חברות פיננסיות תלונן תלונות, אך בהצלחה למצוא אותן -
ªª
תוכן עניינים:
סוכנות השמירה הפדרלית שנוצרה כדי להגן על הצרכנים אינה מסדירה את שני המוסדות הפיננסיים המהירים ביותר במדינה, על אף שקיבלו תלונות רבות אודותם, כך מצאה חברת Investmentmatome.
הבדיקות הבוערות הן Green Dot Corp. - אשר שותפים עם Walmart, Apple, Intuit ויותר מ -100,000 קמעונאים - ו- Credit One Bank, המנפיק כרטיסי אשראי מסוג NASCAR.
החקירה Investmentmatome מצאו כי עסקים רבים אחרים גם אינם כפופים פיקוח על ידי הצרכן פיננסי להגנת הלשכה למרות היותם נושאים של תלונות רבות.
העדר פיקוח פירושו כי תלונות הצרכנים על החברות אינן מופיעות במסד נתונים פומבי של תלונות שהלשכה הקימה כדי לסייע בהנחיית החלטות הצרכנים.
ההיעדר מונע מה- CFPB להגן על הצרכנים בעשרות אלפי סכסוכים ומעניק לחברות יתרון על פני המתחרים הכפופים לפיקוח הלשכה. זה גם שקר מבטיח לצרכנים על שלמות ושירות החברות לספק.
ניתוח Investmentmatome של נתונים CFPB שלא פורסמו בעבר מראה כי גרין דוט, חברה דומיננטית כרטיס מראש, אשראי אחד, מנפיק כרטיס האשראי המובילה, הם בין העסקים האמריקאים מתלוננים על רוב ללשכה.
חברות להימלט בדיקה בגלל תקנות שלא התפתחו עם שינויים בטכנולוגיה הפיננסית, או בגלל quirks במערכת CFP.
אבל סכסוכים אלה נשמרים על מה מסתכם רשימה צל של תלונות שאינן על הפורטל הציבורי. Investmentmatome השיג את הרשימה באמצעות בקשה לחוק חופש המידע לממשלה.
נקודה ירוקה אשראי אחד לשרת מיליוני צרכנים אבל להימלט בדיקה CFPB בגלל תקנות שלא התפתחו עם שינויים בטכנולוגיה הפיננסית. כללים אלה קדמו לממשל טראמפ, אשר עבר להחליש את CFPB.
" יותר: הארנק שלך יסבול אם סוכנות זו היא גרועה
הלשכה מפקחת על בנקים עם נכסים בהיקף של למעלה מ -10 מיליארד דולר. על אף שגרין דוט ואשראי אחד מעבדים עשרות מיליארדי דולרים בעסקאות מדי שנה, אין להם שילוב של נכסים המוחזקים על ידי מוסדות בנקאיים מסורתיים שדוחפים אותם מעל לסף של 10 מיליארד דולר.
עסקים רבים אחרים נמלטו לבדיקה בגלל quirks במערכת CFPB. עסקים אלה כוללים ITT שירותי חינוך, גדול עבור רווח המכללה הלשכה נתבע בשנת 2014 על פרקטיקות ההלוואות טורף.
CFPB לא הגיב לבקשות חוזרות ונשנות לדיון בהגינות או ביעילות של מערכת התלונות שלה.
תלונות שלא נמסרו
CFPB נוצר כדי לקדם הוגנות ושקיפות בשווקים הפיננסיים כדי להגן על האמריקאים מפני נזק כספי. הסוכנות קיבלה סמכות שיפוט על מגוון רחב של חברות פיננסיות, כולל בנקים גדולים איגודי אשראי, אספנים החוב עם מעל 10 מיליון דולר בהכנסות שנתיות, משכנתא servisers ומלווים לסטודנטים.
תלונות צרכנים סייעו להגדיר את סדרי העדיפויות של הסוכנות, ליידע את האכיפה של הלשכה ואת קבלת ההחלטות על מוסדות פיננסיים.
כאשר פורטל התלונות עלה לרשת ביוני 2012, ריצ'רד קורדרי, מנהל הלשכה, אמר כי הפעם הראשונה "הציבור הרחב יכול לראות נתונים כאלה ברמת הפרט על תלונות צרכנים על מוצרים ושירותים פיננסיים".
אחת מכל שלוש תלונות צרכנים שנעשו בין אפריל 2013 לפברואר 2018 אינן מופיעות בפורטל הציבורי של ה- CFP.
הלשכה מזמינה את הצרכנים להשתמש במסד הנתונים כדי להעריך אם הם צריכים לעשות עסקים עם חברה.
אבל Investmentmatome מצא כי על אחת מכל שלוש תלונות צרכנים שנעשו בין אפריל 2013 לפברואר 2018 לא מופיעים על הפורטל הציבורי של הלשכה.
במהלך תקופה זו, CFPB עזר האמריקנים להתמודד עם יותר מ 850,000 תלונות נגד חברות פיננסיות. אבל כ 420,000 תלונות אחרות לא נמצאים על מסד הנתונים הציבורי של הלשכה, Investmentmatome מצא.
כשני שלישים של תלונות אלה היו מחוץ CFPB השיפוט. הנתונים מראים כי הלשכה העבירה אותם לסוכנויות המתאימות, לעתים קרובות ועדת הסחר הפדרלית. אבל אף אחד מהסוכנויות האלה לא מחזיק מסד נתונים תלונות הציבור הפונה לצרכנים.
"צל" דפוסי
קליפורניה מבוסס גרין דוט קורפ יש לפחות 1,580 תלונות על פני מוצריה. מתוך כ -5,000 עסקים המופיעים בפורטל הציבורי, זה היה מקום זה בין 2% העליון של חברות הצרכנים התלוננו על ביותר, ניתוח של Investmentmatome נמצא.
גרין דוט הפכה לאחד הזיכיונות הבנקאיים הנפוצים ביותר במדינה. זה בעיות כרטיסי מראש עבור Walmart וקמעונאים אחרים, מטפל עסקאות עבור אפל Pay Cash, ויש לו שותפות עם Intuit של TurboTax ו 25,000 מכין מס אחרים.
החברה ציינה כי הלקוחות העמיסו יותר מ -21 מיליארד דולר על מוצריה במחצית הראשונה של השנה, עלייה של 40% לעומת התקופה המקבילה ב -2017. אבל רק חמש תלונות שמזכירות את גרין דוט מופיעות בפורטל התלונות הציבורי של CFP, תחת שמות של חברות שונות.
Investmentmatome סקר מאות תלונות על רשימת הצל ואת התלונות הצרכנים שהוגשו עם רשויות המדינה.
לקוחות רבים ירוקים דוט אמר הרגולטורים הם היו כסף נגנב מחשבונות שלהם או מנוסה חיובים בלתי מורשים התקשו לפתור את הבעיות.
גרין דוט קורפ, אשר שותפים עם חברות כמו Walmart, Apple ו Intuit, יש לפחות 1,580 תלונות על פני מוצריה.
כמה צרכנים אמרו כי כאשר הם במחלוקת עסקאות, גרין דוט קפא את החשבונות שלהם, לחתוך אותם מן הכסף שהם הפקידו כדי לכסות הוצאות חיוניות. מיליוני אמריקאים משתמשים בכרטיסים מראש במקום חשבונות בדיקה, או משום שהם אינם זכאים לשירותים בנקאיים מסורתיים.
מרי המתופף אומרת שהיא התלוננה על גרין דוט לאחר ששמה לב יותר מ 4,200 $ של חיובים בלתי מורשים על כרטיס Walmart מראש שלה שהונפקו על ידי גרין דוט. נציגי הירוק גרין אמרו לה שהיא לא יכולה לגשת לכל הכסף שלה עד שהחברה נחקרה, אשר עשוי לקחת לפחות שבועיים, אמר המתופף בתלונה שהוגשה עם היועץ המשפטי של אוהיו בשנת 2014.
"הכסף על הכרטיס הזה היה ההכנסה היחידה שיש לי, "כתבה. "אני ממש לא יכול לחכות כמעט שבועיים כדי לקבל את הכסף שלי."
" יותר: כיצד פועלים כרטיסי חיוב מראש?
בדואר אלקטרוני ל- Investmentmatome, גרין דוט אמרה כי היא עלולה לחסום את כרטיסי הלקוחות ולשלוח אותם בדואר אלקטרוני אם הם מדווחים על חיובים בלתי מורשים. זה אומר שזה זיכה חשבון של מתופף בתוך 10 ימים מתלונתה.
החברה מסרה כי היא חותרת ל -100% שביעות רצון הלקוחות ומגיבה מיד לכל התלונות, תוך פתרון לרוב תוך 24 שעות.
"למרות שתלונה אחת היא אחת יותר מדי, אנו מאמינים כי ציוני שביעות רצון הלקוחות שלנו ואת הכרכים התלונה הם בין הטובים ביותר בענף הבנקאות", אמר החברה. "אנו מאמינים כי נפח התלונה הפניה עבור מאמר זה מייצג תלונה אחת לכל 2 מיליון עסקאות הלקוח."
פתרון התנגשויות
צרכנים טוענים כי תהליך הגשת התלונות של CFPB הוביל עסקים רבים לשפר את שירות הלקוחות שלהם, שכן הם נוטים יותר לפתור קונפליקטים של לקוחות כאשר הרגולטור שלהם צופה. הסוכנות הודיעה כי המערכת סייעה לנהוג בפעולות המייצרות יותר מ -750 מיליון דולר בהקלה על צרכנים לא נכונים.
מנהלי התעשייה הפיננסית טוענים כי המערכת מבישה בצורה לא הוגנת חברות ומספקת להם הזדמנויות לא מתאימות להגיב לצרכנים. אחד ממנהיגי הסוכנות, שמונה על ידי הנשיא טראמפ, איים בחודש אפריל להסיר את מסד הנתונים כולו לתלונות הציבור.
כמו בשוק השירותים הפיננסיים התפתח, יש אומרים הלשכה צריכה להרחיב את הסמכות הרגולטורית שלה כדי לכלול חברות כגון נקודה ירוקה אשראי אחד.
"אם אנחנו מודאגים כי חברות אלה מנצלים את הצרכנים, זו הסיבה CFPB נוצר", אומר איירה Rheingold, מנכ"ל האגודה הלאומית של הצרכנים עורכי דין. "CFPB בזמן טוב יותר, שבו יש לך מנהיגות אשר היה מעוניין באמת להגן על הצרכנים, הם היו מסתכלים על זה ברצינות."
כמו כן, נקודה ירוקה בורחת פיקוח CFPB בגלל שינוי מבני החברה עשה זמן קצר לפני מסד הנתונים CFPB הלך מקוון בשנת 2012. גרין דוט היה עיבוד תשלומים באמצעות כרטיס מראש באמצעות סינובוס פיננסי קורפ, חברה שיש לה 26 מיליארד דולר הנכסים, מה שהופך אותו כפוף פיקוח CFPB.
אבל בדצמבר 2011 גרין דוט רכשה בנק קטן של יוטה והחלה לעבד תשלומים בכרטיסי תשלום מראש. המהלך איפשר לחברה להימלט ממערכת התלונות הציבוריות של CFPB, משום שלבנק היו פחות מ -10 מיליארד דולר בנכסים.
נקודה ירוקה בורח CFPB פיקוח בגלל שינוי מבני החברה עשה זמן קצר לפני מסד הנתונים CFPB הלך מקוון בשנת 2012.
גרין דוט אומר כי הוא הגיש הודעה כי הוא מתכנן לרכוש את הבנק לפני CFPB נוצר.
הלשכה שולחת תלונות של גרין דוט למועצת המנהלים של מערכת הפדרל ריזרב, הרגולטור הפיננסי של החברה.
הפדרל ריזרב אומר כי היא חוקרת תלונות צרכנים, וודא כי המוסדות הפיננסיים לא הפרה כל תקנות. אבל התפקיד העיקרי של הסוכנות הוא לוודא בנקים יש הון הולם, אחריות המבקרים אומרים לא לתת עדיפות לצרכים של הצרכנים.
"הם רואים את הלקוחות שלהם כמלווה - המוסד הפיננסי - לא הצרכן", אומרת רות סוזוויין, סגנית מנהל ב "פעילות הצרכנים", קבוצת תמיכה לצרכנים ללא מטרות רווח.
בעוד גרין דוט נמלט הפורטל התלונה הציבורית של CFPB, כמה המתחרים שלה ללא חברות הבת הבנק לא. Empowerment Ventures LLC, הבעלים של UniRush ואת כרטיס העומס מראש, צבר מעל 1,000 תלונות ציבוריות - עד שהחברה נרכשה על ידי גרין דוט בשנת 2017. כמה חודשים מאוחר יותר, תלונות על UniRush ואת כרטיס העומס הפסיק להופיע על הפורטל CFPB.
באותה שנה, יונירוש ומסטרקארד נצטוו לשלם 13 מיליון דולר בגין הפסקות מערכת שחסמו עשרות אלפי צרכנים מלהגיע לכספם.
כמעט כל תלונות בשם NetSpend קורפ, אחת החברות הגדולות כמה תשלום דמי משיכת יתר על כרטיסי מראש שלה, הם לעיני הציבור. על ידי ויסות כמה חברות אבל לא גרין דוט, CFP הוא נותן גרין דוט יתרון תחרותי.
הלשכה לא תענה לשאלות באתר שלנו על חוסר השוויון.
עיכובים בעיבוד
אשראי בנק אחד הוא הנושא של לפחות 5,300 תלונות שאינן מופיעות בפורטל התלונות הציבוריות. החברה נבדה מבוססי הנפקת כרטיסי אשראי NASCAR, בין היתר, ו חותרת לאנשים מנסה לבנות מחדש את האשראי.שמו של הבנק מופיע רק שמונה פעמים בפורטל התלונה, כולם קשורים לתלונות על חברות שונות.
Credit One נמצאת בבעלות קבוצת שרמן פיננסים, חברה להשקעות גלובליות בהיקף של מיליארדי דולרים. הבעלים והמנכ"ל של החברה, המיליארדר בנימין וו. נבארו, ניסה לאחרונה לרכוש את הפנתרים של קרוליינה של ה- NFL.
אשראי אחד היו יותר מ $ 5.8 מיליארד דולר יתרות מצטיינים בשנה שעברה, עלייה של 23% מ -2016, על פי דו"ח נילסון, אשר עוקב אחר הוצאות הצרכנים. זו היתה העלייה הגדולה ביותר באיזון של כל חברת כרטיסי האשראי הגדולה, שפורסם.
צרכנים רבים יש balked בשעה אחת אשראי מאוחר של דמי ואת הזמן שנדרש כדי לעבד תשלומים, Investmentmatome נמצא בסקירתה של תלונות הצרכנים הגישו עם CFPB ו פרקליטות המדינה. אשראי לעתים קרובות לוקח שבוע לתשלומי אשראי, אומרים התלונות.
הצרכנים אומרים שהם התקשו לבצע תשלומים מקוונים, ואילצו אותם לשלם באמצעות הטלפון, אשר נגרמו לחיובים. לפעמים החברה גובה דמי איחור גם כאשר התשלומים נעשו בזמן, טוענים התלונות.
צרכנים רבים יש balked בשעה אחת אשראי של מאוחר דמי ואת הזמן שנדרש כדי לעבד תשלומים, Investmentmatome נמצא בסקירתה של תלונות.
צרכנים גם התלוננו על סכסוכים החיוב וקשיים סגירת חשבונות.
וויליאם ונבל ניסה לבטל את כרטיס האשראי שלו לאחר שנודע לו כי הוא שילם 75 דולר שנתי, אשר הוא לא ראה גילה בבקשתו, הוא אמר בתלונה שהוגשה עם התובע הכללי מיזורי בשנת 2016.
" יותר: כיצד להגדיר תשלומים אוטומטיים בכרטיס אשראי
החברה גבתה ממנו את ה -75 דולר, בתוספת עמלה של 25 דולר, לפני ששלח לו את הצעת החוק הראשונה שלו. ונאבל, שהיה דוקטורנט במדיניות הבריאות באותה עת, אמר כי הודיע לחברה על סגירת החשבון ושילם חיובים נוספים, בניכוי דמי התביעה, אך החברה לא זינקה את התשלום.
אשראי אחד מאוחר יותר ברשימה שלו כפי עבריין עם סוכנויות הדיווח אשראי, הוא אמר בתלונתו.
אשראי אחד לא הגיב לבקשות האתר שלנו עבור תגובה.
'תוציאו אותם משם'
התביעה של הלשכה נגד ITT שירותי החינוך האשימו את החברה של לפתות סטודנטים עם לקוחות פוטנציאליים מטעה חזק חימוש אותם לתוך לקיחת הלוואות פרטיות זה ידע שהם לא יכולים להרשות לעצמם.
ITT הכחיש את טענות הממשלה. התיק נסגר לאחר שהחברה הגישה בקשה לפשיטת רגל.
בעקבות תביעה זו, CFPB קיבל יותר מ -1,500 תלונות על ITT, אשר יצא מכלל העסק בשנת 2016. רק קומץ של תלונות אלה מופיעים באתר הלשכה, כל המפורטים תחת עסקים אחרים.
ג 'יימס מקארתי, עובד הלשכה לשעבר שעזר לפקח על תהליך הגשת התלונה שלה מ 2011 עד 2015, אומר שהוא ניסה לשים תלונות ITT על הפורטל התלונה. אבל שניים מהממונים עליו הורו לו לקחת אותם מיד אחרי שהם נכנסו לרשת, הוא אמר לנרדוואלט.
"היתה כמעט תחושה של 'אוי, אלוהים, אתה לא יכול לעשות את זה, להוריד אותם משם'", אומר מקארתי. "אני לא בטוח למה."
