אין תירוצים: קבל בדיקה פיננסית שנתית שלך
ªª
מאת ג'ים לודוויק, CFP
למד עוד על ג 'ים באתר שלנו שאל יועץ
מוקדם יותר החודש, הרופא שלי רצה לדעת למה לא באתי לבדיקה השנתית שלי. ביקרתי אותה בעניין כאב דחוף כששאלתי. הודיתי שלא התביישתי שתוכנית ההתמחות שלי התמוטטה אחרי פציעה ושאני רק התחלתי שוב תשעה חודשים מאוחר יותר - רק כמה ימים לפני הביקור שלי.
האינדיקטורים הגרועים שלי עלו, כפי שידעה מהטיול שלי לחדר המיון מוקדם יותר באותו יום.
אני חולק את זה סוג של TMI כי אני רואה את אותו המצב עם הלקוחות שלי. הם נכנסים עם עניין דחוף, ואני שואל אותו סוג של שאלה, ולעתים קרובות אני מקבל את אותה תגובה: הם היו נבוכים על כך נפלו מאחורי שמירת או ניהול החוב.
כמו הרופא שלי מדבר אלי, אני לציין כי מתכננים פיננסיים נמצאים כאן כדי לעזור ללקוחות לחזור על המסלול עם הרגלים המסייעים להם להגיע למטרותיהם הפיננסיות.
בדיוק כמו רופא טוב יעשה יותר במהלך בדיקה מאשר פשוט לקחת את הטמפרטורה שלך לשים אותך על הסולם, בדיקה שנתית עם מתכנן פיננסי צריך ללכת מעבר להסתכל על השקעות השקעות וחישוב הקצאת הנכסים או שינויים תיקי. בין הנושאים שיש לדון בהם:
- שינויים בחיים - כגון לידה, אימוץ, נישואין, גירושין או מוות - המחייבים עדכון מסמכי תכנון או עדכון מלא.
- שינויים בריאותיים שיכולים להיות ייעוץ חדש על מתי לקחת ביטוח לאומי פרישה הטבות או הטבות נכות
- שינויים בתעסוקה שישפיעו על הטבות. ייתכן שאפשרויות תוכנית הפרישה השתנו.
- צרכי הביטוח שאולי השתנו. המתכנן יכול להציע הצעות על חיים, בריאות, נכות, אוטומטי, בית ומטריות מדיניות.
- כל אירוע חדש הדורש ייעוץ פיננסי. גניבת זהות וסייברסקוריטי, למשל, הם תחומים שיועצים פיננסיים לא היו צריכים לכסות קודם לכן.
הנקודה שלי בכל זה היא רק תזכורת ידידותית. המתכננים הפיננסיים הם אנושיים בדיוק כמו הלקוחות שלנו. אנו "נופלים מהעגלה", לא רק בהובלת אורח חיים בריא יותר, אלא גם בעמידה ביעדי החיסכון וההוצאות שלנו.
המטרה של הרופא שלי היא לעזור לי לחוות חיים ארוכים יותר, בריאים יותר. המטרה שלי כמתכנן פיננסי היא לסייע ללקוחות להגיע למטרות פיננסיות ולחזק הרגלים טובים כדי להשיג סוג כזה של הצלחה. המתכננת הפיננסית שלי, אנה סרגונינה, מזכירה לי את זה לעתים קרובות.
תמונה באמצעות iStock.
