שאל את המומחה: האם אני צריך להשקיע במניות כדי לגבות תשלום?

אם אתה רוצה לענות על אחת השאלות שלך להשקיע שלנו לשבוע שאל את המומחה Q & A טור, שלח לנו דוא"ל בכתובת [email protected]. (הערה: לא נענה לבקשות לבחירת מניות.)

השאלה של היום מגיעה מתוך הקורא שרוצה לצעוד על הגז בכל הקשור לתכנון הנכס.

שאלה: אני רוצה לקנות בית בחמש שנים, אבל לא יהיה לי די מספיק עבור מקדמה 20% עד אז. מה אם אני השקיעתי במניות כדי להשלים את ההבדל?

- טים ב ', טולסה, בסדר

תשובת תשובה: טים, אתה כנראה לא לבד לחשוב כי תיק המניות עולה יכול לעשות segue נחמד לתוך homeownership. אחרי הכל, השוק ממשיך לספק תשואות חזקות כי אתה פשוט לא יקבל מחשבון חיסכון ריבית נמוכה או איגרת חוב ממשלתית. זה רעיון עם הכשרון, אבל בסופו של דבר, זה אולי דרך לא נבונה להשיג את המטרה שלך. תן לי להסביר. במשך שנים רבות ועשורים, מניות נוטות להעריך ערך מהר יותר מאשר כל סוג נכס אחר. על פי מחקרים מסוימים, המניות עלו בכ -7% או 8% מדי שנה מאז אמצע שנות ה -20 של המאה העשרים, אשר באופן ידני מקדים את קצב האינפלציה וגם מהר יותר מהתייקרות מחירי הבתים.

רוב הסיכויים הם שאם תשים 200 אלף דולר המניה תיק וגם לקנות 200,000 $ הביתה השנה, תיק המניות יהיה שווה הרבה יותר 30 שנה מאשר בבית. אז על פני השטח, זה נראה מעשי לבעוט את הנכסים שלך להילוך עם מניות הראשון ולאחר מכן לשבץ את ההכנסות לתוך בית אחר.

אבל התוכנית שלך יש שני פגמים העיקריים.

ראשית, יש כלל אצבע מסורתי זה אומר לך לשמור כמה שנים בשווי של חיסכון מחוץ לשוק בחשבון בנק, רק במקרה שאתה צריך כספים לאירוע בלתי צפוי לטווח קצר. כפי שראינו ב -2000 ושוב ב -2008, המניות יכולות לאבד הרבה מאוד ערך, ואנשים גילו שהכסף הגשום שהם היו זקוקים לו כבר לא היה שם, כשהאבטלה או הפחד הבריאותי עלו. תחליט שאתה רוצה לשמור את הכספים הגשומים היום במניות, הם צריכים להיות מושקעים מאוד שמרנית, מה שאומר שאתה לא תקבל את ההערכה החזקה אתה צפוי. מהצליל של זה, אתה מחפש מניות עם פוטנציאל הערכה חזק כדי לעמוד ביעדים למטה שלך למטה, וזה בדיוק המניות התוקפניות שיכולים ליפול ביותר ערך.

[השקעות InvestmentSners תכונה: 6 טעויות הגדול ביותר Real (9)>

הפגם השני נוגע לשוק המניות עצמו.

נכון למועד כתיבת שורות אלה, ה- S & P 500 עלה ב -145% מדהימים תוך 4 שנים בלבד, כדי להיות רווח שנתי של כ -25%. יש מקרים מעטים שבהם המניות עלו בממוצע של 25% מדי שנה במשך ארבע שנים, ואני בהחלט מקווה שאתה לא סומך על רווחים מסוג זה כדי להמשיך ישר עד הפעם אתה מוכן לפדות ולקנות את הבית.

אנחנו לא יודעים לאן השוק ילך בחודשים הקרובים או בעוד כמה שנים, אבל בדרך כלל יש רק פעם אחת, כאשר זה חכם לעשות הנחות הרואיות על פוטנציאל שוק המניות רווחי - לאחר המניות ירדו בחדות. כל מי שרוצה את האסטרטגיה שאתה מציע בחזרה ב -1995, 2002 או 2009 היה מתמצא למדי, אבל ברוב תקופות ההשקעה, זה חכם יותר לצפות לרווחים צנועים בהרבה בתקופות הבאות.

אם אתה עדיין מעוניין להמשיך בגישה זו, נניח ששוק המניות יניב תשואה אופיינית של 7% או 8% בחמש השנים הקרובות. אם אתה שם 50,000 $ בשוק עכשיו, וזה גדל 7.5% מדי שנה במהלך חמש השנים הקרובות, אז יהיה לך 72,000 $ בתוך חמש שנים.

[השקעות השקעה תכונה: לשכוח זהב - 3 דרכים טובות יותר כדי להגן על תיק ההשקעות שלך אינפלציה]

האם זה יהיה מספיק עבור 20% מקדמה אתה מחפש? זה תלוי במצב של מחירי הבתים אז.

במקום לדמיין את בית החלומות שלך עכשיו, להתמקד בבניית החסכונות שלך לשים קצת אבל לא את כל הכסף שלך בשוק המניות. עם חלוף חמש שנים, תהיה לך תחושה טובה יותר של מה שאתה יכול להרשות לעצמךתשובת השקעות: כשמדובר במניות ומחירי הבתים, חמש שנים זה הרבה מאוד זמן. אם אתם מחפשים בסופו של דבר להמיר את אחזקות המניות שלך לתוך מקדמה על הבית, לא להיות אגרסיבי מדי, מתנדנד על גדרות עם מניות שעלולות למעשה לדחוף אותך רחוק יותר מן המטרה שלך אם הם נופלים ערך.