שאל את המומחה: איך אני בוחר את קרנות האינדקס הטוב ביותר?

בכל שבוע, אחד המומחים שלנו משקיעים עונה על השאלה של הקורא שלנו InvestingInnswers Q & A טור. זה הכל חלק המשימה שלנו לעזור לצרכנים לבנות ולהגן על עושרם באמצעות חינוך. אם תרצה שנשיב על אחת השאלות שלך, שלח לנו דוא"ל לכתובת [email protected] וכולל את "Q & A" בשורת הנושא. (הערה: לא נענה לבקשות לבחירת מניות). שאלה: קראתי כי קרנות האינדקס הן הבחירה החכמה ביותר עבור מישהו כמוני המעוניין לטווח ארוך, בתשלום נמוך, השקעה פסיבית. אבל יש כל כך הרבה לבחירה! איך אני הולך על בחירת קרן זה יהיה שווה להחזיק במשך שנים? - הלן, ניו אורלינס תשובות תשובה: שאלה גדולה, הלן. אני אישית אוהב להשקיע בקרנות המדד. הם בחירה מצוינת עבור 401 (k) ותוכניות פרישה אחרות, כמו גם חשבונות השקעה רגילים - במיוחד אם אתה לא רוצה להשקיע שעות מחקר הביצועים שלך בקרנות הנאמנות בכל רבעון. קרן המדד היא פשוט קרן נאמנות שעוקבת אחר מדד שוק ומראה את הביצועים של המדד. אז אם אני משקיע את מדד ה- S & P 500, ה- S & P 500 עולה ב -5%, קרן הוואנגארד תעלה כמעט 5%. אני אומר "כמעט" כי דמי ההוצאות, אשר באים יחד עם כל קרנות הנאמנות, ייקח חלק התשואות. כמו רוב קרנות המדד לעשות, מדד 500 ואנגארד נושאת יחס הוצאות שנתי נמוך מאוד - 0.17% במקרה זה. אז אם S & P 500 עלה 5% במהלך השנה, ההשקעה שלי יעלה 4.83% בדוגמה זו. בגלל קרנות אינדקס לעקוב אחר מדדי השוק, אין להם מנהלי תיקים פעיל לקנות ולמכור השקעות בקרנות כמו קרנות נאמנות רגילות לעשות. ועם פחות פעילות של מנהל תיקים, קרנות האינדקס לעיתים קרובות לשאת בעלויות נמוכות בהרבה, והם מסוכנים פחות מאשר קרנות נאמנות רגילות עם מנהלים המנסים לתזמן את השוק. זה גם אומר שאתה, המשקיע, לא צריך להשוות בקפידה את הביצועים של הקרן על הביצועים של המדד בשוק, כי עם קרן אינדקס, אתה בעצם להשקיע בשוק אתה משווה. בקיצור, קרנות האינדקס הן בעלות נמוכה, ללא טרחה, דרך לגוון לתוך סוגים שונים של השקעה בבת אחת - ועל זמן רב. כמה מתווכים, כולל ואנגארד, צ'רלס שוואב, פידליטי ואחרים, מציעים קרנות אינדקס, שכולם דומים מאוד למעט דבר אחד - דמי הוצאות. אתה רוצה לחפש קרנות אינדקס עם יחס ההוצאות הנמוך ביותר, שבו אתה יכול למצוא על כל דף תשקיף הקרן של הקרן או על Morningstar.com. זה יכול לעזור לך לשמור על העלויות שלך למטה חוזר שלך גדל ככל האפשר. בדרך כלל, קרן אינדקס עם יחס הוצאה שנתית של 0.6% או פחות היא הגונה, אבל יחס ההוצאות מתחת 0.25% הוא אידיאלי. אז, איך אתה בוחר את "נכון" מדד קרנות? לפני שאנחנו לצלול לתוך סוגים שונים של קרנות אינדקס, בואו לדבר תמונה גדולה - תמהיל ההשקעות שלך. זכור, תיק ההשקעות של כולם הוא שונה. שלך צריך להיות מורכב מסוגי השקעה שונים המתאימים לגיל שלך ואת סובלנות הסיכון, כך לעשות את המחקר על הקצאת תיק (להלן מאמר עבור כמה הנחיות) או לדבר עם יועץ מהימן לעזרה נוספת על זה. למטרות שלנו, אני אשמור את זה בסיסי. כפי שדיברתי על המאמר שלי, את Lazy Man's תיק פרישה, יש בעצם ארבעה סוגי הנכס העיקרי שבו להשקיע: מניות בארה"ב, מניות זרות, נדל"ן ואג"ח. אתה יכול גם להשקיע בקרנות מדד הסחורות, אבל הם קצת מחוץ לנכסים נורמלי הנכס אז אנחנו לדלג על זה היום. עבור כל אחד מהנכסים הנכס שאתה רוצה להשקיע, אתה רוצה קרן אינדקס עוקב אחר זה. ארה"ב. מניות אם אתה רוצה חשיפה לחברות אמריקאיות, ייתכן שתרצה קרן אינדקס שעוקבת אחר מדד ווילשייר 5000, הכולל כמעט כל מניות קטנות, בינוניות וגדולות הנסחרות בארצות הברית - יותר מ -5,000 חברות בכל. דוגמה לקרן אינדקס שעושה זאת היא ואנגארד סה"כ שוק המניות אינדקס הקרן (VTSMX) . אם אתם מחפשים להשקיע רק בחברות גדולות, מבוססות (וול-מארט, אקסון, אפל וכו '), אתם עשויים להעדיף ללכת עם קרן אינדקס שעוקבת אחר מדד S & P 500 (כמו זה שהזכרתי קודם לכן, למשל), אשר עוקב אחר 500 החברות הגדולות ביותר בארצות הברית. מניות זרות עבור החשיפה לחברות במדינות עם צמיחה כלכלית נפץ, קרנות הון המניות הזרות הן רק הכרטיס. יש הרבה מדינות מתעוררות אינדקס קרנות לבחור כי להשקיע בחברות במקסיקו, סין, ברזיל ואחרים, כמו גם מדינות מפותחות מדד קרנות, אשר להשקיע בחברות באירופה, יפן, קנדה ועוד. אם אתם מעוניינים בחשיפה למדינות מתפתחות ומפותחות, בחרו קרן אינדקס שעוקבת אחר מדד MSCI EAFE, אשר עוקב אחרי חברות באירופה, אוסטרליה והמזרח הרחוק. דוגמה לקרן אינדקס שעושה את זה היא ואנגארד סך הכל הבינלאומי מאגר המניות אינדקס משקיעים (סימול: VGTSX) . נדל"ן אם אתה רוצה להיות הבעלים של חלק מתחמי דירות, פרישה בתים סוגים אחרים של נכסים, השקעות נדל"ן אמון (REITS) הם הדרך הקלה ביותר לעשות את זה בלי לקנות קרקעות. כדי לקבל סוג זה של חשיפה, אתה רוצה קרן אינדקס בעקבות מדד MSCI US REIT, המייצג 85% של קרנות ה - REITs באמריקה. דוגמה לקרן מדד ריט שעושה את זה היא קרן אינדקס רינג של ואנגארד . אג"ח לבסוף, אם אתה רוצה כמה דולרים ההשקעה שלך להיות באג"ח, אתה רוצה קרן אינדקס עוקב אחר ברקליס ההון צבירה מדד האינדקס. המדד מייצג את רוב איגרות החוב הנסחרות בארה ב ": אג" ח ממשלתיות, אג "ח ממשלתיות, אג" ח מגובות משכנתאות, אג "ח קונצרניות ואפילו כמה אגרות חוב זרות. דוגמה של קרן אינדקס הקרן עושה את זה הוא ואנגארד סך הכל שוק המניות אינדקס קרן (VBMFX) . אז, שלושה שלבים בכל: לקבוע את סוג הנכס בכיתה שבה אתה רוצה להשקיע, למצוא חברת תיווך המציעה בעלות נמוכה המדד כספים לעקוב אחר אלה סוגים הנכס (אלה שהוזכרו קודם לכן הם מקום טוב להתחיל), ואז פשוט להגדיר ולשכוח. קרן אינדקס להשקיע היא פשוטה כמו זה. בהצלחה! מאמרים קשורים יותר מ InvestingAnswers: 5 שאלות למציאת קרן נאמנות מושלמת אלה סופר פשוטה קרנות לקחת את העבודה של פרישה השקעות

• תשכחו קרנות נאמנות - נסה את זה פשוט, בעלות נמוכה אלטרנטיבי במקום