היזהרו מלכודות מזומנים |

רווחים הם לא במזומן. רווחים הם מושג חשבונאי; במזומן זה מה שאנחנו מבלים. אנחנו משלמים את החשבונות ואת המשכורות במזומן. בעוד שתוכנית תוכנית ה- as-you-go אינה כוללת בהכרח תחזית פיננסית מלאה (לפחות לא עד הצורך) היא עדיין צריכה להיות מודעת ליתרות מזומנים ולתזרים מזומנים.

Sidebar: True Story

תזרים מזומנים בעיות

זה צריך להיות רעיון פשוט למדי, אבל זה נהיה קשה כי אנחנו מאומנים לחשוב על רווחים יותר במזומן. זוהי הדרך הכללית של העולם. כאשר הם עושים את התוכנית העסקית מיתית על מפית, הם חושבים על מה זה עולה כדי לבנות משהו, וכמה הם יכולים למכור אותו, כלומר רווחים.

עם זאת, אתה יכול להיות רווחי ללא כסף בַּנק. ומה שחמור יותר הוא שזה נוטה לקרות הרבה כאשר אתה גדל, מה שהופך חדשות טובות לחדשות רעות ותופס אנשים לא מוכן.

הנה כמה מלכודות אתה יכול לצפות, כדי לתפוס בעיות תזרים מזומנים לפני שהם קורים.

כל דולר החייבים הוא דולר פחות מזומנים

למרות שזה לא אינטואיטיבי, זה נכון כי החייבים יותר מתכוון פחות מזומנים. אתה יכול לעשות את הניתוח די מהר. הנכסים צריכים להיות שווים הון פחות התחייבויות, אז אם יש לך דולר של חייבים כנכס, זה די הרבה אומר שיש לך דולר אחד פחות במזומן. אם הלקוחות שלך שילמו לך, זה יהיה כסף, לא חשבונות חייבים.

מילה על מילים: אוצר המילים במזומן קריטי

מילים אלה לשים כמה אנשים כי הם נשמעים כמו ניתוח פיננסי וניתוחי. אבל הם תנאים טובים לדעת, במיוחד אם אתה מנהל עסק. חייבים קצר עבור חשבונות חייבים, וזה כסף חייב לך על ידי לקוחות שלא שילמו עדיין. על אשראי הוא לא על כרטיסי אשראי, אלא העסק אל העסק המכירות. זה מתייחס כאשר אתה מספק את הסחורה והשירותים ללקוח העסק יחד עם חשבונית לא מקבלים תשלום מיידי. הסכום שאתה גובה נחשב חשבונות ניתן לקבל עד הלקוח העסקי שלך משלם לך. ימים אוסף מתייחס כמה זמן מחכה העסק, בממוצע, כדי לקבל תשלום על ידי הלקוחות שלה. מלאי הוא החומר כי רכשת ואתה לשמור עד שאתה מוכר אותו ללקוחות. זה יכול להיות חומרים אתה הולך להרכיב משהו, או מוצרים שאתה הולך למכור ללקוחות. מלאי הוא נכס. זה לא הופך להיות עלות עד שאתה מוכר אותו. לכן זה לא מופיע על דוח רווח והפסד עד שאתה מוכר אותו. אבל אתה כנראה כבר שילמת את זה. חשבונות לתשלום הוא כסף אתה חייב. כאשר הלקוחות העסקיים שלך לא שילמו לך, מה חשבונות חייבים לך חשבונות לשלם להם. זה מגיע כל הזמן הוא עסק אל העסק. ברוב העולם, כאשר העסק מספק מוצרים או שירותים לעסק אחר, במקום לקבל את הכסף למכירה מיד, יש חשבונית הלקוח העסקי משלם מאוחר יותר. זה לא תמיד נכון, אבל זה הכלל, לא היוצא מן הכלל. אנחנו קוראים לזה

מכירות על אשראי, אגב, ואין לזה שום קשר למכירות ששולמו על ידי כרטיס אשראי (אשר, למרבה האירוניה, הוא בדרך כלל זהה במזומן פחות כמה ימים ועוד כמה נקודות אחוז כדאיות). אנחנו יכולים להשתמש בזה בביצוע תחזיות פיננסיות: ככל שיש לך יותר נכסים, פחות במזומן.

דוגמה: חברה המתנהלת בצורה חלקה עם ממוצע של 45 ימים מחכה לחייבים שלה יש תזרים מזומנים יציב עם יתרת מינימום של קצת פחות מ 500,000 $. אותה חברה היא יותר מחצי מיליון דולר הגירעון כאשר ימים אוסף שלה הולך 90 במקום 45. זה נדנדה של יותר ממיליון דולר בין שתי הנחות. וזה בחברה עם פחות מ -10 מיליון דולר המכירות השנתיות, ופחות מ -50 עובדיםואת הטריק הוא כי הרווח והפסד לא אכפת החייבים. יש לך רווח רב כאשר אתה מוכר $ 1,000 כי הלקוחות שלך לא שילמו עדיין כמו כאשר אתה מוכר $ 1,000 כי הלקוחות שלך שילם באופן מיידי במזומן. ללא ספק, ההשלכות על תזרים המזומנים שונות בכל מקרה.

כל דולר של מלאי הוא דולר פחות מזומנים

כאשר העסק שלך צריך לקנות דברים לפני שהוא יכול למכור אותו, זה נקרא המלאי. זהו אחד הנכסים שלך. ולשמור על הרבה מלאי יכול לעשות דברים רעים לתזרים המזומנים שלך, אלא אם כן אתה לא משלם על זה.

זה יכול להיות מתמטיקה פשוטה למדי. אם אין דבר במלאי משאיר אותך עם 20,000 $ במזומן, ולאחר מכן שיש $ 19,000 במלאי משאיר לך רק 1,000 $ במזומן. כלומר, אם שילמת עבור המלאי. זה בגלל שהנכסים האחרים שלך, ההתחייבויות שלך והון שלך זהים.

לפעמים, כמובן, אתה לא יכול לשלם עבור מלאי זה, כלומר יש לך יותר זכאים, ואת יתרת המזומנים שלך נתמך על ידי אותם זכאים. <

ההבדל במזומן עם הנחות שונות יכול להיות מדהים. אתה יכול להסתכל קדימה כדי לראות את זה בגראפית בשם מה ההבדל עושה חודשיים.

כל דולר של זכאים הוא דולר יותר של מזומנים

בעוד החייבים המלאי למצוץ את הכסף על ידי הקצאת הנכסים דברים שאולי במזומן אבל לא, לשלם את החשבונות שלך מאוחר היא דרך סטנדרטית כדי להגן על תזרים המזומנים שלך. אותו מתמטיקה בסיסית חלה, אז אתה משאיר את הכסף שלך במזומן במקום להשתמש בו כדי לשלם את החשבונות שלך, יש לך יותר כסף.

זה נקרא חשבונות לתשלום, כלומר כסף שאתה חייב. כל דולר בחשבונות זכאים הוא דולר יש לך במזומן כי לא יהיה שם אם אתה משלם את הצעת החוק. אותה בעיה יש לך כאשר אתה מוכר לעסקים הוא יתרון שיש לך כאשר אתה עסק. חשבונות המוכר לקבל הוא חשבונות הקונה לתשלום.

עכשיו אני לא רוצה לרמוז כי אתה לא משלם את החשבונות שלך, או שזה לא משנה. העסק שלך יהיו בעיות אשראי מוניטין רע אם זה לא משלם חשבונות בזמן, או אם זה מאוחר כרונית עם החשבונות. עם זאת, הרבה עסקים משתמשים חשבונות לתשלום כדי לעזור לממן את עצמם