החסרונות של קרנות נאמנות |

למרות קרנות נאמנות להציע משקיעים גיוון מיידי, ניהול מקצועי, כמות רבה של קלות נקודת כניסה צנועה, יש כמה החסרונות.

הראשון הוא דמי. עם הזמן, הניהול ודמי עמלה אחרים ישפיעו באופן משמעותי על ערך ההשקעה שלך. דמי אלה יכולים להוסיף עד 7.5% או יותר בשנה הראשונה - זה ביס משמעותי מתוך התשואות שלך בשנה טובה. בשנת הפסד, עמלות אלה להפוך את הדיו האדום רק הרבה יותר גרוע.

בואו נסתכל איך קרן עם עומס מכירות של 5.75% ו -2.0% יחס ההוצאות הכולל להשקעה ללא דמי כזה. אנו נניח תשואה שנתית של 10% על השקעה של 25,000 $:

	ללא	עם
שנה אחת	$ 27,500	$ 25,515
שנה שלוש	$ 40,730	שנה עשר
$ 64,845	$ 51,000	שנה חמש עשרה
$ 104,431	$ 75,000	שנה עשרים
$ 168,187	$ 110,115	זכור, הם בדיוק שיעורי התשואה - ההבדל היחיד הוא את דמי שאתה משלם. יהיה עליך להחליט אם, עם הזמן, את ההחזר שווה את המחיר. במקרה זה, זה כמעט 50,000 $ - פעמיים את הערך המקורי של ההשקעה!

החיסרון השני לקרנות נאמנות הוא מוגבל כלפי מעלה. החדשות הרעות על גיוון הוא שזה עובד בשני הכיוונים - זה מגן עליך מפני הפסדים גדולים, אבל זה גם מבודד אותך מן הרווחים הגדולים. אם כל הכסף שלך הוא קשור בקרן, אפילו אגרסיבי אחד, אז אולי 2% מהדולרים שלך יושקעו השנה הזוכה הגדולה. זה לא מספיק כדי לשמור על הרווחים עבור הקרן הכוללת. למרות שרוב הכספים הם קפדניים, חלקם לא. בעוד שהם מחויבים לדווח על החזקות, חובה זו צריכה להיעשות רק רבעונית. חלק מהכספים עשויים להעביר כסף לתחומים אחרים כדי לנסות ולחזק את התוצאות ולאחר מכן להעביר אותם לנכסים מתאימים יותר מאוחר יותר. תרגול זה ידוע בשם חלון ההלבשה, ולא לדעת בדיוק מה אתה הבעלים של חסרון משמעותי.

לבסוף, מנהלי הקרן, אפילו טובים, לא מחזיק מעמד לנצח. הם מחליפים מקומות עבודה, פורשים ואפילו מתים. אתה רוצה לוודא שאתה שם את הכסף שלך לעבוד בחברה להשקעה כי יש ספסל כישרון עמוק עם שילוב של מנהלים ישנים, מנוסים יותר וחניכים צעירים אשר יוכלו להמשיך במסורת הקרן של מצוינות.

עם זאת קרנות נאמנות לא כל כך רע, לגלות

היתרונות של קרנות נאמנות.