אני לא יודע כמה אני יכול לשים כלפי כרטיס האשראי שלי החוב כל חודש - עזרה!

אם אתה נאבק כדי לשלם את כרטיס האשראי החוב והם לא בטוח באיזו דרך לפנות, הגעת למקום הנכון. אנו נראה לך כיצד תקצוב בסיסי מיומנויות חיסכון יכול לעזור לך להפריש את הכסף שאתה צריך להתמודד עם החוב שלך, ואז לבנות בסיס של חיסכון כדי לעזור לך למנוע את נכנס אדום שוב.

שלב 1: סקור את תשלום הבית שלך

לא לדעת את החודשי לקחת הביתה לשלם מקשה לדעת מה אתה צריך לעבוד עם כפי שאתה מנסה לעשות ולשמור על התקציב. מעסיקים בדרך כלל רשימה שלך לקחת הביתה לשלם כמו "נטו לשלם" - זה מה בסופו של דבר בכיס כל תקופת תשלום. אם אתה מקבל משכורת או עבודה באותו מספר שעות בכל שבוע, סכום זה סביר לא ישתנה הרבה. אבל אם ההכנסה שלך היא לא סדירה, אתה יכול הממוצע שלך 3 עד 6 חודשים בשווי של הכנסה לבוא עם דמות חודשית לעבוד עם.

זכור כי אם אתה מקבל החזר מס מדי שנה, זה כנראה בגלל ניכוי שלך גבוה מדי. אתה יכול להשתמש במחשבון ניכוי מס במקור כדי לברר אם זה המקרה. אם כן, שקול לשנות את ניכוי שלך עם המעסיק שלך על ידי מילוי טופס W-4 חדש. אמנם זה יוביל החזר מס נמוך יותר, לשלם את הבית שלך יגדל. זכור כי על ידי מניעת יותר מדי אתה נותן לממשלה הלוואה ללא ריבית במקום להשתמש במזומן כדי לשלם את החוב שלך לחתוך את עלויות הריבית שלך.

" יותר: כיצד לשלם את החוב

שלב 2: צור תקציב

הבנת ההוצאות שלך ושמירה על תקציב חודשי היא חיונית אם אתה מנסה לשלם את החוב, אומר יועץ פיננסי פטרישיה Jennerjohn, CFP ®, MBA בראיון אלקטרוני עם Investmentmatome. התקציב שלך ייתן לך מושג איפה הכסף שלך הולך ואיך אתה יכול לשנות את הרגלי ההוצאות שלך כדי לפנות מקום לתשלומים החוב נוסף וחיסכון:

רשום את ההוצאות החודשיות שלך. התחל עם תחומים שבהם אתה בדרך כלל לשלם סכום קבוע בכל חודש, כגון שכר דירה או משכנתא, טלפון, אינטרנט ותשלום ההלוואה. לאחר מכן להקליט את ההוצאות משתנה כגון בידור, קניות, מצרכים לאכול בחוץ. בדרך כלל יש לך שליטה רבה יותר על אלה והוא יכול לבצע התאמות, במידת הצורך.

תקציב כל סוג הוצאה.חשוב "למקד את האנרגיה שלך על הפחתת ההוצאות שאתה יכול לשלוט, למשל, את הצעת החוק בכבלים, בידור או לאכול בחוץ", אומר Jennerjohn. הגדרת מגבלה על עצמך בקטגוריות אלה יעזור לך לעשות יותר מזומנים זמין עבור מטרות חשובות כמו לשלם את החוב ואת החיסכון. להתנגד לדחף לתקצב את כל ההכנסה שלך, עם זאת. עדיף להשאיר חיץ למקרה שמשהו בלתי צפוי קורה.

עקוב אחר הרכישות שלך.תקציב אינו משרת אותך היטב אם אתה "להגדיר את זה ולשכוח את זה." לאחר הקמת מטרות ההוצאות שלך, להיות אחראי על עצמך על ידי מעקב אחר הוצאות היומיום שלך. בסוף החודש, להעריך היכן עשית טוב ואיפה אתה יכול לשפר את החודש הבא. תהליך זה לוקח זמן, אבל זה יכול לעזור לך להגדיר את עצמך להצלחה בטווח הארוך על ידי יצירת הזדמנויות לשלם את החוב כרטיס האשראי מהר יותר ולשמור על העתיד.

שלב 3: ישיר unspent דולר כדי להחזיר את החוב

ברגע שיש לך את התקציב במקום ואתה חוסך כסף כי היית מבלה אחרת, להתחיל לשים את זה במזומן כדי להשתמש טוב:

הגדר יעד.Jennerjohn ממליץ להקצות סכום קבוע שאתה יכול להקדיש להפחתת החוב מדי חודש. "זה צריך להיות סכום כולל של כל התשלומים המינימליים שלך, בתוספת סכום נוסף", היא אומרת. זה בדרך כלל מהלך טוב יותר של פעולה מאשר פשוט באמצעות עודף בסוף החודש כי אתה עלול להתפתות להוציא את הכסף על משהו אחר.

לתקוף את הריבית הגבוהה הראשונה. זה עשוי להרגיש טוב לשלם את היתרה הנמוכה ביותר שלך 1, אבל תוכל לשמור יותר עניין אם אתה שם את הכסף הנוסף שלך לכיוון כרטיס האשראי עם הריבית הגבוהה ביותר. לאחר שתשלם אותו, הפנה את המיקוד שלך לכרטיס עם השיעור הבא הגבוה ביותר. תמשיך לעשות את זה עד החוב שלך נעלם לחלוטין.

אל תיכנס לפאניקה.אם אתה מוצא כי אין לך שאריות דולר, לא לוותר על תקווה. לשאוף להגדיל את ההכנסה שלך, או לחזור לשלב 2 ולקחת מבט שני שבו אתה יכול לעשות קיצוצים בתקציב שלך.

שלב 4: התחל לשמור

לאחר שתשלם את החוב כרטיס האשראי שלך, זה עשוי להיות מפתה להוציא את כל הכסף הנוסף כל חודש. אבל אם אתה רוצה למנוע להיכנס החוב שוב בעתיד, הגיע הזמן להציל.

להקים קרן חירום.לשלם את החוב כרטיס האשראי שלך הוא נהדר, אבל זה גם חשוב כדי להתחיל לחסוך, כך שתוכל למנוע להיכנס החוב שוב. לחשב את הוצאות משק הבית הממוצע החודשית לשים בצד מספיק כל חודש כדי לחסוך לפחות 6 חודשים בשווי.

אם אין לך שום חיסכון לפני שאתה מתחיל לשלם את החוב כרטיס האשראי שלך, לשקול פיצול במזומן שלך בשימוש בין החוב ואת החיסכון עד שיש לך לפחות שווה חודש של הוצאות בבנק.

קביעת יעדי חיסכון לטווח בינוני וארוך. בזמן שאתה שומר על הבלתי צפוי, להסתכל קדימה על מטרות חיסכון אחרות ייתכן. לדוגמה, ייתכן שתרצה קצת מזומנים בעוד כמה שנים עבור מקדמה על בית, טיול משפחתי או סירה חדשה.כשיגיע הזמן, אתה תהיה שמח שמרת מספיק כדי להיות מסוגל להימנע משימוש אשראי.

שמור את העיניים על הפרס

לשלם את החוב ואת החיסכון לעתיד לקחת זמן. זה יכול להיות קשה לשמור על העין שלך על פרס זה אינו מספק לחזור מיידית. לכן, חשוב להזכיר לעצמך באופן קבוע מדוע מטרות אלו חשובות לך.

בן Luthi הוא סופר צוות מכסה כספים אישי עבור Investmentmatome. עקוב אחריו בטוויטר @benluthi וכן הלאה Google+.

תמונה באמצעות iStock.