מגבלות שנתיות לעומת מגבלות רבעוניות בגין תגמולי כרטיס אשראי

כרטיסי אשראי המציעים תגמולי בונוס בקטגוריות מסוימות לעתים קרובות להגביל את כמות ההוצאות זכאי שיעורי שכר הגבוה ביותר שלהם. לעיתים מוטלות מגבלות אלה על בסיס שנתי; פעמים אחרות, המגבלות חלות רבעוניות - כלומר לתקופות של שלושה חודשים בשנה. כל שאר הדברים שווים, גבולות שנתיים טובים יותר.

"תגמולים בונוס" מתייחס כל התגמולים כי כרטיס אשראי משלם מעבר לשיעור הרגיל שלה. לדוגמה, אם כרטיס נותן לך 1 נקודה לכל דולר בילה על רוב הרכישות אבל 2 נקודות לכל דולר בילה על האוכל, אז האוכל הוא סוג בונוס עבור כרטיס זה. כרטיסי אשראי בדרך כלל לספק תגמולים בצורת נקודות, קילומטרים או במזומן בחזרה.

תגיד שאתה שוקל כרטיס המציע 3% במזומן בחזרה בחנויות מכולת על עד 6,000 $ בשנה בהוצאות. כרטיס אחר מציע את אותו שיעור 3% תגמולים בחנויות מכולת, אלא כי הבונוס זמין על עד 1,500 $ לרבעון בהוצאות. על שני הקלפים, כל ההוצאות מעל אלה מכסות מרוויח 1% במזומן בחזרה.

במבט ראשון, זה נראה כמו לשטוף: מגבלת 1,500 $ לרבעון, מוכפל בארבע רבעונים בשנה, מגיע לגבול שנתי של 6,000 $. אין הבדל, נכון? אבל זה מניח את ההוצאות שלך הוא התפשט באופן שווה במהלך השנה. זה לא המקרה של כולם.

" יותר: כרטיסי אשראי הטוב ביותר עבור הוצאות המכולת

נניח כי עד סוף מרץ - כלומר, בסוף הרבעון הראשון - השקיעו 1,400 $ על מצרכים:

• אם יש לך שווי שנתי של 6,000 $ בהוצאות בונוס, אז אתה עדיין יכול להרוויח 3% על מצרכים בשווי של 4,600 $ לפני סוף השנה.
• אם יש לך רבעוני $ 1,500 שווי, עם זאת, אתה יכול להרוויח 3% על רק 4,500 $ בשווי של מצרכי מזון במהלך שאר השנה - $ 1,500 בכל אחד משלושת הרבעונים הנותרים. אתה לא מקבל לגלגל את 100 $ unspent שלך לתוך הרבעון הבא ולהרוויח בונוס rewards על זה שם. ההזדמנות הזאת נעלמה.

רבעוני גבולות ding לך כאשר אתה "overspend" גם. נניח שאתה מוציא 1,000 $ על מצרכים ברבעון רגיל - בערך בקנה אחד עם הוצאות משקי הבית הממוצע, על פי הנתונים השנתיים האחרונים הזמינים של הלשכה לסטטיסטיקה העבודה. מה קורה אם זה קופץ ל -2,000 דולר ברבעון הרביעי, כמו קרובי משפחה יורדים על הבית שלך עבור סדרה של חגים חג?

• אם יש לך את 6,000 $ שווי שנתי, את המכולת rewards עבור השנה הם $ 150.
• עם 1,500 $ כובעים רבעוניים, תגמולים המכולת שלך לשנה הם 140 $.

ההבדל כאן הוא לא ענק, אבל זה מצביע על יתרון אחד הגדול ביותר של גבולות שנתיים על גבולות רבעוניים: גמישות. באופן כללי, את גמישות יותר את כרטיס האשראי rewards, יותר יקר הם. עם המגבלה השנתית, אתה יכול לשלם 500 $ קבוע על מצרכים בכל חודש או לפוצץ את כל 6,000 $ על משתה אחד על הרביעית של יולי, ובכל מקרה, היית מרוויח 180 $ תגמולים מכולת. עם מכסת הרבעונים, היית מקבל 180 $ במצב הראשון אבל רק 90 $ ב השני.

תגמולי בונוס ללא הגבלה הם האידיאל, כמובן. אבל אם אתה חייב לקבל תקרת ההוצאות על תגמולים בונוס, גבול שנתי נותן לך גמישות רבה יותר, אשר יכול לתרגם יותר פרסים.

" יותר: Investmentmatome הטוב ביותר של rewards כרטיסי אשראי

פול סוסי הוא עורך ב- Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @paulsoucy.