FEDs להתווכח כמו "החוב הקלה" חברות Prey על הלוואות סטודנטים לווים

הונאה "חוב הקלה" חברות הם preying על הפגיעים ביותר של 44 מיליון אנשים עם הלוואות לסטודנטים, כמו פדרלי פקידי מחלוקת מי אשם ומה לעשות, חקירה Investmentmatome מצא.

רשויות אכיפת החוק בארה"ב - הלשכה להגנת הצרכן הפיננסית וועדת הסחר הפדראלית - בשנים האחרונות סגרו רק שבע חברות שפיתחו צרכנים בהבטחות ורודות כדי להפחית או לסלוח חוב של הלוואות לסטודנטים.

אבל יותר מ 130 סטודנט הלוואה חוב הקלה עסקים הפועלים במהלך התקופה היו רשומות של התנהגות מפוקפקת או בלתי חוקית, על פי סקירה Investmentmatome של רשומות ציבוריות. החיפוש של המדינה ואת המסמכים הפדרליים ארצית זיהו חברות שנפגעו בתביעות, פעולות בית המשפט או שלילי Better Business Bureau דירוגים - או היו הבעלים שלא יכלו לנהל את החובות שלהם.

רבים מהעסקים ממשיכים flecing לווים, Investmentmatome נמצא. חלק תשלום דמי upfront חוקי דמי חודשיים עבור קונסולידציה החוב, ואז לחטוף חשבונות חייבים ולתת השהות תשלומים, המוביל שכר מוכתם, תפס החזרי מס והרס אשראי.

פקידי CFPB להגן על האכיפה הרשומה שלהם. תומכי הצרכנים בעיקר מסכים איתם, ואמר כי משחק Wac-A-Mole עם הרמאים חוב הקלה הוא משחק יקר, חסר תועלת.

התובעים הממלכתיים מנסים למלא את החלל, וסוגרים כמעט שלוש-עשרה חברות במדינות בודדות, אך רבים מהם נשארים חופשיים לפעול ב -49 האחרים.

סוכנות הצרכנים ואת חסידי אשם מחלקת החינוך בארה"ב המאפשרים את מה שהם מזהים כגורם השורש של הונאות - פרקטיקות רעות של חברות שירות הלוואה כגון Navient. אלה Servicers ההלוואה נכשלים לעזור החייבים נאבקים כדי להפוך את התשלומים שלהם, להסיע אותם לזרועות של חברות ישר, אומרים המבקרים.

CFPB תובעת Navient קורפ, מאשים את servicer של רווחים על ידי השארת הלווים תוכניות תשלום יקר, טענה החברה מכחישה. צרכנים טוענים כי אם מחלקת החינוך עשה שירות חברות ההלוואה לנווט אנשים לתוך תוכניות תשלום סבירים, לווים נואשים לא תיפול על הונאות הקלה החוב.

"העובדה כי אלה" חוב הקלה "חברות להמשיך להתקיים ולהפעיל הוא רק travesty", אמר פרסיס יו, שמנהל תוכנית כדי לסייע לסטודנטים הלוואה לווים בבית הלאומי לצרכן חוק מרכז. "מחלקת החינוך צריכה לקבל שירות תחת שליטה, כי שיפור השירות היא אחת הדרכים החשובות ביותר כדי לכבות את הברז המאפשר את הונאות לפעול."

ב $ 1.4 טריליון $, הלוואות לסטודנטים היום עקבות רק משכנתאות הביתה כמקור של חוב אישי, עולה על כרטיסי אשראי אוטומטי גיוס הון. אחד מתוך חמישה משקי בית בארה"ב יש הלוואה סטודנט עבור רבים, הנטל הוא מכביד.

מיליוני לווים נפלו לתוך עבריינות או מחדל, לא מסוגל לבצע תשלומים חודשיים כי הם לעתים קרובות גבוה יותר מאשר המלווים לאשר משכנתאות.

נואשות, הם פונים לחברות מזויפות הקלה החוב חברות ההייפ הבטחות של תשלומים נמוכים או סליחה ההלוואה.

"הם מנסים לנצל את הייאוש", אומרת ג'אנה שמפיין, אחות אורגון כרונית שחייבה יותר מ -150 אלף דולר. היא שילמה על עזרת חברה בשם "החוב הקלה", אבל "הם עשו כל מיני הבטחות שלא יכלו לשמור".

במקרה הטוב, חברות פשוט לאסוף כסף של לקוחות ללוות לווים תוכניות פדרליות זמין בחינם באתרי הממשלה. את העבריינים הגרוע ביותר לקבל ייפוי כוח, תעודות זהות וסיסמאות לגשת חשבונות הלוואה - ולתת להם לשגות.

כתוצאה מכך, כסף זה צריך להיות זורם למשלם המסים בארה"ב בצורה של תשלומי ההלוואה במקום הוא siphoned משם על ידי פעולות בלתי חוקיות.

צוות של חוקרים ועיתונאים Investmentmatome בחן את סטודנט החוב הקלה בתעשייה, ביצוע פדרלי 50 המדינה ביקורת של רשומות בית המשפט ומסמכים ציבוריים אחרים.

מהרשומות עולה כי קומץ עורכי דין אגרסיביים - בעיקר אלה של וושינגטון ואילינוי - סגרו את המספר הגבוה ביותר של חברות סטודנט-חוב שנמנעו מלעשות עסקים במדינות בודדות.

"יש בהחלט בעיה Wac-A-Mole, ולכן האלמנט servicer כל כך חשוב", אמרה ליסה דונר, מנכ"ל אמריקאים עבור הרפורמה הפיננסית.

כדי לעזור לצרכנים, Investmentmatome השיקה הראשונה של סוג של Investmentmatome סטודנטים סטודנט הלוואה רשימת שעונים המורכבת של דפי אינטרנט על יותר מ -130 עסקים, אזהרה לווים להיזהר.

החברה שלקחה כסף של שמפניה עשה את הרשימה כי אורגון אסרה על זה הפעלה כל עסק הקלה החוב במדינה. המדינה וושינגטון הורה לחברה להחזיר החזרים ללווים שם.

אבל בכל רחבי המדינה, פקידי המדינה אומרים שהם מכווץ outgunned.

"פתרון לאומי הוא הדרך הטובה ביותר להתמודד עם בעיה זו", אמר שאנון סמית, ראש מחלקת הגנת הצרכן של וושינגטון. סוכנות של סמית 'לקח תפקיד אכיפה מובילה ארצית עם רק שני עורכי דין עובדים במשרה חלקית על הונאות הקלה החוב.

מזכיר העיתונות של היועץ המשפטי לממשלה בפלורידה, חממה למרכזי הטלפוניה הארציים המביאים להקלה על הלוואות לסטודנטים, אומר שהביצות מחבטים פדרליות וסוכנויות ממשלתיות.

"למרבה הצער, יש יותר ממספיק הונאות ללכת סביב סוכנויות אכיפה שונות," אמר העיתונות העיתונאי קיילי מייסון. "נמשיך לעבוד יחד באופן עצמאי לעשות כל שביכולתנו כדי לסגור את תוכניות מזויפות אלה במהירות וביעילות ככל האפשר."

" יותר: אסור במדינה אחת, רק כדי לצוץ אחרת

מתנגדים

לפני עשור, כמו משכנתאות נכשלה תרם רבות לכלכלה הגרועה ביותר ב -70 שנה, ממשלת ארה"ב עברה במהירות רחבה. היא הטילה תקנות חדשות והגבירה את האכיפה נגד חברות שירותי ההלוואות שלא סייעו לאנשים לשמור על בתיהם.

הפעולות ייצבו את הכלכלה וסייעו לבעלי בתים רבים להימנע מהרס כלכלי.

המצב עם גיוס ההון היום הוא "דומה בצורה משונה" לזה של משבר שוק הדיור, אומר סת 'פרוטמן, סמנכ"ל תלונות הציבור של הלשכה להגנת הצרכן.

בדיוק כפי שמפעילי הונאה רכשו "הקלה על עיקולים" לפני עשור, חברות מציעות היום סעד סטנדרטי לחובות סטודנטים ותשלומים עבור תוכניות פדרליות בחינם, אומר פרוטמן.

אבל למרות קווי הדמיון בין המשכנתא לבין משכנתא חוב התלמיד, הקונגרס ועכשיו שתי הממשלות לנשיאות לא הצליחו לנוע באופן רחב או אסרטיבית להפסיק התעללות של סטודנטים לווים.

בהודעה בכתב המגיב לממצאים באתר שלנו, דובר FTC ציין כי הסוכנות תבע לאחרונה כמה סטודנט חוב הקלה חברות וכי היא משתפת פעולה עם פרקליטות המדינה במקרים מסוימים. הדובר, אשר סירב להזדהות, אמר גם הוועדה פתרה בעיות בתעשייה, איסור על עמלות מוקדמות עבור שירותי סיוע החוב נמכר על ידי טלמרקטינג.

ה- FTC ימשיך אכיפה, נאמר בהצהרה, מסתיים עם: "להישאר מכוון".

סוכנות פרוטמן סגרה רק שלוש מחברות החוב בשש שנות פעילותה. הוא קרא לסטודנטים הלוואה הונאות הסימפטומים של "שירות מרושל" על ידי קבלנים מחלקת החינוך שוכרת לנהל הלוואות פדרליות.

"אחת הדרכים המהירות ביותר לשים את הונאות מחוץ לעסק היא לוודא ללווים יכולים לקבל את העזרה שהם צריכים, כאשר הם צריכים את זה, ללא תשלום, מן התלמיד שלהם הלוואה servicer," אמר Frotman.

מחלקת החינוך אינה שולטת בתעשיית הסיוע לחובות, אלא בשליחת מכתבים להפסקת-שחרור לחברות שמטענות בזיוף את השתייכות למחלקה. פקידי הסוכנות סירבו להגיב על ממצאי האתר שלנו.

בקונגרס, כמה מחוקקים דמוקרטיים תומכים בסנקציות.

בדיון שנערך בוועדה של בית הנבחרים, 3 במאי, דחה אליהו קאמינגס, סגן נשיא המדינה, דחה חובת הונאה של חברות ששכנעו את הלווים לחתום על הסכמי כוח-אדון.

"משהו על זה, זה רק דמעות על הלב שלי, "אמר קאמינגס. "זה יהיה רשלנות חקיקה עבורנו לא כדי להגן על התלמידים האלה."

אבל מצב הרוח השורר בוושינגטון, ד'ר, הוא פחות פיקוח, לא יותר. הרפובליקנים, השולטים בבית, בסנאט ובבית הלבן, מבטאים פחות עניין מאשר הדמוקרטים בהגנה על סטודנטים לווים.

הנשיא טראמפ של 2018 הצעת התקציב שואפת לחסל מסובסד הלוואות סטודנט הפדרלי מחילה החוב עבור הממשלה ועובדים ללא כוונת רווח.

מציע עזרה במערכת מורכבת

קבוצות ללא כוונות רווח, כגון חברי הקרן הלאומית לייעוץ אשראי, לעזור לחנך את הצרכנים. יועצים מוסמכים על ידי הארגון, כגון יועץ מבוסס אילינוי Taunya קנדי, אומרים שהם ממלאים צורך כי המלווים לא לעשות: לעזור לאנשים להבין את האפשרויות שלהם להחזר הלוואה אפשרית סליחה.

המלווים הלוואה "לא בהכרח בעסק לחנך", אומר קנדי, שעובד עבור ניהול כסף בינלאומי. "זה מה שאנחנו צריכים לעשות."

" יותר: מוסמך סטודנט הלוואה יועצים מציעים עזרה לגיטימית ללווים

שמפניה, האחות ששילמה את חובות הסיוע של 360 דולר כדי לחתום עליה על קצבת נכות, קיבלה החזר של בית המשפט מהחברה. היא אומרת שהיא מנסה לא לחשוב על ההלוואות לסטודנטים שלה. כשהיא לא עובדת במשרה חלקית, היא דואגת לבתה בת ה -15, בעלת אוטיזם.

שמפניה אומרת שהיא מתכננת להגיש בקשה לפשיטת רגל. היא מקווה לקבל הלוואות שלה משוחרר על ידי הוכחת קשיים מיותרים. אבל זה עשוי להוכיח קשה כי הקונגרס העביר חוק ביצוע לווים אחראי הלוואות לסטודנטים גם לאחר פשיטת רגל.

"היתה לי תוכנית, "אומרת שמפיין. "החיים פשוט הקימו אותי".

ריצ'רד קרא וטדי נייקל הם סופרי צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @RichReadReports. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @ teddynykiel. כתב ריצ'רד אלכס ריצ'רדס תרם לסיפור הזה.

החדש Investmentmatome סטודנטים הלוואה צפה רשימת מזהיר את הצרכנים על חברות התאמת החוב כדי להימנע.

הירשם להודעות הדוא"ל שלנו כדי לעזור לך להגן על הארנק שלך. הצטרף לשיחה ושתף את הסיפורים שלך עם צוות החקירה באתר שלנו בפייסבוק.