5 הוצאות כי ישתנה פרישה
Homilia Diária.638: Centenário da 5.ª Aparição de Fátima e Memória de São João Crisóstomo
תוכן עניינים:
יש לך מושג גס של כמה החשמל שלך יהיה בחודש הבא.
אתה לא יודע, עם זאת, כמה חשבון החשמל שלך יהיה 30 שנה (אל תהסס משנה את תאריך הפרישה הצפוי שלך). זה בגלל שילוב של גורמים, רבים מחוץ לשליטה שלך: דברים כמו אינפלציה, ההתקדמות הטכנולוגיה, ואם אנחנו נהיה על ידי קרני השמש עד אז.
הקושי של מסמור הוצאות עתידיות עשוי להיות אחת הסיבות מדוע כמעט מחצית העובדים לא ניסו לחשב כמה כסף הם יצטרכו פרישה, על פי המכון לחקר הטבות עובד.
אם זה אתה, אתה מפסיד על חדשות טובות: אנשים רבים מבלים פחות לאחר פרישה מאשר לפני כן. להלן חמש הוצאות שישתנו במהלך השנים המאוחרות שלך.
1. הוצאות הבריאות
בואו נקרע את ה- Band-Aid - מטאפורה מתאימה כאן - ונתחיל בהוצאה אחת שעשויה לעלות. כפי שאתה גיל, אתה כנראה תיתקל בבעיות בריאות, אשר עלות כסף.
נתוני משרד העבודה לשנת 2013 הראו כי הוצאות משקי הבית לאחר פרישה (בגילאים 65 עד 79) היו כ -77% מההוצאות של משקי הבית לפני הפרישה (בגילאים 50 עד 64), על פי ניתוח שנערך לאחרונה ממשרד אחריות הממשלה. כל ההוצאות על הרשימה שלהם ירד במהלך אלה מאוחר יותר שנים בדימוס - למעט הוצאות הבריאות, אשר קפץ מ 3,900 $ לשנה ל $ 5,000.
גם את דמי ביטוח הבריאות ואת מחוץ בכיס עלויות רפואיות עלול לעלות פרישה, גם לאחר Medicare בעיטות ב - במיוחד אם המעסיק שלך הרים חלק גדול של דמי הביטוח שלך מראש פרישה.
2. חסכון לפרישה
אחד הדברים הטובים ביותר על להיות בדימוס הוא לא תצטרך עוד לשמור על פרישה. כמובן, אם לא היית שומר עבור פרישה, זה לא יעזור לך. אבל אם יש לך, ביטול תרומה זו חיסכון נותן דחיפה ניכרת לתקציב החודשי שלך.
"תלוי כמה אגרסיבי לך נשמר בשנים הצעירות שלך, זה יכול להיות ירידה משמעותית בעלויות שלך", אומר ויליאם האבל, יועץ פיננסי אדיסון, טקסס.
זו גם סיבה אחת מדוע אחד הפרישה תכנון כלל אצבע ממליץ להחליף רק 80% מההכנסה לפני פרישה.
"יותר: Investmentmatome של פרישה מחשבון
3. עלויות ביטוח
אנחנו כבר יודעים ביטוח בריאות עלויות עשוי לעלות. אבל עלייה זו יכולה להיות counteracted על ידי פרמיות ביטוח אחרות כי ייתכן שתוכל ירידה או להפחית באופן משמעותי - כלומר, החיים כיסוי נכות.
בתרחיש אופייני, אתה לא צריך ביטוח חיים פרישה כי אתה כבר לא צריך הכנסה להחליף - במקום, אתה ציור הכנסה מהשקעות - ובמקרים רבים, יש לך משלם חובות גדולים, כגון משכנתא. ביטוח נכות, שנועד להחליף הכנסה אם אתה כבר לא מסוגל לעבוד, בדרך כלל לא נחוץ אם אתה לא עובד.
כמובן, זה מניח את סוג הפרישה כי הוא השקיע בעיקר בכיסא נדנדה על המרפסת הקדמית. בימים אלה, גמלאים רבים להקל על החיים, שמירה על רגל אחת במשרד לפחות במשרה חלקית. אם זו התוכנית שלך, ואתה מסתמך על ההכנסה הנוספת הזו, ייתכן שתרצה להמשיך במדיניות הזו, אומר האבל, אם כי אולי אפשר לצמצם אותם.
4. מסים
זה תלוי במידה רבה על איך שמרת עבור פרישה ואילו חשבונות השתמשת, אבל יש סיכוי טוב לפחות חלק מהכנסות הפרישה שלך לא יהיה חייב במס. כסף שנלקח מתוך IOT רוט ב פרישה, למשל, הוא ללא מס. לכן זה בדרך כלל רעיון טוב לעבור למימון זה חשבון פעם יש לך לשים מספיק 401 שלך (k) לתפוס את המעסיק המקסימלי התאמת דולר מדי שנה.
"יותר: איפה ואיך לפתוח IRA
ביטוח לאומי הכנסה במס רק אם יש לך הכנסה משמעותית ממקורות אחרים. גם אז, זה רק במס באופן חלקי - לא משנה מה, אתה לא תשלם מסים פדרליים על יותר מ 85% מהתועלת שלך.
אתה תשלם מסים על הפצות מ 401 (k) s ו IRAs המסורתית, אבל באופן כללי, ההכנסה שלך נמשך ההשקעות יהיה ככל הנראה נמוך יותר מאשר הכנסה שהרווחת תוך כדי עבודה. "אם אתה מצייר 80% ממה שאתה מרוויח, זה ירידה של 20% בהכנסה החייבת, כך שהמיסים שלך עלולים לרדת", אומר האבל. "אבל החיים לא תמיד הולכים לפי הכלל".
לפי זה, הוא אומר שאתה צריך להסתכל על המצב הספציפי שלך. אם אתם מתכננים לצייר יותר מחשבונות ההשקעה פרישה יותר ממה שהרווחת מראש פרישה, המסים שלך יכול למעשה לעלות.
5. הוצאות דיור ואורח חיים
המשכנתא שלך, כפי שצוין לעיל, באופן אידיאלי יהיה ברשימה שלך של דברים לשלם לפני שאתה הולך מן השולחן שלך בפעם האחרונה. פעולה זו יכולה לשחרר טון של החדר בתקציב שלך. זכור, עם זאת, כי אתה עדיין צריך לשלם עבור דברים כמו ביטוח הבית, מס רכוש, כי תחזוקה בלתי נמנע.
באשר להוצאות אורח חיים אחרות: יש אנשים שרוצים לבלות פרישה במטוס; אחרים רוצים להוציא אותו על הספה. איפה אתה נופל על ספקטרום זה יקבע כיצד ההוצאות שלך ישתנה.באופן כללי, אם כי, הוצאות חודשיות כמו מזון, בידור, הלבשה ותחבורה ירד בניתוח GAO.
לבסוף, מה עם חשבון החשמל? קשה לומר, אבל התחזיות הנוכחיות יש את העלות של חשמל קמעונאי עולה 18% על ידי 2040.
»תכנון פרישה?כיצד להתחיל בכל גיל
אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.
מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי ארה"ב היום.
