למה אני צריך להחזיק בונדס בזמן שאני עדיין עובד ושומר?
מאת בריאן פרדריק
למידע נוסף על בריאן באתר שלנו שאל יועץ
אחת השאלות שעלו למעלה מפעם אחת בשיחות הלקוח היא: מאחר שמניות צפויות להרוויח יותר כסף בטווח הארוך, למה אני צריך להחזיק במשהו אחר מאשר במלאי בתיק שלי, כשאני רחוק כל כך פורש? התשובה הקצרה היא שהמשקיעים יעשו טוב יותר על ידי גיוון, אבל יש יותר מזה.
הנה כמה סיבות ספציפיות על למה אני ממליץ לכלול נכסים בטוחים יותר כגון אג"ח, CD של מזומנים בתיק שלך.
- בדיוק כמו עם ההוצאות,זה חשוב יש הגנה טובה כמו גם עבירה טובה. אם תיק שלך מקבל לחתוך במחצית, זה יצטרך להכפיל רק כדי לחזור למקום שבו היה. אם התיק שלך יורד רק 20%, אתה רק צריך להרוויח 25% כדי לחזור למקום שבו התחלת. בעוד וול סטריט ואת ההשקעה הציבורית להתמקד מחזיר השקעה גבוהה, הדרך האמיתית כדי לממן את העושר שלך הוא להיות השקיעו זמן רב ככל האפשר, כדי למנוע משיכות לצייר משמעותי.
- סיכוי נמוך יותר של משיכת חוט לקרוע בזמן הלא נכון. כמו המשבר הפיננסי 2008-2009 הוכיח, זה מאוד קשה להישאר רגוע ולא פאניקה מול השווקים יורד במהירות. בעוד אחוזי עשוי להיות זהה עם ערימה גדולה של כסף לעומת ערימה קטנה של כסף, האגרה הרגשית היא הרבה יותר גדול התיק שלך. לדוגמה, עבדתי עם אלמנה שהיה כ 1.3 מיליון דולר שלה ושל בעלה IRA של חשבונות IRA. כאשר הנושא של סובלנות הסיכון עלה, שאלתי אותה אם היא יכולה הבטן לאחר תיק שלה לרדת 20%. תגובתה באה ללא היסוס - "בהחלט לא! אם התיק ירד 20% זה יהיה 260,000 $ וזה מה הבית שלי שווה! "השווה את זה 20% הפסד של 50,000 $ תיק; בעוד $ 10,000 הוא שום דבר להתעטש ב, עבור רוב האנשים לאבד את כמות הכסף לא גורם לתגובות רגשיות חמורות כמו לאבד דמויות גדולות יותר.
- נותן לך את ההזדמנות להפוך את הסיכון ללא תשלום על ידי איזון מחדש. קנה נמוך ולמכור גבוה הוא הבסיסי ביותר, אך הכלל הקשה ביותר להשקיע לעקוב. זה מאוד קשה עבור רוב האנשים למכור דברים שהם עושים טוב לקנות דברים שיש להם מחיר. Rebalancing היא פעולה קבועה של מכירת הזוכים קונה מפסידים והבאת ההשקעות שלך בחזרה על הקורס שבו אתה רוצה שהם יהיו. מחקרים הראו כי איזון מחדש יכול להוסיף בין 0.2% ל -1.2% בתיק ההשקעות השנתי בטווח הארוך. זה תוספת ההחזר יכול לעשות הבדל עצום מעל 20-30 שנים, אבל כדי לקבל את התוצאות הטובות ביותר עם איזון מחדש אתה צריך לבד כמה דברים זה "זיג" ודברים אחרים "זג".
- לאחר נקודה מסוימת, חשיפה גדולה יותר של מלאי אינה מוסיפה הרבה לתשואות. המחקר משתנה בהתאם מה הם מסתכלים על מניות וכאשר המחקר נעשה, אבל ככלל, פעם אחת אתה הולך על 80% מניות המניות בתיק שלך, התשואות הצפויות רק לעלות מעט, אבל את נדנדה בשווי תיק ההשקעות שלך להיות הרבה יותר גדול. כאמור לעיל, נדנדה גדולה ערך הם האויב שלך כפי שהם גורמים הרבה צרבת ואם אתה לפעול עליהם, הרבה כאב לב!
מחשבה סופית - כאשר אתה עדיין עובד וצבירת נכסים, התפקיד העיקרי של אג"ח / מזומנים היא לספק בטיחות ויציבות, לא הכנסה. אמנם זה לא כיף לקבל את החלק 'בטוח' של התיק שלך להרוויח מעט מאוד, זה עדיין חשוב יש את היצירה במקום. על הערה דומה, ההשפעות העולות יכולות להיות השפעות הרסניות על איגרות חוב, ולכן תצטרך להיות זהיר עם איך אתה משקיע את החלק הזה של הכסף שלך, אבל זה נושא עבור פוסט בלוג אחר.
