תרומה צדקה כמו כל החיים זול ביטוח ניכוי מס

יותר מ 95% של משקי הבית בארה"ב לתת צדקה. יש כאלה שעושים את זה בצורה של זמן - התנדבות בסופי שבוע, למשל - בעוד שאחרים עושים זאת על ידי תרומת מזומנים או פריטים אחרים בעלי ערך. עבור אנשים מחפשים למקסם את התרומות שלהם צדקה, פוליסות ביטוח חיים שלם מציעים עוד דרך לשלם אותו קדימה.

על פי המחקר של בנק אוף אמריקה לשנת 2012, עולה כי 62% מהאנשים תורמים לצדקה משום שהם רוצים להחזיר לקהילה, ו -32% ציינו את יתרונות המס כמניע העיקרי שלהם. כאשר אתה קונה ביטוח חיים אתה צפוי כיסוי הצורך הכספי. מאוחר יותר, אם זה צריך להיעלם, השימוש בו עבור צדקה היא חלופה פשוט לפצות את המדיניות. לדוגמה, אם הילדים שלך עכשיו גדל לא היה צריך להיות מסופק עבור במקרה של המוות שלך.

ישנן דרכים שונות לעזור צדקה באמצעות פוליסת ביטוח החיים שלך.

צדקה כמוטב

אתה יכול שם צדקה כמו הנהנה, ומאפשר להם לקצור כל או חלק תועלת המוות שלך כשאתה מת. מכיוון שאתה מחזיק בעלות על המדיניות, תוכל לשנות את דעתך במועד מאוחר יותר, ולבחור במוטב אחר אם המצב או ההעדפות שלך משתנים. אמנם זה מאפשר ניכוי מס עיזבון, זה לא הרבה יתרונות לטווח קצר.

העברת בעלות על מדיניות לצדקה

העברת הבעלות על הפוליסה לצדקה שלך תספק את הטבות המס הטובות ביותר לטווח קצר באמצעות ניכוי מס הכנסה.

על ידי תרומת פוליסת ביטוח החיים שלך, אתה יכול בדרך כלל לנכות את שווי השוק ההוגן של המדיניות מחובת המס שלך. זה יכול להשוות עשרות אלפי דולרים, בהתאם הפרטים המדיניות שלך. אבל זה לא רק ההטבה מס הכנסה של תרומה למדיניות.

אם אתה מחליט להעביר את הבעלות על כל החיים מדיניות צדקה, צדקה הופכת הן את המבוטח ואת המוטב. הם יכולים לפדות את המדיניות או לשמור את זה למשך שארית חייך. בדרך כלל, אם הם בוחרים לשמור על מדיניות, תמשיך לשלם פרמיות כפי שהיה לך בעבר. פרמיות אלה הן כעת לניכוי מס, לעומת זאת, בניגוד כאשר היית המבוטח. זה אומר בנוסף לניכוי שווי השוק ההוגן של המדיניות שלך, אתה יכול לנכות את הפרמיות שאתה משלם בכל שנה.

כמובן, יש מגבלות על החתימה על המדיניות שלך. אם "הבסיס" של הפוליסה שלך נמוך משווי שוק הוגן, סכום הבסיס הוא הסכום שתורשה לנכות. הבסיס הוא הסכום הכולל של פרמיות ששילמת על הפוליסה, בניכוי משיכות או תשלומים שקיבלת, עד לתרומה. חברת הביטוח שלך יכול לקבוע מה הניכוי שלך יהיה; לשאול לפני שאתה מקבל החלטה סופית.

עבור רבים, לתרום פוליסת ביטוח חיים שלמה מאפשרת להם לתת יותר ממה שהם יוכלו אם הם היו לתרום במזומן. אם פוליסת ביטוח החיים אינה נדרשת עוד או הטבות המס נתפסים כעדיפות, זהו מעשה צדקה המספק יתרונות מרובים.

תמונה מטריה דרך Shutterstock.