נהג טוב, רע אשראי: מה הופך את עלויות המכונית שלך כל כך גבוה

בעלי רכב עם אשראי גרוע יכול לשלם מאות - אם לא אלפים - יותר לנסוע מאשר אלה עם אשראי טוב. זה משחק את שתי דרכים חשובות: שיעורי גבוה יותר על הלוואות רכב, ברוב המדינות, פרמיות ביטוח גבוהות יותר. למעשה, לאחר רע האשראי יכול להעלות את הביטוח ציטוט אפילו גבוה יותר מאשר אם היה לך תאונה.

כדי לראות כמה אשראי גרוע יכול לעלות לבעלי הרכב, Investmentmatome הסתכל על תנאי ההלוואה אוטומטי ציטוטים ביטוח עבור מנהלי התקנים שונים שכבות האשראי.

אשראי ומלוות רכב

נהגים עם אשראי פגום לעתים קרובות לבחור מכונית זולה יותר הם יכלו להרשות לעצמם אחרת. עם זאת, הם עדיין ישלם יותר לבעלות על זה - במיוחד אם הם לממן את הרכישה. אשראי טוב נחשב בדרך כלל 690 ל 719, בעוד אשראי רע מתחת ל 630. במערכת שונה במקצת, אשראי הממשלה הוא 661 ל 780 ו subprime האשראי הוא 501 ל 600.

עבור הלוואות רכב משומשות ברבעון האחרון של 2017, קונים אשראי הממשלה קיבל שיעור ממוצע של 5.48%, על פי דיווח האשראי סוכנות Experian. השיעור הממוצע היה הרבה יותר גבוה, 16.27%, עבור לווים subprime.

תגיד קונה רוכשת מכונית משומשת עם הלוואה של 21,000 $ - רק תחת הסכום הממומן הממומן על רכישות רכב משומש, על פי אדמונדס. באמצעות שיעורי הממוצע לעיל, הנה על כמה כל לווה ישלם על הלוואה 48 חודשים:

• ראש הממשלה: 488 $ לחודש ו- 2,433 $ בסך הכל
• Subprime: $ 598 לחודש ו 7,706 $ בסך הכל עניין

בדוגמה זו, העלות של אשראי גרוע הוא 110 $ לחודש, ו 5,273 $ על פני החיים של 48 חודשים ההלוואה.

המלכודת של לקיחת הלוואה ארוכה יותר

כדי לקבל תשלום חודשי נמוך יותר, קונים יותר ויותר לקבל הלוואות עם תנאים ארוכים יותר - כ 42% להוציא הלוואות במשך שש שנים או יותר, על פי הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי.

אמנם יש זכות בהפיכת חשבונות בטוח להתאים את התקציב שלך, זה מגדיל באופן דרמטי את העלות של המכונית.

עם ההלוואה המורחבת ל -72 חודשים, העלות הכוללת של אשראי גרוע הופך $ 8,335, או $ 116 לחודש במשך שש שנים.

ציון שונה עבור ביטוח

ציונים האשראי המלווים להשתמש כדי לקבוע תנאי ההלוואה אינם אותו ניקוד אוטומטי המבטחים להשתמש כדי להגדיר את הפרמיה.

ניקוד ביטוח מבוסס אשראי משמש לניבוי הסבירות שלך להגשת תביעה בשנים הקרובות, אומר Lamont Boyd, מנהל תעשיית הביטוח של ציונים וניתוח ב- FICO. מבטחים יכולים להשתמש במודל זה ובמודלים אחרים של הבקיע כדי לעזור לקבוע תעריפים בכל המדינות מלבד קליפורניה, הוואי ומסצ'וסטס, שם האיסור נאסר.

Investmentmatome הסתכל ציטוטים בשאר הארץ עבור נהגים עם רשומות נקיות או אשראי "טוב" או "עני", כפי שדווח למבטח. אנו ממוצעים שיעורי מ 10 מיקוד בכל מדינה ולאחר מכן מדורגות ההפרש במחיר על ידי המדינה.

אנחנו גם השווה ציטוטים עבור נהגים עם אשראי טוב תאונה אחת לעומת נהגים דומים עם אשראי גרוע ולא תאונות, ומצא כי ציטוטים גרועים האשראי היו לעתים קרובות יותר. בכל המדינות מלבד שתי מדינות, נהגים יכולים למצוא ציטוטים לפחות 500 $ בשנה זול יותר עבור אשראי טוב תאונה אחת לעומת אשראי גרוע ולא תאונות.

»השוואה: ציטוטים ביטוח רכב

עלויות הביטוח משתנות באופן נרחב

במישיגן, הביתה כמה שיעורי ביטוח הרכב הגבוהה ביותר במדינה, מצאנו כי מישהו עם אשראי ירוד יכול לשלם בממוצע של 464 $ לחודש יותר מאשר מישהו עם אשראי טוב את אותו נהיגה הרשומה. המחיר הגבוה הבא לגידול הממוצע היה 185 דולר לחודש בקנטקי. כמו במדינות רבות, הן מישיגן קנטקי הממוצע שיעורי האשראי גרוע יותר מאשר הוכפל.

בקצה השני של ספקטרום זה צפון קרוליינה, שם נהגים טובים עם לשלם אשראי ירוד, בממוצע, 20 $ יותר לחודש עבור ביטוח מאשר עם אשראי טוב. איווה היה הזול הבא עבור נהגים עם אשראי ירוד, במחיר ממוצע של 37 $ לחודש.

הימנע משלמים

כדי לקבל את שיעור הטוב ביותר האפשרי, לפני הכותרת כדי זכיון, לבדוק את ציונים האשראי ולקבל preapproved עבור הלוואה אוטומטית. אתה עדיין יכול לקבל מימון על המקום, אבל "עכשיו יש לך את זה די חזק משא ומתן שבב כדי לעזור לך לקבל שיעור אפילו יותר טוב מן הסוחר", אומר Delvin Davis, אנליסט מחקר בכיר במרכז להשאלה אחראית.

וגם עם אשראי splotchy, אתה עדיין יכול לחסוך על ידי קניות ברחבי ציטוטים ביטוח הרכב. בניו יורק, למשל, מצאנו הפרש של 1,219 דולר (לשנה) בין הציטוטים הנמוכים והנמוכים ביותר עבור אשראי גרוע - והפרש של 5,689 $ בין הגבוה והנמוך ביותר.

ניתן גם לשפר הן את האשראי שלך ואת האשראי מבוסס ניקוד על ידי:

• לשלם את כל החשבונות שלך בזמן
• שמירה על יתרות כרטיס האשראי מתחת ל -30% מהמגבלה

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.

עוד מ Investmentmatome

• כיצד לקבל הלוואה לרכב עם אשראי רע
• חישוב התשלום החודשי שלך המכונית
• מהי העלות הכוללת של בעלות על רכב?