לחפור קצת יותר עמוק בעת בחירת מתכנן פיננסי

מאת ג'יי.ר רובינסון

למידע נוסף על J.R. באתר שלנו שאל יועץ

"איך אני בוחר מתכנן פיננסי?" הוא בין השאלות הנפוצות ביותר בפורומים מקוונים ייעוץ. תקן riposte (במיוחד על ידי מתכננים פיננסיים מוסמך המתכנן) היא לחפש מתכנן פיננסי מוסמך רק בתשלום (CFP) כדי ליצור קשר עם מועצת המנהלים של תקנים CFP (הבעלים של סימן השירות CFP ואת היזם הראשי ארגון לובי עבור הכינוי) עבור רשימה של CFP באזור של inquirer. אבל זה באמת עצה קול?

כמו מועצת CFP באתר האינטרנט שלה, "סימני CFP ® הם לא המקבילה של תואר אקדמי, ייעוד מקצועי, או כותרת. במקום זאת, הסימנים מייצגים כי אתה עומד בסטנדרטים הנדרשים על ידי מועצת CFP, כולל השלמת החינוך דרישות הבחינה."

לפני 2006, תואר אקדמי לא היה תנאי מוקדם לאישור CFP. גם כיום, לא נדרש רקע אקדמי קודם בתחום הפיננסי או הכלכלי כדי להפוך ל- CFP. יתר על כן, בניגוד האחרונות של CFP מועצת המנהלים של "בואו לעשות תוכנית" קמפיין הטלוויזיה הלאומית, אין מחקר אקדמי רשמי לציין כי המתכננים אשר מחזיקים הוא ייעוד CFP הם כל מוסמך יותר, אמין, או מוסרי מכל מקצועי אחר פיננסיים. להיפך, יש הרבה דוגמאות פרופיל גבוהה של יועצים חסרי מצפון שהשתמשו תווית CFP לבנות אמון על מנת להונות משקיעים.

אף אחד מאלה לא התכוון לטעון כי מחזיקי ה - CFP אינם זכאים באופן טבעי לספק הנחיות לתכנון פיננסי, אלא שההערכה עצמה אינה מבטיחה לצרכנים באופן אוטומטי כי היועץ הנבחן יש את הניסיון, הרקע החינוכי, הכישורים המקצועיים או היושרים שהוא מחפש במתכנן פיננסי.

אז איפה יכולים הצרכנים לפנות למצוא מידע אובייקטיבי, משמעותי כדי להדריך אותם בחיפוש אחר מתכנן פיננסי? התשובה הקצרה היא SEC טופס ADV. כל חברות התכנון הפיננסי, אשר המודלים העסקיים שלהם כוללים הדרכה להשקעה, חייבים להגיש טופס זה לרשות ניירות ערך. טופס ADV SEC מורכב משני חלקים. חלק א 'נועד לספק לרשויות הרגולטוריות ולציבור מידע רקע בסיסי אודות המשרד, לרבות המבנה הארגוני שלו, מספר העובדים, מספר הסוגים, סוגי הלקוחות, מודלים לפיצויים, נכסים בניהול, זיקות עסקיות אחרות, היסטוריה של אירועים רגולטוריים. צרכנים יכולים בקלות לגשת חלק 1 הגשת מידע עבור כל חברה נתון דרך אתר האינטרנט של יועץ השקעות הציבור Public גילוי.

טופס ADV חלק 1 אינו משאיל את עצמו טוב במיוחד לצרכן קריאה ופרשנות, אבל SEC טופס ADV חלק 2 הוא מסמך הגילוי העיקרי, כי כל יועצי השקעות רשומים (כולל מתכננים פיננסיים) נדרשים לספק ללקוחות שלהם. בדרך כלל, המכונה "חוברת הלקוח", ה- SEC דורשת טופס ADV חלק 2 להיות כתוב באנגלית פשוטה ולספק מידע מפורט על "סוגי השירותים המייעצים המוצעים, לוח הזמנים של היועץ, מידע משמעתי, ניגודי עניינים ו הרקע החינוכי והעסקי של אנשי ניהול ועובדי מפתח של המשרד ".

חלק ב 2 של חוברת הלקוח (הנקרא "חוברת ההשלמה") מספק מידע מפורט על הנציג הפרטי (ים) של המשרד אשר יספק הדרכה לצרכן. בקיצור, חוברת הלקוח מספקת מידע חשוב שצרכנים צריכים לדעת לפני הכניסה למערכת יחסים פיננסית.

טופס ADV נדרש להיות מעודכן מדי שנה עם ה- SEC, וגרסה מעודכנת של חוברת הלקוח חייבת להיות מועברת לכל הלקוחות של חברת התכנון הפיננסי לפחות פעם בשנה. עבור צרכנים המבקשים להיכנס למערכת תכנון פיננסי, מתכננים פיננסיים פרטיים נדרשים לספק את חוברת הלקוח (חלקים 2 א ו -2 ב) לכל הלקוחות הפוטנציאליים לפני או במועד חתימת הסכם השירותים.

במונחים של בחירת מתכנן פיננסי, אם האדם הנדון אינו יכול להמציא עותק של חוברת התוספת 2B, הוא אינו רשאי במתן שירותי תכנון פיננסי. מעבר לכך, החוברת עשויה להיות שימושית לסייע לצרכנים לקבוע אם המתכנן ואת המשרד שלו הם מתאימים את האינטרסים שלהם. לדוגמה, צרכנים לעתים קרובות מתלוננים על כניסה למערכת יחסים עם ציפייה לקבל שירותי תכנון פיננסי מקיף רק כדי למצוא את ההנחיות שהם מקבלים הוא מרכזי ההשקעה. אכזבות כאלה ניתן להימנע באמצעות קריאה זהירה של חוברת הלקוח. כמו כן, חוברת הלקוח תגלה גם את הרקע האקדמי של המתכנן הפיננסי, הניסיון המקצועי, מודלים של פיצוי והאם יש לו תלונות קודמות של הלקוח.

בעוד אחד היה חושב כי קריאה של חוברת הלקוח יהיה מרכיב קריטי של תהליך בדיקת נאותות עבור כל הצרכנים המבקשים הדרכה מקצועית תכנון פיננסי, בפועל, טופס ADV הוא משאב underutilized. העדר מודעות ציבורית (לא ה- SEC ולא קהילת התכנון היו יוזמים לקידום השימוש בו), והשם המרשים, הביורוקרטי, של המסמך, הם ככל הנראה תורמים ראשיים לצריכה לא-מנוצלת של הצרכנים.המידע הכלול בחוברת הלקוח אינו יכול, כמובן, להבטיח התנהגות אתית על ידי המתכנן או להבטיח מערכת יחסים מוצלחת, אך מבחינת היקף ואובייקטיביות של המידע שהוא מכיל, הערך שלה בקלות מנצלת את המנטרה CFP סטנדרטי על איך לבחור מתכנן פיננסי.