נשיאת יתרת כרטיס אשראי בפעם הראשונה

אם תמיד שילמת את יתרת כרטיס האשראי שלך בכל חודש, זה יכול להיות מטריד למצוא את עצמך נושאת איזון בפעם הראשונה. היתרה עשויה להיות תוצאה של קצת יותר כיף ממה תזרים המזומנים שלך יכול להכיל, או שזה עלול להיות תוצאה של משהו רציני, כגון אובדן עבודה או חירום רפואי. כך או כך, זה סימן שאולי תצטרך להעריך מחדש את השימוש שלך בכרטיסי אשראי, ולחשוב על איך לנהל את האיזון החדש באחריות.

הנה איך לנהל את החוב ולהתכונן האתגר הפיננסי הבא.

בחינת הגורם לחוב

לפני שתסתכל אל העתיד, כדאי לראות איך הגעת לכאן. אם החוב שלך כרטיס האשראי היה תוצאה של אירוע חד פעמי, לשקול מה אתה יכול לעשות כדי להיות מוכנים יותר בפעם הבאה. אם יש לך קרן חירום, אתה פחות סביר צריך להישען על כרטיסי אשראי כאשר אסון מכה.

אבל אם יתרות כרטיס האשראי שלך כבר גדל בהתמדה, עד לנקודה שבה אתה לא יכול לכסות אותם עם ההכנסה הפנויה שלך, זה כנראה תוצאה של overspending. ההוצאות שלך אולי פשוט גדלו מהר יותר מאשר ההכנסה שלך, או אולי פיתחת כמה הרגלים חדשים שדחפו את אורח החיים שלך על הקו לתוך להיות בר קיימא. נסה לעקוב אחר ההוצאות שלך במשך כמה חודשים. ייתכן שתוכל לשחרר מזומנים על ידי קיצוץ ארוחות במסעדה, הפיכת התרמוסטט שלך למטה (או מעלה, בהתאם לעונה) על ידי כמה מעלות או בחירה אפשרויות בידור צנוע יותר.

מקור עוד יותר גדול של חיסכון עשוי להיות הוצאות חוזרות, אומר שון מק 'קאי, Investmentmatome של תושב כרטיס האשראי מומחה. "אתה עדיין זקוק לכבל? "הוא אומר. "האם אתה משתמש חבר שלך כושר? אתה יכול למכור את המכונית הפנויה אתה אף פעם לא משתמש? אתה יכול לצמצם? בגלל ההוצאות האלה חוזרים, כל החיסכון בעלויות יתחזק לאורך זמן."

אתה לא צריך להפחית את הוצאות קבועות או להפסיק לבזבז כסף על דברים כיף לנצח. באופן זמני ההוצאות פחות ייתן לך יותר כסף לשים לקראת ביטול החוב כרטיס האשראי שלך, ויקנה לך קצת זמן לחשוב על איך אתה יכול להימנע להיכנס החוב בעתיד.

" יותר:כיצד לשלם את החוב

אסטרטגיות לתשלום החוב בכרטיס אשראי

דיברנו על צמצום ההוצאות שלך, אבל יש כמה אסטרטגיות לניהול החוב עצמו שיכול לעזור לך לשלם את זה מהר יותר.

כרטיסי אשראי לעתים קרובות יש ריבית גבוהה מאוד. כאשר אתה משלם את היתרה במלואה בכל חודש, עם זאת, אתה אף פעם לא ממש לשלם כל עניין. ברגע שאתה מתחיל לשאת מאזן, זה משתנה. הריבית מתחילה לצבור, וחלק מהתשלום שלך ילך לכיוון לשלם את הריבית, ולא לשלם את החוב שלך. אם אתה מבצע רק את התשלום המינימלי, התשלום שלך עשוי אפילו להיות כל עניין, אשר לא תפחית את החוב בכלל.

אם יש לך אשראי טוב, אתה יכול לעתים קרובות לקבל הפסקה משלמת ריבית על ידי המבקש עבור יתרת כרטיס האשראי. אלה כרטיסי אשראי לתת לך 0% אחוז שנתי שיעור שיעור במשך פרק זמן מסוים - לעתים קרובות בשנה או יותר.

נשמע חלומי, נכון? המלכוד הוא כי רוב הכרטיסים האלה (אבל לא כולם) לגבות דמי העברת היתרה של 3% עד 5% מהסכום שאתה מעביר. הם עדיין עשויים להיות עסקה טובה, אבל אתה צריך לחשב כמה היית לשמור עניין ולוודא שזה שווה את זה.

" יותר:Investmentmatome של האיזון הטוב ביותר להעביר כרטיסי אשראי

McQuay השתמש טריק נהדר עבור לוודא שהוא משלם את היתרה לפני 0% תקופת אפריל מסתיימת. הוא מחשב כמה הוא חייב, ומחלק אותו במספר חודשים לפני סיום התקופה 0%. לאחר מכן הוא מתזמן תשלומים חודשיים אוטומטיים כדי לצאת מחשבון ההמחאה שלו, תזמון דברים כך שהאיזון ישולם לחלוטין לפני תקופת אבר המבוא נגמר.

כמובן, זה עובד רק אם את היתרה היא קטנה מספיק כדי להיות משולם בתוך הזמן המוקצב. אבל אם את היתרה היא לא ענקית, אוטומציה תשלומים עשוי לעזור לך לנגב את זה.

הצעדים הבאים

"אחד הדברים האהובים עלי על כרטיסי אשראי הוא חופש פיננסי שהם מספקים, כולל היכולת לשאת חוב על כרטיס בעת הצורך", אומר מק 'קיי. וכרטיסי אשראי יכול לעזור לך מתוך כמה כתמים הדוקים.

למרות גמישות זו, זה רעיון רע לקבל את הרגל של נושאת יתרות משמעותיות על כרטיסי אשראי. נשיאת איזון יכול להקטין את ניקוד האשראי שלך, ואתה עלול לא להיות מסוגל לקבל 0% מציעה העברת יתרת לנצח.

אז זה הכי טוב לחסל את האיזון שלך לחזור אורח חיים בתשלום מלא ברגע שאתה יכול.

וירג 'יניה ג McGuire הוא סופר צוות ב Investmentmatome , אתר כספים אישי. דוא"ל: virginia @ investmentmatome.com . טוויטר: @vcmcguire .