8 שלבים לקחת כאשר אתה 5 שנים מאת פרישה

אם אתה רק חמש שנים פרישה ולא עשו התקדמות משמעותית לעבר התכנון שלך ושמירת מטרות, זה עלול להיות מאוחר מדי כדי לממן את הפרישה של החלומות שלך. ייתכן שיהיה עליך לעבוד כמה שנים יותר ממה שתכננת או יש עבודה במשרה חלקית פרישה. אבל אתה עדיין יכול לשפר את הלקוחות הפוטנציאליים שלך על ידי החל לתכנן היום.

וגם אם היית חרוץ על תכנון פרישה ושמירה, עכשיו זה זמן טוב כדי להעיף מבט מקרוב על המצב הכלכלי הנוכחי שלך ולפעול על כמה היבטים מרכזיים של תוכניות הפרישה שלך.

האיגוד הארצי של יועצים פיננסיים אישיים, קבוצת הייעוץ הפיננסי הגדולה ביותר בארה"ב בלבד, אספה את העצה העליונה שלה לאנשים בשלבים שונים של תכנון לפרישה. הנה שמונה פריטים NAPFA ממליץ לך כתובת כאשר אתה חמש שנים פרישה:

1. הפרד את הפרישה "הצרכים" שלך פרישה "רוצה". הצרכים כוללים את הוצאות המחיה החיוניות שלך, כגון מזון, עלויות דיור, מסים ודמי ביטוח, בעוד שרוצים כוללים הוצאות שיקול דעת, כגון נסיעות ובידור.
2. בדוק את אפשרויות פרישה הכנסה. לאחר בדיקת ההוצאות הצפויות שלך, לקבוע היכן ההכנסה שלך פרישה יבוא. זה יכול לכלול תשלומי גמלאות ביטוח לאומי, נדרש הפצות המינימום מחשבונות הפרישה שלך, תשלומי קצבה וכל הכנסה קבוע אחרת אתה מצפה לקבל. אם יש פער, ליצור תוכנית חמש שנים כדי לכסות את זה, אולי עם תיק ההשקעות שלך, עבודה במשרה חלקית או מקור הכנסה אחר.
3. שקול מס מהלכים עבור חשבונות הפרישה שלך. השתמש מחשבון מקוון כדי להעריך את הצעת החוק המס שלך במהלך הפרישה. כאשר אתה מתחיל לסגת החסכון הפרישה שלך, אתה תהיה במס על הפצות אלה, אלא אם כן הם רוט IRA. ודא כי אתה מנצל הזדמנויות לחיסכון במס למס הכנסה, כגון אסטרטגיות המרה של Roth IRA שעלולות לגרום לנסיגות ללא מס.
4. בדוק היטב את הרווחים שלך ב'ביטוח לאומי '. אתה יכול לבקש את המידע כאן. אם מנהל הביטוח הלאומי עשה כל טעויות על שיא הרווחים שלך, זה יכול להשפיע על התועלת שלך. ואל תשכח לבדוק את התביעות שלך בטענה של ביטוח לאומי. ממתין לתביעה לאחר שתהיה זכאי יגדיל את סכום ההטבה שלך, אך זו אינה האסטרטגיה הטובה ביותר בכל המקרים.
5. הבן את היתרונות של העובדים שלך. שאל את מחלקת משאבי אנוש כיצד ביטוח הבריאות הנוכחי שלך יהיה אינטראקציה עם Medicare. קבל מידע על אפשרויות פנסיה או על תרומות מוגדרות והטבות גמלאות אחרות.
6. בדוק את הקצאת הנכסים שלך. אם עדיין לא העברת תיק ההשקעות שלך להשקעות שמרניות יותר, עכשיו זה יכול להיות זמן טוב לעשות זאת.
7. להבין מה יקרה עם מניות החברה. גלה כמה זמן הפיצוי מבוסס המניות שלך ימשיך ואם תמשיך לקבל כל פרסים המניות לאחר הפרישה.
8. עדכן (או צור) את מסמכי הנדל"ן שלך. ודא כי שם המנצחים שלך proxies הם עדיין נכונה וכי הם מבינים את תוכניות הנדל"ן. אם עדיין לא צייר מסמכים, להיפגש עם עורך דין כדי להתחיל.

יש לך כנראה בילה הרבה זמן לחשוב על מה הפרישה שלך יהיה כמו. אני מקווה שעשית גם כמה תכנון כדי לוודא שאתה יכול להרשות לעצמך את אורח החיים הרצוי. אם אתה זקוק לעזרה עם הצעדים המפורטים לעיל או שיש לך חששות אחרים לגבי הכנות לקראת פרישה, שקול לעבוד עם מקצועי פיננסי. אתה יכול למצוא רק מתכנני שכר באמצעות NAPFA.

תמונה באמצעות iStock.