Debunking את 3 המאמינים ביותר של קרן מיתוסים משותפים נאמן |

זה היה אמור להיות קשה עבור המשקיעים של אמצעים צנועים לגוון ביסודיות את תיק ההשקעות שלהם. הצבת התמהיל הנכון של מניות בודדות ואג"ח יכול להיות יקר.

מכאן, לידתה של תעשיית קרנות הנאמנות.

כי הם הבריכה את המשאבים של אלפי משקיעים, קרנות נאמנות לתת לכל אדם את האמצעים להחזיק מאות מניות. אבל עם השנים, שורה של מיתוסים גדלו סביב קרנות הנאמנות להשקיע. ואם אתה מאמין להם, אתה יכול למצוא את עצמך אחד המשקיע מרוצה.

קשה לבני אדם להימנע ממנטליות העדר. אחרי הכל, אנחנו חיות חברתיות וככאלה, אנחנו לוקחים את הרמזים ההתנהגותיים שלנו מאחרים.

מגמה דמוית למינג בולטת במיוחד בכל הנוגע להשקעות בקרנות נאמנות, אשר מטבען מושך משקיעים המעדיפים להשאיר את האנליזה לאחרים. עם זאת, לא משנה מה מטרות ההשקעה שלך או אופק הזמן, אתה תמיד צריך ליישם את הניתוח הרציונלי שלך כשזה מגיע לחיסכון שלך.

[השקעות InvestmentAnswers תכונה: מצא את תאריך היעד הטוב ביותר תאריך קרנות נאמנות לפרישה]

כפי שאתה לנתח את שפע של חלופות קרנות נאמנות, לא נופלים על מה יכול להיות שלושת המיתוסים הנפוצים ביותר קרנות הנאמנות:

1) קרנות נאמנות תמיד השקעות לטווח ארוך, מתאים לפרישה. להשקיע בהם ולשכוח אותם, עד שאתה צריך את הכסף.

זה שקר! מנהלי קרנות רבים מנהלים את הכספים שלהם בהתאמה עם מטרות לטווח קצר בראש. אם אתה לא לפקח בקביעות על הקרן שלך לשנות את הקורס, כאשר אתה חייב, אתה יכול להישאר מחזיק את התיק.

2) כמו נכסי הקרן להגדיל, עלויות קרנות נאמנות יקטן.

עבור רוב הקרנות, זה עדיין לא מתרחש. כפי שהם גדלו גדול יותר, כספים רבים ממשיכים לגבות דמי גבוה יותר.

תעשיית ההשקעות ממשיכה לדחוף את המיתוס כי החוק הסטטיסטי של כמויות גדולות, כאשר מיושם על קרנות נאמנות, יגן על המשקיע הממוצע הממוצע משלם יותר מדי. התיאוריה אומרת שככל שמתרחבים נכסי הקרן, כל אחד מהם הופך באחריות להקטנת אחוז מהעלויות הקבועות של הקרן. במציאות, הוצאות עבור קרנות רבות עברו רק כיוון אחד: UP.

3) נלקח בכללותו, חוזר קרנות נאמנות לענות על הציפיות של המשקיעים.

לא נכון. ואכן, רוב הכספים אפילו לא להגיע למדד שלהם.

המציאות בדיקות כאשר מסתכלים קרנות נאמנות, להחיל כמה "בדיקות מציאות" כדי לוודא שאתה מבין את מה שאתה נכנס. הנה כמה מאפייני הקרן שאתה צריך לבחון:

1) אסטרטגיית ההשקעה של מנהל הקרן והאם היא רלוונטית לצרכי ההשקעה שלך.

את אסטרטגיית ההשקעה של מנהל הקרן ניתן למצוא בתשקיף הקרן, בדרך כלל באחד הדפים הראשונים. ודא כי זו אסטרטגיה שאתה מסכים עם זה ומשרת את הצרכים שלך.

לדוגמה, אם אתה מושקע בקרן נאמנות לפרישה שלך, הקרן צריכה להיות שמרנית ומתאימה למשקיעים לטווח ארוך.) 2 יחס ההוצאות בקרן, כאמור גם בתשקיף הקרן.

יחס הוצאות הקרן הוא הוצאות התפעול השנתיות שלה מחולק בנכסים נטו השנתיים הממוצעים. יחס ההוצאות הוא אחוז הנכסים שלך קרן טפרים בחזרה כל שנה כתשלום עבור השירותים שלה. רוב האנליסטים רואים יחס ההוצאות של 1% או פחות כדי להיות סבירים.

3) ביצועי הקרן על פני שלוש תקופות זמן שונות: בשנה האחרונה, חמש השנים האחרונות, ומאז תחילת.

מנהל עשוי לקבל מזל על פני אבל אם תשתמש באמות מידה ארוכות יותר, תוכל להפריד בין כישרון אמיתי למזל.

4) מחזור תיקי השקעות, כפי שצוין בתשקיף.

שים לב במיוחד לתחזור מיותר בתוך את הקרן.

לפי אנליסטים בתעשייה, בשנים האחרונות, מנהלי הקרנות גייסו מחזור ממוצע של למעלה מ -100 מיליון דולר. כלומר, במצטבר, המנהלים מכרו את כל המניות שהיו בבעלותם בתחילת השנה וקנו חדשים.

זה סוג של מסחר אינטנסיבי חושף אותך האויבים התאומים של השקעה רווחים: מס הכנסה והוצאות מסחר. מומחים בתעשייה מעריכים כי הוצאות המסחר גוזלות את המשקיעים בין 0.7 ל -2.0 אחוזים מדי שנה, ומסים על הכנסה יכולים לאכול עוד 0.7 עד 2.7 אחוזים, בהתאם לסוג המס המסוים שלכם. הוסף את כל אלה עלויות נסתרות, והם יכולים לקחת ביס גדול מתוך הרווחים הפוטנציאליים שלך.

שמור על המסך כל הכספים עבור יחסי מחזור סבירה. אם מציינים קרן שמייצרת שיעור תחלופה של 50% או יותר, חישבו אם התשואות שלה גבוהות יותר מהקרנות בעלות שיעורי התחלופה הנמוכים יותר. זכור את תקופות הזמן המעורבות והאם תשואות אלו היו עקביות. אם אתה לוקח את הזמן להסתכל, אתה יכול למצוא שפע של קרנות מחזור נמוך כי לא לצבור עלויות מיותרות ועמלות על ידי "חביצה ושריפה" האחזקות שלך.