קבלת העלאה, לוקח על עבודה במשרה חלקית, בעל טוב במיוחד או לרוץ רעה בעסק הקטן שלך, לאבד את העבודה או לקצץ שעות על גבי שעות. כל שינוי בהכנסה הביתית של הבית שלך צריך להפעיל ביקורת תקציב.

» יותר: מחשבון התקציב: לראות איך ההכנסה שלך משתנה הכל

3. כאשר אתה לוקח על עצמו חוב חדש

בית חדש, מכונית או הלוואה אישית - כל ההוצאות הללו דורשים תקציב מעודכן. זכרו, אם החוב החדש שלכם הוא בעל ריבית גבוהה או "רעיל", כגון כרטיס אשראי או יתרת ההלוואה יום התשלום, לשלם אותו בהקדם האפשרי. אתה משלם חובות ריבית נמוכה יותר, כגון המשכנתא שלך או הלוואה סטודנט, לאט תוך כדי לבנות את החיסכון שלך ואת קרן הפנסיה.

» יותר: כמה החוב הוא יותר מדי?

4. כאשר אתה להשיג מטרה פיננסית

השגת מטרה פיננסית, כגון ביצוע התשלום הסופי על המכונית שלך או לשלם את החוב כרטיס האשראי שלך, אומר שאתה יכול לכוון יותר תשומת לב לעדיפות הבאה ברשימה שלך. אם, למשל, שמרת כמה חודשים של הוצאות מחיה בקרן החירום שלך, אולי התרומות שלך פרישה הם בשל דחיפה.

» יותר: כיצד לחסוך יותר כסף

5. כאשר אתה חווה אירוע חיים מרכזי

אירועי חיים מרכזיים יכולים להיות חיוביים או הרסניים במידה ניכרת: ללדת, להתחתן, לעבור לגור עם שותפה לחדר או לשותף, לעבור, להתמודד עם אבחנה רפואית רצינית, לחוות מוות במשפחה או לאבד את מקום העבודה שלך. אלה לא רק אירועים רגשיים - הם לעתים קרובות אלה פיננסיים. כל אחד מהם יכול להשפיע על הכנסות משק הבית שלך ועל הוצאות, או שניהם.

" יותר: גיליון עבודה של תקציב

6. אם אתה נאבק כדי לגמור את החודש

לפעמים שום דבר במצב הכלכלי שלך נראה השתנו, אבל יש פשוט לא מספיק כסף ללכת מסביב. זה יכול להיות סימן שאתה כבר קצת יותר מדי שאפתני עם מטרות התקציב שלך.

"אנחנו תקציב כל כך אופטימית", על פי Ranstrom. היא אומרת שזה הכי טוב לתקציב עבור "מי אתה עכשיו", ביצוע התאמות קטנות רבעוני כדי לעזור לך להגיע אלה מטרות גדולות יותר, במקום להגדיר את עצמך לכישלון עם מטרות בלתי מושגת.

"אתה צריך לנהל את השיחות הרגילות והרציניות האלה עם עצמך", אומר רנסטרום. "האם התקציב שלי משקף את מה שאני עושה, והאם זה מציאותי?"

אליזבת השוכר הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ ElizabethRenter.