מהי הלוואה הון עצמי?

הלוואה אוטומטי הון דומה להלוואה הביתה הון, אבל אתה משתמש את הערך של הרכב שלך במקום הבית שלך כדי לקבל הלוואה, ולאחר מכן לשלם אותו בחזרה עם ריבית.

כמו כל מאובטחת הלוואות, הלוואות הון עצמי לשאת סיכון: אם אתה לא עושה את תשלומי ההלוואה, המלווה יכול repossess המכונית שלך. אם אתה משתמש במכונית שלך כדי להגיע לעבודה או לבית הספר, את הקושי של repossession ברור. במקרים מסוימים, המלווה יכול גם לפגוע האשראי שלך אם הוא מדווח תשלומים החמיצו שלך לשכות אשראי.

עם סיכונים אלה על היציבות הפיננסית שלך בראש, אנו ממליצים הלוואות הון עצמי רק עבור מצבי חירום - וגם אז, יש בדרך כלל אפשרויות טובות יותר במזומן מהיר.

בנוסף אוטומטי הלוואות הון, דרכים אחרות ללוות נגד המכונית שלך כוללים הלוואה אוטומטית refinancing ו אוטומטי כותרת הלוואות, שניהם אשר צריך גם להיחשב במצבי חירום בלבד.

איפה למצוא הלוואות הון עצמי

רוב הקהילה בנקים וכמה איגודי אשראי מציעים הלוואות הון עצמי. שיעורי הלוואות כאלה תלויים ניקוד האשראי שלך, היסטוריית האשראי ואת הערך של המכונית שלך.

ארבעת הבנקים הגדולים בארץ על ידי פיקדונות - בנק אוף אמריקה, צ'ייס, סיטיבנק וולס פארגו - לא מציעים הלוואות הון עצמי, אבל כמה בנקים קטנים לעשות.

ב איגודים אשראי הפדרלי, שיעור שנתי בשיעור המקסימלי שיכול להיות מחויב על הלוואות כאלה הוא 18%, אם כי ייתכן שיהיו דמי יישום נוספים.

אתה יכול להעפיל הלוואה להלוואה אוטומטי מן המלווה אחר מאשר בנק הקהילה או איגוד האשראי. מלווים כאלה, אשר רבים מהם פועלים באינטרנט, מציעים הלוואות מובטחות עם מקסימום אפר של 36% ושני עד חמש שנים פירעון תנאי. הרגולטורים ותומכי הצרכנים אומרים 36% היא הגבול העליון של הלוואה סבירים.

שני המלווים הגדולים עבור הלוואות הון עצמי הם Mariner האוצר OneMain פיננסי, אשר מציעים הלוואות מובטחות מתחת 36% לבעלי רכב עם ציונים אשראי גרועים, בדרך כלל מתחת 630.

עוד משאיל, Finova פיננסי, מרחיב הלוואות הון עצמי ללווים עם ציונים האשראי כי הם אפילו נמוך יותר, אבל יש לו דמי בנוסף אפר כאמור כי עושה את ההלוואה יקר יותר.

+ השווה שלושה אוטומטי המלווים הון עצמי באינטרנט

תכונה	מרינר האוצר	OneMain פיננסי	פינובה פיננסי
אפריל	24% עד 36%	9.99% עד 35.99%	17% עד 30%
כמה אני יכול לשאול?	$ 1,000 ל $ 25,000	$ 1,500 ל $ 25,000	$ 500 ל $ 5,000
נותן לי שיעור משוער מבלי להשפיע על ניקוד האשראי שלי?	לא	כן	כן
האם יש לשלם את המכונית במלואה?	לא	לא	כן

דרכים אחרות ללוות נגד המכונית שלך

הלוואה אוטומטית refinancing

Refinancing הלוואה אוטומטי הגיוני אם הריבית יורדת, או אם אתה לא מצליח לשמור על קשר עם תשלומי ההלוואה. כמה המלווים מציעים גם במזומן- Auto refinance הלוואות, אשר מאפשרים לך לקחת הלוואה אוטומטי חדש עבור סכום גבוה יותר מאשר מה נשאר על ההלוואה המקורית שלך. ההלוואה החדשה מחליפה את המקור ואתה שומר את הכסף הנוסף.

הלוואות כותרת אוטומטי

אוטומטי כותרת המלווים לספק מזומנים מהירה בתמורה מחזיק את הכותרת של המכונית שלך כבטוחה, מבלי לבדוק את האשראי שלך. זה אומר שאתה יכול לקבל הלוואה גם אם יש לך אשראי רע, אבל זה גם אומר שאתה עלול להיות בסיכון גבוה יותר עבור ברירת המחדל.

בדומה הלוואות יום המשכורת, הלוואות כותרת המכונית לשאת ריבית גבוהה מאוד - סביב 300% - והם בדרך כלל בשל פרק זמן קצר, בדרך כלל 30 ימים. אחוז גבוה של הלווים הלוואה כותרת ההלוואה בסופו של דבר יש להאריך את ההלוואות שלהם, על פי דו"ח של הגנת הצרכן הלשכה, גביית דמי נוספים והעלאת הסיכון repossession.

זכור ביטוח רכב

לא משנה איזה סוג של הלוואה להלוואה אוטומטי תבחר, המלווים בדרך כלל דורשים הוכחה של כיסוי מקיף ביטוח התנגשות. אם המכונית שלך השתלמה, ייתכן שבחרת לבצע ביטוח אחריות בלבד - אשר חובה ברוב המדינות - ו ירד ביטוח מקיף התנגשות.

אם זה המקרה בשבילך, המלווים הון עצמי רשאי להציע לך את האפשרות לרכוש צורה של ביטוח, המכונה "ביטול חוב ביטול" או פשוט "ביטוח אשראי", אשר מכסה את תשלומי ההלוואה שלך אם המכונית שלך פגום, אתה מאבד את העבודה שלך או שיש לך פציעה. שלא כמו ביטוח מקיף והתנגשות, ביטוח אשראי אינו מכסה את העלות של תיקון המכונית שלך.

ביטוח אשראי יכול להיות יקר, וזה לא נכלל העלות הכוללת של ההלוואה שלך. זה בדרך כלל זול יותר להוציא ביטוח מקיף התנגשות במקום. אתר האינטרנט של ועדת הסחר הפדרלית מפרט את השאלות שאתה צריך לשאול כל משאיל לפני בחירת אפשרות זו.

אם אתה צריך מזומנים מהיר יש רע או לא אשראי, שקול חלופות אלה ללוות נגד המכונית שלך:

• מצא שירותי סיוע קהילתי.
• שקול pawning פריט אחר של ערך; אתה לא תסכן את המכונית שלך או את האשראי שלך.

Amrita Jayakumar הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @ajbombay.