הבנקים Suing יקל יותר - אם CFPB חוק שורדים

בימים אלה, אם הבנק מטפל בך ובלקוחות אחרים באופן לא הוגן, לעתים קרובות אתה נמנע מלהצטרף לתביעה ולתבוע את הבנק.

זה יכול להשתנות בקרוב. הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי הודיעה על כלל סופי יום שני, בדרך כלל, האוסר על מוסדות פיננסיים לחסום תובענות ייצוגיות עם שפת חוזה הדורשת מהצרכנים ליישב סכסוכים מחוץ לבית המשפט בהליך בוררות.

החוזים הם הסכמים לחתום לפתוח חשבון, לקבל כרטיס אשראי, לקחת הלוואה ולערוך עסקאות אחרות עם החברות. רוב החוזים כוללים סעיפים בוררות חובה, יעיל להגן על החברות מפני פסקי דין גדולים בתובענות ייצוגיות. תובענה ייצוגית הוגשה בשם מספר רב של אנשים שנפגעו לכאורה מפעולותיו של הנאשם.

בהנהגת קבוצות תמיכה של צרכנים ונגזר על ידי קבוצות בנקאיות, הכלל CFP יכול לשנות שינויים גדולים על איך הצרכנים לפתור מחלוקות עם מוסדות פיננסיים. הנה מה שאתה צריך לדעת על זה.

הכלל אינו בתוקף ועדיין יכול להיות חסום

כאשר CFPB מכריז על "כלל סופי", זה נשמע, טוב, סופי. אבל הרבה עדיין צריך לקרות לפני שהכלל הזה ייכנס לתוקף.

על פי החוק הנוכחי, הקונגרס יש 60 ימים שבהם הוא יכול לחסום את הכלל, דיווחה הניו יורק טיימס. חבר הפרלמנט האמריקני ג'ב הנצרלינג, רפובליקאי מטקסס ויו"ר ועדת השירותים הפיננסיים של בית הנבחרים, כבר אמר כי יש לדחות את החוק, על פי הדו"ח. הסנאטור האמריקני טום קוטון, R-Ark, אומר כי הוא מגבש החלטה שתאפשר לקונגרס לבטל את הכלל, על פי דו"ח של סוכנות הידיעות רויטרס. נכון לעכשיו, נראה שהעתיד אינו ברור.

גם אם הוא אינו חסום, הכלל לא ייכנס לתוקף מיד. יש תקופת המתנה של 180 יום לפני המוסדות הפיננסיים צריכים לציית. אז אם הכלל יעבור, זה לא יושם במלואו עד 2018.

לא תצטרך 'להצטרף' להגנה זו …

אם הכלל ייכנס לתוקף, לא תצטרכו לעשות דבר. תהיה לך אפשרות להשתתף בתביעה ייצוגית, אשר ייתכן שלא היה לך לפני. בניגוד תביעות הפרט, תביעה ייצוגית לעתים קרובות לגרום לחברות לשנות את שיטות העבודה העסקיות שלהם.

אבל זה לא ישנה את ההסכמים הקיימים

הכלל לא ישנה את התנאים בחשבונות הקיימים שלך כאשר (ואם) הוא ייכנס לתוקף. במקום זאת, זה יחול רק על הסכמים אתה נכנס אחרי "תאריך יעיל" - כלומר, לאחר תקופת ההמתנה הראשונה 60 יום. מחקר שנערך על ידי Pew Charity Trusts מצא כי 73% מהבנקים שסקר ב -2016 כוללים ויתור על תובענות ייצוגיות בחוזים שלהם.

זה חל על יום התשלום המלווים, אספנים החוב ועוד

נראה כי הכלל של CFPB היה בהשראת חלקית על ידי פעולות של חברות כרטיסי אשראי ובנקים. הכלל הסופי מזכיר את וולס פארגו מספר פעמים, למשל, וציין כי לקוחות התלוננו על עובדי הבנק בפתיחת חשבונות מזויפים בשמם, לפני שהגיע לתשומת לב ציבורית. לקוחות אלה נמנעו בדרך כלל מלהביא תובענה ייצוגית, דבר המאפשר להמשיך את הפרקטיקות המזיקות.

הכלל אינו מוגבל לבנקים ומנפיקים. זה חל גם על חברות להאריך אשראי, לבצע החלטות אשראי, להציע חכירה אוטומטית, לספק שירותי ניהול החוב, לספק דוחות אשראי ולגבות חוב. זה כולל המלווים המשכורת, אספנים החוב, המלווים פרטיים סטודנט מסוימים המלווים אוטומטי.

ייתכן שתשתתף בקרוב בתביעות ייצוגיות נוספות

גם אם אתה לא מעוניין להצטרף יותר תביעה ייצוגית, אתה עלול למצוא את עצמך להשתתף בהם אם הכלל נכנס לתוקף. הסיבה לכך היא כי לעתים קרובות זה לא דורש שום מאמץ מצידך להיות חלק של תביעה ייצוגית כאשר אתה נמצא בקבוצה פגועה של הצרכנים, כלומר, "בכיתה" בתביעה הייצוגית.

קח, לדוגמה, חברת כרטיסי אשראי המחייבת קבוצה גדולה של צרכנים בשערי איחור בשגיאה ולא תחזיר את החיובים. אם אתה מושפע מתרגול שכזה על פי חוזה שנחתם לאחר ביצוע כלל זה, ואם מישהו הביא תובענה ייצוגית נגד המנפיק, סביר להניח שתקבל הודעה ותכלול בדרך כלל את התלונה, אלא אם כן בחר לבטל את הצטרפותך. אם התביעה היתה מוצלחת, תקבל פרוסה קטנה של ההתנחלות.

אתה עדיין יכול ללכת לבוררות, אם אתה רוצה

אם אתה עדיין רוצה ליישב סכסוך עם המוסד הפיננסי שלך בבוררות, אתה יכול לעשות זאת. הכלל החדש אינו מוריד את האפשרות הזו מהטבלה. אבל אם תבחר באפשרות זו לאחר יישום כלל זה, ה- CFPB ישים לב לתוצאה. הכלל מחייב ספקי המעורבים בבוררות מסוימות לספק רשומות מבוררות ל CFPB, ומאפשר לו לפקח על ההגינות של הליכים אלה.

קלייר Tsosie הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @ ideclaire7 . גרגורי קרפ תרם דיווח על מאמר זה.