7 שאלות ישירות ל Roth שלך שאלות IRA
Hit the road Jack!
תוכן עניינים:
- 1. אני שומע רוט IRAs לעזור לך להפחית את המסים שלך. מה העניין?
- 2. אז זהו? כל רוט עושה הוא לעזור לי להימנע משלמים מסים עשרות שנים מהיום?
- 3. למה שמישהו יבחר אי פעם ב- IRA מסורתי על רוט?
- 4. מה אם מותר לי לתרום לשני סוגים של IRA?
- 5. אני לא זכאי לתרום ROT IRA. ללא שם: אני רק מתוך מזל?
- 6. מה אם אין לי מספיק כסף כדי מקסימום ROT IRA ו 401 שלי (k)?
- 7. אילו רוט IRA משלם את הריבית הגבוהה ביותר?
- מה הלאה?
- כיצד והיכן לפתוח IRA
- Roth תרומה IRA גבולות לשנת 2017 ו 2018
- כיצד לבחור בין רוט 401 (k) לבין רוט IRA
ה- IRS מפרט את כל הכללים המסדירים את רוט IRAs בפרטי פרטים. אבל לפעמים את עמוק לצלול, כלול כמובן מאסטר הוא קצת יותר. לפעמים שיחה מזדמנת בין חברים על חשבונות פרישה מועדף מס היא כל מה שאתה צריך. אתה יודע, משהו שהולך ככה …
1. אני שומע רוט IRAs לעזור לך להפחית את המסים שלך. מה העניין?
השתמטות ממס הכנסה בשנים הבכירות שלך, זאת העסקה. או, באופן ספציפי יותר: משיכות פטורות ממס ללא פרישה (החל מגיל 59). מאז שאתה משלם את דמי חבר למס הכנסה כאשר אתה מממן רוט IRA (באמצעות דולר לאחר מס), הדוד סם נותן לך לעבור חינם במורד הכביש כאשר אתה לוקח כסף החוצה.
זה שונה מהפסקת המס שאתה מקבל מ IRA המסורתית. עם חשבונות אלה, החוסכים לקבל את ההזדמנות לנכות תרומות (עד גבולות מותר) מן המסים שלהם באותה שנה הכסף הוא stashed ב IRA. ובעוד משיכות פרישה מ IOT רוט לא במס, למס הכנסה יהיה מחכה לאסוף כאשר אתה לוקח הפצות מ IRA המסורתית.
ולרישום: השקעות בתוך רוט IRA לגדול מס חינם.
2. אז זהו? כל רוט עושה הוא לעזור לי להימנע משלמים מסים עשרות שנים מהיום?
ללא שם: וואו, קשה לך להרשים. זה בסדר כי יש עוד.
הטבה נוספת שאתה מקבל עם רוט IRA היא כי יש לה הרבה יותר ידידותי מאשר IRA מסורתית אם אתה צריך לטבול לתוך חיסכון פרישה לפני לפרוש. כל עוד תנאים מסוימים מתקיימים, אתה יכול להוציא את הכסף מוקדם מבלי לשלם מסים עונש מוקדם משיכה:
- בכל עת, ומכל סיבה שהיא, מותר לך למשוך את הכסף שתרמת לרות.
- רווחי ההשקעה ניתן גם טפח מוקדם כל עוד יש לך את החשבון במשך חמש שנים לפני הנסיגה. (לקיחת הכסף מוקדם יותר יפעילו מסים סטנדרטיים בתוספת עונש של 10% על חלק הרווחים מההפצה שלך).
- ישנם יוצאים מן הכלל חמש שנים אם הכסף משמש הוצאות מוסמך כגון רכישת הבית בפעם הראשונה או אם אתה הופך להיות מושבת או למות הכסף הוא להיות נסוגה על ידי האחוזה שלך או מוטב החשבון.
3. למה שמישהו יבחר אי פעם ב- IRA מסורתי על רוט?
Roth יש הרוויח יחסי ציבור טובים שלה, אבל יש פעמים כאשר IRA המסורתית היא הדרך הטובה ביותר ללכת.
ARA מסורתי עשוי להיות טוב יותר אם אתה סוגר מס גבוה עכשיו.
אם אתה עושה יותר מדי כסף כדי לתרום Roth, אז באופן טבעי אתה יכול לבחור IRA מסורתית (למרות המסורתית IRAs לבוא עם ההנחיות שלהם סביב זכאות ניכוי).
ARA מסורתית עשויה להיות בחירה טובה יותר מאשר Roth אם סוג המס הנוכחי שלך גבוה יותר ממה שאתה מאמין שזה יהיה פרישה. הסיבה לכך היא תרומות ל IRA מסורתי עשוי להיות deductible מן המסים הנוכחיים שלך, ואילו רוט IRA מציע לא הפסקה מס מראש.
לבסוף, חוסכים עשויים להעדיף IRA מסורתית כאשר מתגלגל כסף מתוכנית פרישה בחסות מעסיק ישן - כגון 401 (k) - לתוך IRA. אם אתה מזיז כסף מ 401 (k) כי נתן לך הנחה מראש על התרומות שלך (השקעה נדחית מס) לתוך רוט (השקעה לאחר מס), אתה חייב מסים על הכנסה עבור אותה שנה על הסכום שאתה להמיר.'
4. מה אם מותר לי לתרום לשני סוגים של IRA?
ברכות, וחדשות טובות: חוקי ה- IRS מאפשרים למשלם מסים אשר זכאי הן ל- ROT והן ל- IRA המסורתי לתרום לשניהם באותה שנה עד למגבלת התרומה השנתית של IRA: זה 5,500 $ עבור 2017 ו- 2018 (או $ 6,500 עבור גיל 50 מבוגר יותר).
שומרי לעתים קרובות לעשות זאת על מנת לוודא תיק הפרישה שלהם יש מגוון מס. בדרך זו, בהמשך הדרך הם יכולים להחליט איזה חשבון לסגת על בסיס מצב המס שלהם באותה עת.
5. אני לא זכאי לתרום ROT IRA. ללא שם: אני רק מתוך מזל?
בכלל לא. יש כמה דרכים לגמרי משפטית לחלוטין להיכנס לפעולה רוט:
- דרך מקום העבודה שלך: Roth 401 (k) s אינם כפופים למגבלות ההכנסה המשועממות, ויותר ויותר מעסיקים מציעים את גרסאות Roth של תוכניות 401 (k) שלהם. זה עובד הרבה כמו רוט IRA: תרומות נלקחים מתוך המשכורת שלך לאחר ששילמת מסים. אבל משיכות פרישה אינם במס.
- באמצעות חצי טוב יותר שלך: אם אתה בן זוג להישאר בבית או יש לך עבודה שבה אתה מרוויח מעט מאוד כסף שלך משמעותי אחר זכאי רוט IRA, אתה יכול לפתוח רוט IRA רוט. החשבון צריך להיות מוגדר בשמך עם מספר הביטוח הלאומי שלך המצורפת ניתן לממן עד למקסימום של בן הזוג שלך.
- באמצעות ניהול ידני של היד: הדלת האחורית רוט IRA מאפשר לך להפוך IRA מסורתית לתוך רוט. זה נעשה על ידי המרת IRA הקיים לתוך רוט (או להעביר כסף מ IRA המסורתית לחשבון רוט חדש או קיים) ולשלם מסים על התרומות המקוריות שלך ואת כל הרווחים. (עיין במדריך הוראות זה על הגדרת רוט אחורית לפרטים).
6. מה אם אין לי מספיק כסף כדי מקסימום ROT IRA ו 401 שלי (k)?
הנה תוכנית המשחק עבור מצב זה מאוד: אם המעסיק שלך מציע להתאים חלק התרומות שלך 401 (k), לבעוט לפחות מספיק כסף כדי לקבל את הכסף בחינם.(אם המעסיק שלך אינו מציע התאמה, דלג ישירות לשלב הבא.)
אחרי זה, גרב משם הרבה כסף כמו למס הכנסה מאפשר ב IRA (Roth או מסורתיים). למה? כי ב 401 (k) האפשרויות ההשקעה שלך מוגבלים למה המוצע בתוכנית של המעסיק שלך. IRA מציע יותר חופש (יותר קרנות נאמנות, תעודות סל ואפילו גישה מניות בודדות) ועוד שליטה על דברים כמו דמי השקעה.
אם עדיין יש לך קצת כסף אחרי שאתה מקס את התרומות שלך מותר ל IRA, לחזור שלך 401 (k). ככה הרבה כסף ניתן לפרוס בחשבון בעל יתרון מס.
7. אילו רוט IRA משלם את הריבית הגבוהה ביותר?
ללא שם: זוהי שאלה טריק, נכון? לא רוט ולא IRAs מסורתיים משלמים ריבית כי הם לא חשבונות חיסכון מסורתיים כמו שהגדרת בבנק.
IRA הוא סוג של חשבון השקעות. זה נועד להחזיק את כל הנכסים של בעל החשבון בוחר - מניות, קרנות נאמנות, אג"ח, תקליטורים או במזומן. התשואות על החשבון (הרווחים aka) מבוססים על אופן ביצוע ההשקעות.
רוב מתווכים מקוונים, בנקים רובו, יועצים מציעים רוט IRAs. אם אתה סוג DIY, אתה רוצה ברוקרג 'כי יש דמי חשבון נמוך עמלות, גישה למגוון רחב של השקעות, וכלים כדי לעזור לך לבנות ולנהל את תיק ההשקעות שלך.
»מוכן לפתוח חשבון תיווך? בדוק את מבחר העליון עבור רוט IRA ברוקרים.
מי יותר הידיים צריך לשקול robo-advisor - שירות מחשב בסיוע השקעות שמנהלת את החשבון שלך בשבילך על ידי הצבת תיק שמתאים את המטרות שלך ואת סובלנות הסיכון ולהתאים אותו לפי הצורך לאורך זמן.
»מעוניין רובו-יועץ? ראה מבחר שלנו עבור היועצים הטובים ביותר.
מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome ופורסם במקור על ידי פורבס.
