האם זה אפשרי יש יותר מדי אשראי זמין?

כולם צריכים מזון כדי לשרוד, אבל אכילת יתר היא לא בריאה. תרגיל הוא טוב, אבל לא עד לנקודה שבה הגוף שלך נשבר לחלוטין. האם אותו עיקרון חל גם על כרטיסי אשראי? האם יש לך כל כך הרבה אשראי זמין שזה יהיה מסוכן להציע לך יותר?

התשובה הקצרה היא: לא.

התשובה הארוכה היא: לא, כל עוד אתה נוהג הרגלי אשראי טובים.

אין השפעה על ציוני האשראי

תעשיית האוצר משתמש בציונים האשראי כדי לאמוד את הסיכון הכרוך בהרחבת אשראי מישהו. אז אם "אשראי זמין יותר מדי" הוא דבר שאתה צריך לדאוג, אז אתה מצפה שזה יבוא לידי ביטוי ציונים האשראי.

הגענו לאנתוני ספראוב, אנליסט אשראי צרכני בכיר ב- FICO, החברה שמאחורי מודל דירוג האשראי הנפוץ ביותר בארה"ב. אם נשאלת השאלה אם יש יותר מדי אשראי זמין עלול לפגוע בציון האשראי של האדם, הוא השיב:

ציון FICO עושה לא לקחת בחשבון אם הצרכן יש יותר מדי חשבונות אשראי. שני הגורמים החשובים ביותר הוא:

1. היסטוריית תשלומים - האם הצרכן מבצע את התשלום המינימלי הנדרש בכל פעם. זה מהווה 35 אחוזים של ציון אצבע משולשת.

2. ניצול אשראי - האם הצרכן שומר את היתרות על האשראי המסתובב שלהם (בדרך כלל כרטיסי אשראי) מתחת ל -30 אחוזים מהאשראי שלהם זמין. זה מהווה 30 אחוזים של ציון אצבע משולשת.

צרכן יכול להיות חשבונות אשראי רבים ציון גבוה אצבע משולשת אם הם עוקבים אחר שני ההנחיות האלה מקרוב.

משמעות הדבר היא כי מספר חשבונות אשראי פתוח על דוח האשראי שלך אינו משפיע על ניקוד האשראי שלך בדרך זו או אחרת.

ההחלטה טמונה עם משאיל

חשוב לציין כאן כי בעוד שלך דירוג אשראי לא מזהה את המושג "אשראי זמין יותר מדי", ההחלטה הסופית על אם לאשר לך חשבון אשראי חדש טמון עם משאיל, לא מודל הבקיע. זה אפשרי כי אתה יכול לבקש כרטיס או הלוואה ולהיות הכחיש כי הפרט משאיל יש מדיניות הקשורות למספר חשבונות פתוחים או את כמות האשראי זמין.

המלווים לשמור על הקריטריונים לאישור שלהם קרוב אפוד מסיבות משפטיות ותחרותיות, כך שאף אחד לא יכול להבטיח כי כל בנק מסוים או מנפיק כרטיס לא דחה את בקשתך על סמך החשבונות הפתוחים הנוכחיים שלך. אבל על פי רוב, אתה יכול להניח כי מספר פשוט של חשבונות פתוחים לא יזיק לך.

איפה אתה יכול להסתבך

לאחר הרבה חשבונות פתוחים אינו משפיע ישירות על ניקוד האשראי שלך, אבל הדרך שאתה להשתמש חשבונות שלך די הרבה מגדיר את ניקוד האשראי שלך. ויש מכשולים פוטנציאליים שיש יותר מדי חשבונות פתוחים:

• תשלומים מאוחרים. אם אתה ג'אגלינג חשבונות רבים מדי, התנאים בשלים לשכוח תאריך היעד ולשלם מאוחר. כפי הערות Sprauve, הגורם הגדול ביותר הציון האשראי שלך היא אם אתה משלם על הזמן. כשלון לעשות זאת עלול לגרום לצניחה שלך.
• ניצול גבוה. לאחר הרבה אשראי לא בהכרח אומר שאתה באמצעות הרבה אשראי - אבל זה יכול. אם אתה משתמש ביותר מ -30% מהאשראי הזמין שלך בכל כרטיס או בכל הכרטיסים, אתה יכול להגיע לניקוד נמוך יותר.
• פותח יותר מדי חשבונות בבת אחת. הוספת חבורה של חשבונות אשראי על פני תקופה ארוכה של זמן זה בסדר. אבל כאשר אתה פותח חבורה של חשבונות בתקופה קצרה, מודלים האשראי הבקשות לראות את זה כסימן של צרות פיננסיות. למעשה, 10% הציון של אצבע משולשת מגיע האשראי החדש חוקרת. חכה כמה חודשים בין יישומים אשראי חדש כדי לשמור על הציון שלך במצב טוב.

" יותר: סוגר כרטיס אשראי? הקפד לעשות את 5 הדברים האלה

הגדר את עצמך להצלחה

למרות שאין תוצאות ישיר האשראי הציון שיש "יותר מדי" חשבונות פתוחים, ישנם סיכונים עקיפים אמיתיים. לצמצם את הסיכונים הללו על ידי ביצוע הטיפים הבאים:

• לך לאט - אחד בכל פעם. קבל נוחות עם כל כרטיס אשראי חדש לפני הוספת כרטיס אשראי נוסף. אם אתה חדש האשראי, מקל עם כרטיס אחד לזמן מה. להיות בטוח שיש לך את לתלות לשלם על הזמן במלואו לפני הוספת כרטיסים נוספים לתיק שלך.
• רק לבקש אשראי אתה באמת צריך. לא מקבל נשאב על ידי שומן בונוסים ההרשמה ולהתחיל להגיש בקשה לכל כרטיס בשוק. אם אתה צריך כרטיס חדש, לבקש אחד. אם לא, לא.
• חשוב פעמיים על בקשת מסגרת אשראי גבוהה יותר. Upping את המגבלות על הכרטיסים הקיימים שלך יכול להגדיל את ניקוד האשראי שלך על ידי הפחתת יחס הניצול שלך. אבל לדרוך בזהירות - אם זה יהיה לפתות אותך להרבות לבזבז, זה כנראה לא שווה את זה.
• חשוב על תאריכי התשלום שלך. שמירה על עשרות חשבונות אשראי היא בסדר כל עוד אתה זהיר לשלם בזמן. הגדר תזכורות בטלפון או ביומן שלך, או בצע אוטומטית את התשלומים.
• שמור על ניצול מתחת ל -30%. אם אתה מנהל הרבה חשבונות, שמירה על ניצול האשראי שלך לבדוק הוא המפתח.

בשורה התחתונה

לאחר אשראי זמין יותר מדי לא יפגע ניקוד האשראי שלך, אבל אתה עדיין צריך להיות זהיר. הקפד לשמור את המידע לעיל בחשבון!