עבור תוכנית פיננסית, תוכל להוציא כסף - וזמן
ªª
תוכן עניינים:
מאת מייקל צ'מברליין
למידע נוסף על מייקל על Investmentmatome של שאל יועץ
על פני השטח, העלות של תוכנית פיננסית היא פשוטה: בדרך כלל בין 2,000 $ ל 4,000 $, בהתאם המורכבות שלה ואיפה אתה גר.
אבל לחפור עמוק תמצא כי ההצלחה של התוכנית גם תלוי לך להשקיע זמן ליישם את זה.
חשבו על מקרה של רופא צעיר שבא לאחרונה לא מכבר במשרד שלי על תוכנית פיננסית. הנושאים העיקריים שלו היו תזרים מזומנים עם שיקולי מס, שירות החוב וייעוץ השקעות. הצעתי שיזדקק גם לבדיקת ביטוח ולתכנון נדל"ן, שכן לא היה לו. בתום הפגישה המוכרת שלנו, ציטטנו עמיתי ואני את האגרה על התוכנית הפיננסית ומה היא תכלול. הוא החליט לעבוד אתנו.
לאחר מכן היתה לנו פגישת יעדים וקבצנו את המסמכים הפיננסיים הרלוונטיים שלו, כגון החזר מס, דוחות השקעות, הצהרות חוב ועוד. סיפקנו שאלות לסיבולת סיכונים ודנו ביתר פירוט במטרותיו קצרות הטווח וארוכות הטווח. אז היה מפגש ביניים שבו סקרנו את המטרות שלו - כדי להיות בטוח שאנחנו עדיפות אותם כראוי - תוצאות סובלנות הסיכון שלו ניתוח ההשקעות.
שבועיים לאחר מכן, היתה לנו פגישת תוכנית, שם סקרנו את ההמלצות בכל תחומי התוכנית הפיננסית שלו. הוא לקח את קלסר הביתה לסקור ולהתחיל ליישם את התוכנית.
הוא חזר כעבור חודש לפגישת התקדמות. הוא עשה התקדמות כלשהי ברשימת ההמלצות שלנו, אבל לא כמו שקיוויתי. בסיום הפגישה אמר לי: "הייתם מאוד ברורים לגבי מה שהתוכנית תעלה לי בדולרים. מה שלא ידעתי זה הזמן שייקח לי לאסוף את המידע שעליו מבוססת התוכנית, להיפגש איתך, לקרוא וללמוד את ההמלצות שלך ולבסוף ליישם אותן ".
הוא צדק: זה עולה זמן וכסף כדי לחוקק תוכנית פיננסית זה באמת יעזור לך. שמונה חודשים לאחר מכן קיבלתי מייל מהרופא, והודיע לי שהוא השלים את כל ההמלצות. בסופו של דבר הוא אמר את העלות הכוללת, במונחים של דולרים וזמן, היה שווה את זה.
היזהר מעלויות נוספות
זכור כי עם כמה ספקי שירותים פיננסיים, יכול להיות עלויות נוספות ענק בצורה של עמלות או עמלות. זה יכול להיות גם ניגוד אינטרסים אם היועץ שלך ממליץ מוצרים לשלם לו יותר, ולא את אלה הם הטובים ביותר עבורך. אז כדי להיות בטוח שאתה יודע בדיוק מה דמי מעורבים כאשר אתה מתחיל לעבוד עם יועץ.
בעוד שההמלצות שלי בתוכנית הרופא כללו שינויים ספציפיים בהחזקות הביטוח וההשקעה שלו, לא מכרתי לו אף אחת מתכניות הכיסוי שהמלצתי, וגם לא מכרתי את מוצרי ההשקעה הדרושים לו. זה בגלל שאני יועץ בתשלום בלבד. אני רוצה שהלקוחות שלי ידעו שאין לי אינטרס ביישום חלק הביטוח או ההשקעה של התוכנית.
זה לא המקרה של יועצים המספקים הן תוכנית בתשלום ולאחר מכן למכור לך את ההשקעות או מוצרי הביטוח גם כן. לעתים קרובות מדי, את המלצות הביטוח שבוצעו על ידי אלה שמוכרים את המוצרים, מדי, כוללים מדיניות יותר ויותר מאשר מה הייתי ממליץ. עובדה היא עצובה כי הוועדה עשויה להיות נהיגה המלצות התוכנית, ולא מה הטוב ביותר עבור הלקוח.
כאשר אתם מחפשים תוכנית פיננסית, להיות בטוח כי אתה משתמש בשירותי מתכנן פיננסי מוסמך וכי המתכנן אינו מוכר כל המוצרים. כדי למצוא יועץ כזה קרוב אליך, צור קשר עם גארט תכנון רשת או איגוד לאומי של יועצים פיננסיים אישיים.
תמונה באמצעות iStock.
