לא עשוי כסף? עצות פיננסיות עדיין בשבילך
ª
תוכן עניינים:
אין ספק שאתה צריך כסף כדי להפוך יועץ פיננסי כדאי: לא היית לשכור landcaper אם לא היה לך חצר, או לשכור שטח המזח ללא סירה.
אבל הרעיון שאתה צריך הרבה כסף כדי לחפש - וליהנות - ייעוץ פיננסי הוא במידה רבה misconception, אומר שאנון פייק, נשיא איגוד התכנון הפיננסי.
"תכנון פיננסי הוא עבור כולם", אומר פייק. "אם אתה לא עושה את החסימה בהתמודדות מוקדם על הכספים שלך - וזה יכול להיות אפילו עם המשכורת הראשונה שלך או העבודה הראשונה - אתה מסתכן בקביעת הרגלים פיננסיים רעים, אשר יהיה קשה לתקן מאוחר יותר בהמשך הדרך."
עם זאת, יועצים פיננסיים רבים תשלום דמי שלהם כאחוז הנכסים בניהול. ככל שיש לך יותר, הם מרוויחים יותר. בגלל זה, חלק לא ייקח על הלקוח עם פחות מ 250,000 $ או כך; אלה שעושים עשוי לגבות יותר ברמות איזון נמוכות יותר.
ובכל זאת, יש הרבה דרכים אפילו משקיעים קטנים דולר יכולים לגשת ייעוץ פיננסי. הנה שלושה מקומות להסתכל.
הטבות לעובדים שלך
חברת השירותים המקצועית, יון יויט, כינתה את תוכניות הבריאות הפיננסיות "היוזמה העליונה למעסיקים" בשנת 2017. ההנפקות בתחום זה כוללות תכנון פיננסי, תקצוב וסיוע בניהול החוב, ובסיסי שוק והשקעות.
התוכניות הן בדרך כלל ללא תשלום וניתן להריץ אותן על ידי יועץ השקעות רשום או מתכנן פיננסי מוסמך. שאל את מחלקת משאבי אנוש מה זמין אצל המעסיק שלך.
רובו-יועץ
מחליף משחק לשוק הייעוץ הפיננסי, יועצי רובו הם חברות ניהול השקעות אוטומטיות. באנגלית פשוטה, הם מנהלים את ההשקעות שלך בעיקר באמצעות אלגוריתמים מחשב, אשר מניע עלויות לעומת מנהלי ההשקעות האנושיות.
זה אומר שהם מקבלים לעתים קרובות חשבונות קטנים לגבות עמלות נמוכות מאוד. רוב robo- יועצים עלות 0.25% ל 0.50% מהנכסים שלך בניהול בשנה. (יועצים פיננסיים אשר תשלום כאחוז מהנכסים לעתים קרובות להגדיר את שכרם סביב 1%.) כמה רובו, יועצים גם מציעים גישה יועצים פיננסיים אנושיים, אם כי ייתכן שיהיה תשלום נוסף.
מתכנן פיננסי בתשלום בלבד
לבסוף, לא כל היועצים הפיננסיים שופט אותך לפי גודל יתרת החשבון שלך.
אם המצב שלך הוא פשוט למדי ואתה רק צריך לבדוק את המעיים או לצבוט תיק, ייתכן שתרצה מתכנן אשר חיובים לפי שעה. תקבל את העצה שאתה צריך מבלי לשלם דמי הניהול השוטף של תיק. אתה יכול למצוא יועץ לפי שעה דרך גארט תכנון רשת.
פייק אומר כי יועצים חדשים רבים גם משיקה מודלים מנוי, שבו אתה משלם תשלום חודשי או רבעוני עבור ייעוץ שוטף. שאל יועצים פיננסיים באזור שלך אם הם פועלים תחת מודל זה, או לעשות חיפוש באמצעות XY רשת התכנון, קבוצת יועץ המתמחה הדור X ו דור Y לקוחות.
עוד מ Investmentmatome
- המדריך של Investmentmatome למציאת יועץ פיננסי
- היועצים הטובים ביותר
- איך להשקיע את הכסף