לא ניתן לקבל חשבון בדיקה? אל תוותרי, תזיז

ההכחשה של חשבון עובר ושב אינה מחסום קבוע ליציבות הפיננסית.

לאחר התגברות על חוסר הבית, לוונה מק'קוי, בת 47, ניסתה לשים את כספה בסדר כאשר גילתה שהיא לא זכאית לחשבון בבנק גדול בארה"ב. תוכנית השכר של תוכנית העבודה של יונייטד סיפקה לה הדרכה פיננסית - אחת מהשירותים החופשיים הרבים שהעמותה מציעה כדי לסייע בהרחבת הזדמנויות לחינוך, הכנסה ובריאות.

"היו לי אנשים בפינה שלי שגרמו לי להרגיש מוטיבציה לא לוותר", אומר McKoy, שעובד עכשיו עם שותף יונייטד דרך המסייעת לאנשים חסרי בית למצוא דיור באטלנטה. "המאמן נתן לי עצות על מה לעשות", כולל הגשת בקשה לחשבון באיגוד אשראי, אופציה שעבדה עבור מקוי.

לאחר שנדחתה חשבון בודק, עדיין יש לך אפשרויות. נקה את המכשולים הפיננסיים שלך על ידי זיהוי הבעיה, נקיטת צעדים כדי לתקן את ההיסטוריה הבנקאית שלך, ולבקש עזרה לבעוט הרגלים ישנים.

גלה מדוע יש לך נדחה

בנק או איגוד אשראי מכחישים לעתים קרובות את חשבון ההפקדה כאשר דוח שלילי קיים בשמך על חשבון דיווח על חשבון סוכנות כגון ChexSystems או Early Warning. סוכנויות אלה משתפות את הדיווחים שלהן מול בנקים ואיגודי אשראי, המשתמשים במידע בקבלת אישור חשבונות.

על פי הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי, מצבים שעלולים לגרום לך להתכחש לחשבון בדיקה כוללים:

• סגירה בלתי מותרת של חשבון עובר ושב על ידי בנק או איגוד אשראי בשל יתרות שליליות שלא שולמו משיכות יתר.
• חשד להונאה.
• לאחר ששיתפת חשבון משותף עם מישהו שיש לו את הבעיות האלה.

עבור מק'קוי, יתרות שלא שולמו מהצ'קים הקופצים הפכו אותה למועמדת בלתי סבירה לבדיקה, אבל היא הצליחה לתקן את ההיסטוריה הבנקאית שלה, וכנראה גם אפשר.

" יותר: 5 שלבים כדי להסיר את הרשומה ChexSystems שלך

תיקון ההיסטוריה הבנקאית שלך

A קאמבק ידרוש קצת מאמץ מצידך. לעשות כמה חפירה כדי לזהות מה מסתתר בהיסטוריה הבנקאית שלך.

שאל את הדוח שלך

זהה את הסוכנות המדווחת לבדיקת חשבונות שסימנה אותך. הבנק או איגוד האשראי שדחה אותך יכול לספק את המידע. לאחר מכן פנה לסוכנות זו כדי לבקש עותק חינם של הדוח שלה.

מחיקת טעויות כלשהן

עיין בדוח שלך וזיהה שגיאות כלשהן. לערער על שגיאות אלה עם דיווח על חשבון סוכנות דיווח הבנק או איגוד האשראי שדחה אותך.

בדוק את דוח האשראי שלך

אם אתה מוצא שגיאות, מעקב על ידי בדיקת דוח האשראי שלך - במיוחד אם אתה חושד גניבת זהות. דוח אשראי יכול גם להתריע בפניך על בעיות אחרות שעשויות לפסול אותך בחשבון בנק. על פי CFPB, כמה בנקים איגודי אשראי עשוי להסתכל דוח האשראי שלך בעת הערכת אם לאשר לך על חשבון עובר ושב.

כפי שאתה מקבל את הכספים שלך על המסלול, אתה תהיה עובד על בניית ניקוד האשראי שלך. קבל את הציון שלך בחינם, ולצפות במספר שלך לטפס כפי שאתה עומד ביעדים שלך.

גלה את האפשרויות שלך

ברגע שאתה יודע למה נדחתה לך חשבון, להחליט אם הבנקאות המסורתית היא הצעד המיידי הבא.

"לא כולם מוכנים לבנק", אומר לארק קסטרקה, מנהל ההשפעה וההשקעות ב- United Way. "כשאנשים נעולים מחשבונות בדיקה מסורתיים ומעבירי מיתוג כדי להיות במערכת יחסים בנקאית, זה לוקח קצת זמן".

ייתכן שיהיה עליך לבצע מהלך ביניים, כגון:

• לשלם את החיובים ולהפוך טוב עם הבנק: כמה בנקים או איגודי אשראי ידרוש ממך לשלם את יתרות שליליות לפני פתיחת חשבון עובר ושב.
• קבלת הזדמנות נוספת לבדוק את החשבון: תיקון ההיסטוריה הבנקאית שלך על ידי שמירה על חשבון זה במצב טוב. בעוד מספר חודשים תוכל לעבור לחשבון בדיקה רגיל. חשבונות הזדמנות שנייה בדרך כלל דורשים ממך לשלם דמי חודשי, להגדיר הפקדה ישירה או להירשם לתוכניות ניהול כסף.
• ממתין לה עם כרטיס חיוב בתשלום נמוך מראש: זה יכול לקחת עד שבע שנים עבור סימנים שחורים בהיסטוריה הבנקאית שלך להיעלם. כרטיס חיוב בתשלום נמוך מראש הוא חלופה לחשבון בנק, אך סביר להניח שתשלם יותר בעמלות. מחקר לאחרונה Investmentmatome מצא כי העלות השנתית הממוצעת של לא בעל חשבון הבנק הוא $ 196.50 עבור אנשים עם כרטיס חיוב מראש המציע הפקדה ישירה ו $ 497.33 עבור אלה שיש להם כרטיס חיוב מראש ללא הפקדה ישירה.

" יותר: באתר שלנו כרטיסי החיוב המשולמים בתשלום הנמוך ביותר

לבקש עזרה

ברוב הארץ ניתן לחייג 211, מספר חינם לחיבור אנשים עם משאבים קהילתיים באזור שלהם, שחלקם כוללים תוכניות אוריינות פיננסית. ארגונים כגון יונייטד ווי ובנק און - המורכבים מקואליציות של פקידי ציבור מקומיים, רשויות ממשלתיות, מוסדות פיננסיים ומלכ"רים קהילתיים - מציעים גם תוכניות ברחבי הארץ.

כאשר לקוח בנק און נדחתה, "אנחנו מבקשים מהמוסד הפיננסי לתת להם לדעת מה הסיבה", אומרת רג'ינה שטארק, מנהלת מחלקת החוץ בבנק וושינגטון. אז הקבוצה מתייחסת לאדם "לעמותה שיכולה לעזור להם לתקן את כל הבעיות שיש להם".

מלכ"רים השותפים עם Bank On מציעים שיעורים פיננסיים והכשרה לניהול כספים בחינם כדי לעזור לאנשים לעמוד ביעדים האישיים שלהם.

"זה היה תהליך של שישה חודשים, אבל כרגע אני מרגיש שזה היה שווה כל יום חמישי אחד שאני הקריב", McKoy אומר על ביצוע שכר עבודה התוכנית.

לאחר שלקחה את עצתו של המאמן, McKoy היה מסוגל לקבל הזדמנות שנייה בדיקת חשבון באיגוד האשראי. מאז, היא עברה לבדיקת חשבונות קבועה והיא מתנדבת כספית מתנדבת ב- United Way. עכשיו היא חוסכת לקנות בית.

מליסה למברנה הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.