יזמים, קבל נדל: 5 מיתוסים תוכנית פרישה נשבר

מאת דמיטרי Fomichenko

למידע נוסף על דמיטרי באתר שלנו שאל יועץ.

אתה עדיין יכול להיות תוכנית פרישה החברה, גם אם אתה חברה של אחד.

זה נכון. תוכניות כאלה הן לא רק עבור עובדים בתאגידים גדולים עם חבילות הטבות נדיבות. אם אתה מנהל עסק בעלים בלבד, אתה זכאי לתכנית פרישה מתאימה הנקראת סולו 401 (k), אשר גם מספק הטבות מס.

אבל יזמים רבים לשים תכנון הפרישה שלהם על מבער האחורי. זה יכול להיות 15 שעות ימים בילה בבניין חברה. הם גם עשויים להיות מהסס בגלל כמה מיתוסים נפוצים על תכנון פרישה לבעלי עסקים קטנים.

בואו להתפוצץ חמישה מיתוסים אלה עכשיו, אז אתה יכול להתחיל לתכנן.

מיתוס מס '1: העסק שלי קטן מדי עבור תוכנית פרישה

אם אתה מנהל עסק בעלים בלבד, אינך נדרש על פי חוק כדי לקבל תוכנית פרישה מוסמך. אבל סולו 401 (k) היא דרך מצוינת להתחיל הבטחת עתיד פיננסי טוב יותר. הוא מציע גם חיסכון מס משמעותי.

על פי מס הכנסה, זה מוצר פרישה עצמית מכוונת, המכונה לעתים תוכנית אחת משתתף 401 (k), "היא תוכנית 401 (k) מסורתית המכסה בעל עסק ללא עובדים, או אדם זה או בן הזוג שלו."

כל התרומות והשקעות ההשקעה בתוכנית הם מסים נדחים (או ללא מס אם אתה בוחר חשבון רוט). בנוסף, העלות של הקמת תוכנית פרישה יכול להיחשב כהוצאה עסקית לניכוי מס.

כדי להעפיל, הבעלים אפילו לא צריך לעבוד במשרה מלאה בעסק. על ידי הצגת פעילות עסקית עצמאית, הוא או היא יהיו זכאים. עם זה בעלות נמוכה, אישית 401 (k) מוצר, אין באמת עסק קטן מדי עבור תוכנית פרישה.

מיתוס מספר 2: כל תוכניות הפרישה יש להשקיע במניות ובאג"ח

בתור יזם, השקעה בקרן תאריך יעד רגיל וניל אולי נראה כמו אופציה uninspiring. אתה יכול להעדיף להשקיע במגזרים אתה מעוניין - כגון טכנולוגיה, אנרגיה או שירותים פיננסיים.

עצמית מכוונת סולו 401 (k) נותן לך מגוון רחב של אפשרויות השקעה, כולל נדל"ן, עסקים פרטיים ומתכות יקרות. אתה יכול לקחת את מושב הנהג ולכוון את ההשקעות שלך ללא מעורבות או עלויות הקשורות צד שלישי קסטודיאנים.

מיתוס מס '3: איני יכול לעמוד בדרישה המינימלית

עם סולו 401 (k), הסכום תרם עבור כל שנה הוא לגמרי על פי שיקול דעתו של בעל התוכנית. אתה יכול לשים קצת כמו שאתה אוהב או אפילו להשעות תרומות במהלך שנה מאתגרת עבור העסק שלך.

מה לגבי תרומות במהלך שנה טובה? זו תוכנית פרישה חיסכון יכול להכיל תרומות גבוהות יותר מאשר תוכניות פרישה ביותר. בשנת 2015, משתתף 401 (k) משתתף יכול לתרום עד 53,000 $ בשנה. אלה מעל גיל 50 יכול לשים עוד 6,000 $ כתרומה למעלה תרומה. אז סולו 401 (k) יכול לשמש אסטרטגיה מסים נהדר המס בשבילך באופן אישי, כמו גם עבור העסק שלך.

מיתוס מס '4: תוכניות פרישה יקרות מדי

זה טוב להיות מודאג לגבי העלויות והאגרות של תוכנית פרישה. יותר מדי תוכניות מסורתיות לבוא עם הוצאות נסתרות.

המעבר לתוכנית פרישה עצמית מכוונת היא דרך מצוינת לשמור על דמי ניהול קסטודיאן. מכיוון שאתה, בעל התוכנית, יכול לשמש הן נאמן התוכנית מנהל התוכנית, אין עסקה או דמי מבוסס הנכס. סולו 401 (k) מבטלת את התפקיד של קסטודיאן לחלוטין.

מיתוס מס '5: כל ספקי תוכנית פרישה זהים

כל תוכניות הפרישה מוסדרים על ידי מס הכנסה, אבל תכונות ספציפיות של תוכנית יכול להיות מוגבל על ידי ספק התוכנית. בחירת ספק הנכון יכול להיות מכריע, במיוחד עבור בעלי עסקים המעוניינים לנצל אפשרות עצמית מכוונת.

עם סולו 401 (k), ישנם שלושה סוגים של ספקי התוכנית. ראשית הם בנקים מסורתיים וחברות ברוקרים. למרות מס הכנסה מאפשר סולו 401 (k) להשקיע כמעט בכל נכס, מוסדות אלה לעתים קרובות להגביל את ההשקעה מוצרים שהם מציעים.

הקטגוריה השנייה כוללת קסטודיאנים מכוונים עצמית וחברות נאמנות. תהיה לך אפשרות להשקיע את קרן הפרישה שלך לתוך נכסים חלופיים, אבל הקסטודיאן שלך יישאר בינך לבין חשבון הפרישה שלך. זה אומר שאתה צריך לשלם דמי שונים, כגון דמי החזקה או תשלום לכל נכס. אתה גם צריך אישור של הקסטודיאן לפני הוספת כל השקעה לתוכנית שלך.

הסוג האחרון של סולו 401 (k) ספק הוא אחד עם אפשרות עצמית מכוונת באמת. שלא כמו שני הראשונים, אלה ספקי תוכנית לא מוכרים כל מוצרי השקעה ולתת לך שליטה מלאה על ההשקעות שלך. אין הגבלה על בחירות ההשקעה, אין צורך באישור וללא עסקה או דמי החזקה.

בשורה התחתונה: תשואות ההשקעה לגדול באופן אקספוננציאלי תרומות קטנות עכשיו יכול לעשות הבדל גדול בהמשך הדרך. אל תתנו אלה פרישה תכנון מיתוסים לעמוד בינך לבין העתיד שלך. התחל לעבוד על תוכנית פרישה היום.

כדי ללמוד עוד על סולו 401 (K) תוכניות, לבדוק את האתר שלנו שאל יועץ.