שאלות נפוצות מומחים: מגיפת העוני הפיננסי: מדוע צעירים צריכים עזרה עם הכספים שלהם, וכיצד לעזור

רבים של היום עשרים ומשהו וצעירים הם די קלול כשמדובר הכספים שלהם: פרישה חיסכון, השקעה חכמה, כרטיס אשראי החוב - אתה שם את זה. אין עבירה, אבל לדור שלנו יש הרבה מלכוד לעשות. למה לא נעשה יותר על זה, ואיך אנחנו יכולים לשנות את זה?

אוריינות פיננסית היא היבט חיוני של החיים, כי הוא מוזנח במידה רבה בתיכון שלנו, ואפילו מכללות. כל יום, אנשים צעירים מבולבלים להחליט אילו כרטיסי אשראי לבקש, איזו תוכנית פרישה היא הטובה ביותר עבורם, ואם הם צריכים לשכור או לקנות בית.

לשם השוואה, על מנת לסיים את הלימודים, כל תלמיד תיכון ואמצעי תיכון נדרש לקחת קורס אזרחי בשלב כלשהו כדי להכין אותם להשתתפות במידע הדמוקרטי של אמריקה. אבל בשום שלב הוא כיתת כסף מוכווני בכיתה (כמו איך להשקיע או איך התקציב) נדרש; לא מיומנויות אלה לא פחות חשוב עבור אלה על סף הבגרות? אולי אלה הגדולים בכלכלה ובמימון יש יד על העליונה, אבל אפילו שיעורים אלה לא תמיד מתמקדים בהוראת הכישורים האישיים הדרושים כדי להצליח להשקיע כספים אישי.

העובדות המסוכנות על בורות פיננסית

למרבה הצער, מחקר לאחר מחקר הראו כי אנשים רבים אינם מוכנים לקבל החלטות מושכלות על נושאים פיננסיים. שיעורי הכתיבה הפיננסית הנדרשים לא רק יעצימו את חייהם של אנשים טובים יותר, אלא גם, כפי שהזכיר כל משבר פיננסי שהזכיר לנו לאחרונה, יעזור למערכת הפיננסית לתפקד בצורה שלמה יותר.

מספר מחקרים הגיעו לאחרונה למסקנה שאמריקנים חסרי ידע פיננסי בסיסי. מחקר של ה- SEC השנה מוכיח כי כמות מדאיגה של האמריקנים לא מבינים מושגים בסיסיים ההשקעה, כולל ריבית מורכבת האינפלציה. מושגים כמו אלה הם יסודיים לחלוטין להערכת היתרונות והעלויות של הלוואות, כרטיסי אשראי, וחשבונות חיסכון.

מחקר ה- SEC מטיל ספק ביכולתם של אמריקאים רבים לפרוש בנוחות, במיוחד כאשר רבים כל כך הגדירו תוכניות תרומה המחייבות אנשים לקבל החלטות לגבי המקומות שבהם ישקיעו את כספם לפרישה. זה גם מראה כי אמריקאים רבים הם uninformed על הונאה השקעות, כמו גם רבים של מנגנונים בסיסיים שהובילו למשבר הדיור.

האם חינוך פיננסי חובה עזרה לפתור את המשבר?

סקר אחד שנערך על ידי המועצה לחינוך כלכלי מצא ממצא בהיר במיוחד; סטודנטים ממדינות אשר נדרש כיתות מימון אישי בבית הספר התיכון הם הרבה יותר סביר לחסוך כסף ולשלם את החוב כרטיס אשראי בעתיד, והם גם פחות סביר לקנות בכפייתיות. למרבה הצער, רק 13 מדינות דורשות קורסים כאלה, ואף גרוע מכך, רק 16 מדינות דורשות בדיקה בכלכלה, אשר ירד מ -19 מדינות בשנת 2009.

מדינות שונות עוסקות בהכנת חקיקה לשיפור החינוך הפיננסי בבתי הספר, כולל מתן תמיכה לעמותות, כמו הקרן הלאומית לחינוך פיננסי, המספקות הדרכה כספית לסטודנטים. אבל עם כל כך הרבה מדינות עם תקציבים מתוחים זה קשה להם לבצע את השינויים החשובים הדרושים כדי לטפל באופן מלא בבעיה. מכללות רבות הן בעקבות חליפה על ידי ביצוע שיעורי מימון הדרישה לסיום על ידי מתן סדנאות מימון אישי חינם, אשר מתאים במיוחד מאז רבים כל כך של התלמידים שלהם יעזוב עם כמות עצומה של החוב התלמיד.

חוות דעת מומחה: מה עוד אפשר לעשות כדי לחנך צעירים?

אף על פי שמדובר במאמצים אלה, האנאלפביתיות הפיננסית היא בעיה לאומית מסיבית שיכולה להוביל למשבר פיננסי נוסף בעתיד, ופתרון מלא יחייב מאמץ לאומי אחיד. אנחנו מדברים עם מומחים כדי לברר מה הם חושבים יעבוד הכי טוב.

• פרופסור ג'ואטה פורסיית, דוקטורט ופרופסור לענייני כספים באוניברסיטת פפרדין, מסביר מדוע בורות פיננסית כה נפוצה:

"מבוגרים צעירים כל כך הודיע ​​על כספים אישיים, כי ההורים שלהם הם גם הודיע ​​בצורה גרועה. פעם זה היה שרוב האנשים גדלו בעבודה בעסק משפחתי או בחווה. עם זאת, עם הזמן המודרני, ההורים עזבו לעבוד בתאגידים, והפסיק אימון הילדים שלהם איך לטפל בכסף. בתי הספר מעולם לא לקחו את הרפיון. כספים אישיים קורסים בהחלט צריך להיות חובה בבית הספר התיכון, ואפילו במוקדם. זה חיוני לשגשוג של המדינה שלנו, כי הילדים שלנו לומדים את היסודות של כסף וכיצד לטפל בעצמם. המשבר הפיננסי הוא עדות מוחשית לכך.

חשוב ביותר שילדינו ילמדו את יסודות החוב, ואת הנטל שניתן לחוב. הם צריכים גם ללמוד כיצד לשמור, כולל כיצד להשתמש בכלים בסיסיים כדי לצפות כמה הם יכולים לחסוך על בסיס התרומות שלהם. הם צריכים לתת כלים לתכנן פרישה, וייעוץ כיצד לממן את המכללה."

• פרופסור חאווייר גבאיקס, פרופסור למנהל עסקים ניו יורק בית הספר לעסקים של, מציין כי השיעורים הכספיים שעשויים להיראות ברור לנו באמת יכול ללכת דרך ארוכה אם לימד ויושם באופן נרחב:

"אני חושב שכמה שיעורים צריכים להיות חובה בתיכון - תיכון ולא בקולג ', כי זה הכי פחות משכיל הזקוקים לשיעורים האלה הכי הרבה. האוצר הוא תחום קצת חדשני ומופשט, ויש ללמוד אותו. כמה כללים בסיסיים של אצבע הם די פשוט ללמוד, אבל הם יעברו דרך ארוכה לקראת הימנעות כספים קטסטרופלי בהמשך הדרך. אלו כוללים:

• יש כמה חודשים של חיסכון בבנק;
• כיצד להימנע עמלות;
• כיצד לגוון;
• חסכו בממוצע 10% לפרישה ".
• אמה ג'ונסון, עיתונאית אישית ומייסדת הבלוג WealthySingleMommy.com, טוענת כי:

"זה בהחלט את האחריות של בית הספר הציבורי ללמד כספים אישי - ולהפוך אותם קורסים חובה. העתיד שלנו כצרכנים וכמדינה תלוי בהוצאות חכמות ברמה האישית. כאומה וככלכלה, אנחנו פשוט לא יכולים להרשות לעצמנו להמשיך לחיות אנשים על החוב, מימון בתים שאנחנו לא יכולים להרשות לעצמנו, ו overspending.

צעירים הם בלגן כשמדובר מימון אישי משתי סיבות. אחת: כסף במדינה הזאת הוא עדיין נושא מאוד טאבו. זה פשוט נחשב גס לדבר על כמה אתה עושה, כמה דברים לעלות ופרטים על החיסכון שלך השקעות. אבל על ידי שמירה על הנורמה החברתית הזו, אנחנו מפסיקים לדבר על כסף ביחד, ורק לבלות, לבלות, לבלות. שני: כספים אישי השתנה באופן דרמטי במהלך 30 השנים האחרונות, ורוב המבוגרים מתקשים לשמור על קשר. יש פשוט הרבה יותר כלים לרשותנו היום מאשר בהיסטוריה האחרונה: כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב הפכו פתאום לנורמה עבור ההוצאה היומית, אבל סוגי, תנאים וכללים להשתנות באופן דרמטי כרטיס לכרטיס. כיום יש כל כך הרבה סוגים משונים של משכנתאות וחשבונות חיסכון, השקעות וחשבונות פרישה.

בשורש מאוד, יש נתק בין כמה כסף יש לנו, וכמה אנחנו יכולים להוציא. מלבד שפע של כלי מימון אישיים חדשים ומשתנים, אנחנו יכולים להאשים את מסרי התקשורת שמספרים לנו שכולנו יכולים לקבל תיקים יקרים ונעלי ספורט ולקנות כל אלבום מוסיקה שמגיע לשוק - בין אם אנחנו באמת יכולים להרשות לעצמנו את זה.

אני רוצה לראות מנדט הציבור קורס ציבורי שנותן לכל תלמיד טלפון חכם הטלפון App תקציב מדומה הכולל דיור, מזון, שירותים ואולי אפילו הוצאות הקשורות לתינוק. ואז להגדיר אותם חינם בעולם עם הדרישה כי הם עוקבים אחר כל ההוצאות שלהם, ולעזור להם ליישר את הרצונות שלהם ואת הצרכים. מרכיב חשוב נוסף הוא להיות אנשים אמיתיים מהקהילה לבוא ולתת המלצות על איך החוב, פשיטת רגל וציונים אשראי גרועה השפיעו על חייהם. נושאים אלה יכולים להיות הרסני, ואנשים צעירים צריכים לשמוע את הסיפורים האלה ממקור ראשון - לא כמו לראות קטעי וידאו של קריסות מכונית הנהג של אד. ערך ההלם הוא חזק ".

• פרופ 'ברברה או'ניל, מומחית לניהול משאבים פיננסיים ב אוניברסיטת רוטג'רס, מסביר מדוע חשוב ליישם את שיעורי הכתיבה הפיננסית חובה ולאחר מכן להעריך אותם כדי להבטיח את האפקטיביות שלהם לאורך זמן:

"אני חושב שכיתות המימון האישי צריכות להיות חובה. ניו ג 'רזי עשה את זה בית הספר התיכון דרישה סיום החל בכיתה של 2014 ועוד כמה מדינות עשו את אותו הדבר. בעקבות המשבר הפיננסי, התוכנית קובעת תקני לימודים חזקים, כמו גם בדיקות טייס על פני 8 מחוזות בית הספר כדי להעריך את האפקטיביות - כך בעוד כמה שנים נדע כמה התוכנית המנדטורית פועלת. תוכניות אלה מכסות את כל היסודות, אבל לפעמים זה קשה לקבל אותם עבר בגלל המדינה או המקומי הספר מועצת המנהלים.

יש בהחלט הערכה נרחבת של כוח של עניין מורכב ואיך זה יכול להיות חבר או אויב שלך - אני נותן משימות ממוקדות במיוחד לגלות את המושג הזה. אני מלמד תלמידי כיתה ב Rutgers, ויש עדיין הרבה מידע פיננסי כי הצעירים של היום פשוט לא יודע: את הכלל של 72, את הזמן ערך של כסף, איך לאזן פנקס צ 'קים, וכן הלאה."