אני רק צריך לגדול גדול - האם ניקוד האשראי שלי לעלות?

זה תמיד מרגש לקבל העלאה, אבל זה נכון במיוחד אם אתה מנסה לשפר את הכספים שלך. הכנסה נוספת פירושה יותר מזומנים זמין כדי לחסוך, להשקיע או לשלם את החוב.

אתה עשוי להיות מופתע ללמוד כי צ 'ק גדול יותר לא ישירות לתרגם ניקוד האשראי גבוה יותר. אבל החדשות הטובות הן שיש צעדים עקיפים אתה יכול לקחת כדי להגדיל את האשראי שלך עם ההכנסה החדשה שלך. תסתכל על הפרטים להלן עבור כל מה שאתה צריך לדעת על הנושא הזה מסובך.

ההכנסה היא לא factored לתוך הציון שלך

בראש ובראשונה, חשוב להבין כי ההכנסה היא לא אחת מנקודות הנתונים FICO משתמשת כדי לחשב את ניקוד האשראי שלך. האלגוריתם הנוכחי רק גורם להתנהגויות המתייחסות בדיוק להתנהגותך עם כסף שאול. אלו כוללים:

• היסטוריית תשלומים (35%)
• ניצול אשראי (30%)
• אורך היסטוריית האשראי (15%)
• פניות אשראי חדשות (10%)
• שילוב של חשבונות אשראי (10%)

אז למה לא הכנסה שיקול? התשובה לכך היא כפולה. דבר אחד, ההכנסה היא תנודתית מאוד והוא יכול להשתנות באופן תיאורטי מספר פעמים במהלך תקופה קצרה של זמן. זה עושה את זה אמין ו קשה עבור האשראי bureaus לעקוב.

כמו כן, לזכור את המטרה של ניקוד האשראי: זהו כלי המלווים להשתמש כדי להעריך את הסבירות כי תוכל להחזיר את הכסף לווה. בעל הכנסה גבוהה לא בהכרח אומר כי תוכל להשתמש כי הכסף כדי לשלם את החשבונות.

אבל מראה היסטוריה חזקה של תשלום על הזמן ושמירה על רמות החוב שלך לניהול הוא אינדיקציה טובה שאתה לווה אמין. זו הסיבה מודל FICO משתמש בגורמים לעיל - בניגוד משתנים פיננסיים אישיים אחרים כמו הכנסה - כדי לחשב את הציון שלך.

שכר עושה להשפיע על היכולת שלך לקבל הלוואה

אם אתה בשוק הלוואה והם מתקשים במוקדמות, אתה עלול להיות מדוכא ללמוד כי העלאה היא לא כרטיס האשראי ניקוד גבוה יותר. אבל חשוב לזכור כי ההכנסה עדיין גורם גדול כי הבנקים משתמשים כאשר הם מחליטים אם או לא לתת לך הלוואה. הסיבה לכך היא כי השכר החודשי שלך הוא חלק מה קובע את יחס החוב להכנסה; מלבד ניקוד האשראי שלך, מספר זה עשוי להיות הגורם הגדול ביותר הבנק ישתמש בעת הערכת האשראי שלך.

יחס החוב שלך להכנסה מחושב על ידי הוספת כל תשלומי החוב החודשיים שלך וחלוקת הנתון בהכנסה החודשית ברוטו. רוב המלווים רוצים לראות יחס חוב להכנסה של 35% או פחות. בהנחה שאתה לא לוקח על חוב נוסף ברגע שאתה מקבל העלאה, מכה על המשכורת שלך תקטין את יחס החוב להכנסה.

זה יגרום לך מועמד הרבה יותר אטרקטיבי עבור הלוואה, למרות ניקוד האשראי שלך יישאר ללא שינוי. ומעניין, הוספת חשבון אשראי נוסף הרפרטואר שלך יכול להיות רק כרטיס האשראי הציון גבוה יותר אחרי הכל (ראה להלן).

כיצד להשתמש להעלות להעלות את הציון שלך

למרות המשכורת החדשה שלך, גדול לא ישפיע ישירות האשראי שלך, יש כמה דרכים עקיפות כדי לשבץ אותו לתוך ציון גבוה יותר. לדוגמה:

בקש הגדלת קו אשראי - 30% של ניקוד האשראי שלך מגיע יחס האשראי שלך ניצול. מסגרת האשראי שלך נקבע באופן חלקי על ידי ההכנסה שלך, כך שכר גדול יותר יכול להוביל לקו אשראי גדול יותר. זה יהיה להקטין את יחס ניצול האשראי, אשר יכול באמת לעזור הציון שלך.

רק כדי להיות בטוח להמשיך בזהירות; טקטיקה זו פועלת רק אם אתה מתנגד לדחף להוציא.

לשלם את החוב - דרך נוספת לשפר את יחס ניצול האשראי שלך היא לשלם את החוב שלך. זה קל יותר להשיג אם יש לך הכנסה יותר לעבוד עם כל חודש, כך באמצעות העלאה כדי לחסל את יתרת כרטיס האשראי שלך הוא רעיון נהדר.

קבל הלוואה חדשה - אם אתה מתקשה לקבל הלוואה בגלל יחס החוב להכנסה שלך, העלאה יכולה לעזור לך להעפיל. זה יכול לעזור הציון שלך על ידי שיפור מגוון של חשבונות על דוח האשראי שלך.

אבל רק לפתוח הלוואה חדשה אם אתה באמת צריך את זה - לא עושים את זה רק למען הציון שלך.

בשורה התחתונה: קבלת העלאה לא ישים אותך על המסלול המהיר כדי לקבל אשראי טוב יותר. אבל עם המהלכים הנכונים, אתה יכול להשתמש המשכורת הגדולה שלך לעבוד לקראת ציון גבוה יותר. אם אתה מבין את העצה של חנונים, אתה תהיה על הדרך שלך!

איך להעלות תמונה באמצעות Shutterstock