הימנע זה תכנון טעויות ן
Campeonato Nacional de Trial 4x4 2014 - 1ª Prova St.ª M.ª da Feira
תוכן עניינים:
מאת לארי וייס CFP, רו"ח
למידע נוסף על לארי על Investmentmatome של שאל יועץ
עבדת קשה כל חייך כדי לספק את המשפחה שלך, מלבד פרישה, ולהשאיר מורשת לילדיך ונכדיך. עכשיו שאתה מזדקן, אתה כבר החליט שהגיע הזמן לשים את האחוזה שלך בסדר.
אז אתה יושב עם עורך דין תכנון הנדל"ן שלך להקים צוואה ואמון חי. אתה רוצה להבטיח את הנכסים שנצברו קשה ייהנו יקיריכם - וכי הם לא יצטרכו לעבור את תהליך יקר יקר זמן של הצוואה.
אתה חושב שהכל בסדר ואתה יכול להירגע. אבל לא כל כך מהר: אם לא בדקת את הנהנים של החשבונות שלך, עדיין יש לך קצת עבודה לעשות.
ההשלכות של עדכון לא מוטבים
לנכסים רבים יש ייעוד משלהם, כולל תוכניות פרישה - כגון 401 (k) s, 403 (b) s, פנסיה ו- IRA - קצבאות ותוכניות לביטוח חיים. רוב האנשים לא בודקים אותם, מתוך אמונה כי הרצון שלהם או אמון חי שולט ההפצה שלהם. זוהי טעות ענקית.
הנה דוגמה בלתי נשכחת: לפני כמה שנים, באה אלי אישה לעזרה בהתיישבות של בעלה של המנוח. הם היו נשואים במשך יותר מ -15 שנים, וזה היה נישואין שניים עבור שניהם.
עבדנו דרך חשבונות רבים, וזה היה בדרך כלל הפלגה חלקה. אבל בעלה המנוח היה אחד IRA גדול המכיל יותר מ $ 500,000 שעדיין נותרו בבית משפחה גדולה מאוד קרנות הנאמנות. אז אספנו את הניירת החשובה המשויכת לחשבון הזה, את הצהרות ה- IRA הרבעוניות ואת אמונתן החיה, שהקימו אותה כנהנה מכל נכסיו. אחר כך התקשרנו לקרן הנאמנות כדי לדון באופציות שלנו.
כאשר תיארנו את המצב, השתררה שתיקה ארוכה. ואז נציג שירות הלקוחות אמר לנו כי, למרבה הצער, הלקוח שלי לא היה רשום כנהנה של ה- IRA. במקום זאת, הנהנית היתה אשתו הראשונה של בעלה, שאותה העניק לפני 25 שנה כאשר הקים את החשבון. בן הזוג שנותר בחיים לא יקבל אף אחד מהקרנות הקשורות ל- IRA שלו.
כולם הסכימו שזה מנוגד לכוונתו. יתר על כן, אמון חי ציין כי כל הנכסים שלו חשבונות ההשקעה היו להשאר לבן זוגו הנוכחי. אבל בגלל שהוא מעולם לא שינה את המוטב שלו, בן זוגו היה מפסיד על 500,000 $.
גבולות צוואה
איך זה יכול להיות, אתה יכול לשאול? על פי החוק, נכסים כמו IRAs אינם כפופים הצוואה. הם עוברים באמצעות ייעוד המוטב ולא נשלטים על ידי צוואה. הפעם היחידה ששולטת על נכס שאינו נכס היא אם אין מוטב ייעודי או המוטב הוא האחוזה.
בית המשפט העליון קבע כי ייעודי מוטב שלך על פוליסות ביטוח, IRAs וחשבונות פרישה אחרים יהיה לעקוף את הנהנים של הרצון שלך במקרה של הבדלים בין השניים.
כיצד להגן על המוטבים שלך
אילו לקחים ניתן ללמוד מהמקרה הזה? העדכון של המוטבים צריך להיכלל על רשימת התכנון הפיננסי שלך:
1) סקור את הנהנים של נכסים nonprobate שלך כל כמה שנים. החיים משתנים, עם הזמן, כך עשויים המוטבים שלך.
2) ודא את הנהנים של הרצון שלך ואת האמון חי עדיין מתאימים. מסמכים אלה יסייעו היורשים שלך למנוע הצוואה ולאפשר לך להקים מוטבים עבור נכסים שאין להם ייעודי מוטב ספציפי.
עבדת קשה כדי ליצור מורשת עבור המשפחה שלך. על ידי נקיטת צעדים אלה, ניתן למנוע טעות פשוטה אך יקרה שיכולה להזיק כי מורשת.
לארי וייס הוא מתכנן פיננסי מבוסס תשלום בסן פרנסיסקו המזוהה עם NEXT Financial Group Inc.
