להיות שותפים כספים כמו גם בחיים

בנישואים רבים אחד מבני הזוג אוהב לנהל את הכספים טוב יותר מאשר אחרים. כמה אנשים לקרוא מניות תשקיפים בשביל הכיף; אחרים מעדיפים לקבל תעלת שורש מאשר להסתכל על גיליון אלקטרוני.

אבל שני השותפים צריכים להבין את התמונה הפיננסית הגדולה וכיצד הכסף שלהם מושקע, אומרים המתכננים הפיננסיים. התנתקות היא רעיון גרוע, גם אם בן הזוג שלך נראה כמו גאון פיננסי.

"אחד הסיכונים הוא מקבל blindsided", אומר קית 'פנסטאד, מתכנן פיננסי מוסמך ושותף ב Tanglewood Total Wealth ניהול ביוסטון.

אחרי שנים של אמון הכל בסדר, אתה מתעורר כדי ללמוד שאתה שבר. או שהשותף שלך מת, ואתה לא יודע איך לגשת לחשבונות הכספיים. או שאתה להיפרד צריך להבין את הכספים מאפס. זה מגדיל את הלחץ של גירושין ומגביר את העלויות המשפטיות כדי לגלות מידע, אומר סיציליה מטון, מתכנן פיננסי מוסמך שותף במרכז התכנון בשיקגו.

מה צריך לדעת

הנה המינימום שעליך לדעת:

איפה הכסף שלך מושקע וכמה יש לך: לדעת את שמות המוסדות הפיננסיים שבהם יש לך חשבונות בנפרד ויחד, יחד עם איפה למצוא את מספרי החשבון וסיסמאות. אם בן הזוג שלך היו נכים, היית יודע איך לגשת לחשבונות? כמו כן, יש לך מושג כללי כמה כסף הוא בכל חשבון.

היועצים הפיננסיים שלך: לפעמים אחד מבני הזוג מטפל בכל מגע עם רואי חשבון, סוכני ביטוח, מתווכים ויועצים פיננסיים אחרים. פגוש את האנשים האלה או לפחות יודע איך ליצור איתם קשר ומה הם מטפלים. "אתה צריך לדעת עם מי אתה הולך לדבר אם יש לך שאלות", אומרת לינדה לייץ, מתכנן פיננסי מוסמך ב שקט נפשי תכנון פיננסי קולורדו ספרינגס, קולורדו.

כמה אתה חייב: יודע מה הלוואות וכרטיסי אשראי יש לך כמו זוג בנפרד. החוב הסודי יכול לגרום צרות. "כאשר בן זוג אחד יש נטייה לבלות, הוא יכול לעשות הרבה נזק לפני בן הזוג השני יודע על זה", אומר Maton. "זה יכול לחבל פרישה."

כמה אתה מבלה: כמה זה עולה לחיות כל חודש? אומר מטון: "אם אתה לא [אחד] לשלם את החשבונות, יש לך להתמודד עם זה?"

לדעת את המינימום חשוף יעזור לך לשרוד במשבר. אפילו יותר טוב, אם כי, היא לבנות אסטרטגיה חיסכון והשקעה יחד כזוג. זה אומר לא רק לדעת כמה כסף יש לך, אבל להבין איך הכסף מושקע ואת האסטרטגיה שמאחורי זה, כולל זה של 401 (k) s או IRAs.

"אם אתה לא מתאם את מטרות החיסכון ואיך אתה משקיע כסף, אתה לוקח כל אחד בחושך ואף אחד לא יודע אם אתה הולך באותו כיוון", אומר לייץ.

כיצד לעסוק

זה לא מאוחר מדי להיכנס לולאה כלכלית. הנה כמה דרכים להתחלת העבודה:

• לקבוע תאריך לדון כסף: להקדיש זמן ללא הסחות דעת כדי לדון במטרות הפיננסיות והיכן הדברים עומדים. "זו רק שיחה", אומר פנסטאד. "זה לא חייב להיות מלא גיליונות אלקטרוניים." המשך לבדוק על כסף מעת לעת, אולי פעם בחודש.
• חישוב הערך הנקי: מספר זה הוא השורה התחתונה הפיננסית שלך - ערך הנכסים שלך, כגון חשבונות חיסכון והשקעה, בניכוי חובות. קביעת השווי הנקי שלך היא דרך טובה לקבל סקירה פיננסית, אומר Fenstad. חזור מדי שנה כדי לעקוב אחר ההתקדמות שלך יחד.
• הפוך או לסקור את תוכנית הנדל"ן: כל זוג, במיוחד ההורים, צריך תוכנית הנדל"ן, הכולל צוואה וייפוי כוח מסמכים. בדוק את התוכנית שלך יחד אם יש לך כבר אחד, או לעבוד עם עורך דין כדי ליצור תוכנית הנדל"ן. התהליך הוא עוד דרך טובה לקבל סיכום של כל מה שיש לך, אומר מטון.
• קבל עזרה מקצועית עם הגדרת מטרות ובחירת אסטרטגיות: אם אתה רוצה בעיקר עזרה השקעות, שירותים מקוונים הנקראים robo, יועצים יכולים לבנות ולתחזק תיק. חלקם מציעים גישה יועצים אנושיים כאשר יש לך שאלות. או שאתה יכול לשכור יועץ אנושי לעשות תכנון מקיף יותר לעזור להנחות את קבלת ההחלטות שלך. אומר לייץ: "הרבה אנשים יש יועץ פיננסי כי זה חוסך את הנישואים שלהם."