5 שאלות לשאול לפני שאתה יוצר תוכנית פיננסית
5.ª Corrida Pelicas
תוכן עניינים:
- 1. מה הדאגות הפיננסיות לשמור אותך בלילה?
- 2. כמה כסף מגיע ויוצא?
- 3. מה הרגלי הכסף שלך אומר עליך?
- 4. מהן המטרות של התוכנית הפיננסית שלך?
- 5. האם אתה צריך לשכור מתכנן פיננסי?
- מה הלאה?
- בחר יועץ פיננסי
- דע מה יועץ פיננסי עושה
- שאל יועץ פיננסי: שאלות מפתח
אחד האתגרים המרכזיים של תכנון פיננסי הוא רק מתחיל.
רובן אינן מגיעות לשם: כמעט 60% מהאמריקנים אינם מבצעים או עוקבים אחר תקציב, על פי מחקר שנערך על ידי הבנק האמריקני ב -2016.
"כאשר אנשים באים אלי, הם בדרך כלל של החשיבה," אני לא יודע מה לעשות קודם ", אומר מג Bartelt של תזרים פיננסי תכנון מבוסס Bellingham, וושינגטון.
כדי ליצור תוכנית פיננסית אתה יכול להישאר עם, מומחים אומרים שאתה צריך לקחת צעד אחורה לשקול את השאלות האלה.
1. מה הדאגות הפיננסיות לשמור אותך בלילה?
אולי אתה מאבד את השינה תוהה מה הולך להשתבש הבא עם המכונית שלך. אולי אתה הורה חדש צופה תזרים מזומנים מתוך חשבונך וחושב: "איך אני אשלם עבור המכללה, שלא לדבר על פרישה?"
»האם אתה על המסלול עבור פרישה? הפעל את המספרים שלך עם מחשבון הפרישה שלנו
"מה נקודת הכאב שלך, מה המוח שלך חוזר אליו? "שואל ברטל. "לפעמים זה דבר מסוים, למשל,'אני רוצה לקנות בית, אבל אני גר באזור המפרץ - האם זה אפשרי? ''פעמים אחרות, זו תחושה מעורפלת של אי-נוחות לגבי הכספים שלך'.
הבנת הפחדים שאתה מקווה התוכנית הפיננסית שלך יהיה לטעת הוא חיוני לקראת המניע את עצמך כדי לעקוב אחר ולשנות את ההוצאות שלך, חיסכון והרגלי השקעה, אומרים מומחים.
2. כמה כסף מגיע ויוצא?
זה המקום שבו רבים יהיה לכוון החוצה להעיף על Netflix. אבל צעד זה הוא המפתח עבור כל תוכנית פיננסית מוצלחת. אתה לא יכול לשנות את ההתנהגות עד שאתה לוקח בחשבון מלא את המקום שבו הכסף שלך הולך.
"יש הרבה התנהגויות נמנעות כשזה מגיע לדבר על כסף", אומרת המומחה לפסיכולוגיה של עושר, קתלין ברנס קינגסבורי, מחברת הספר "שוברים שתיקה".
יש הרבה התנהגות נמנעת כשמדובר מדבר על כסף.
קתלין ברנס קינגסברי, מומחית לפסיכולוגיה של עושרהמסמכים מתכנן פיננסי רוצה לראות כדי לקבל סקירה כללית של המצב הכלכלי שלך כוללים הבנק כרטיס אשראי הצהרות, החזרי מס, הלוואות בנקאיות, את ההצהרה האחרונה מ 401 שלך (k) או השקעות אחרות, פוליסות ביטוח.
אתה כנראה לא אוהב את מה שאתה רואה, אבל זה בסדר - זה כל סיבה שאתה צריך תוכנית. וזה צעד ראשון לקראת החלפת התנהגות נמנעת עם פעולה, אומרים מומחים. "אתה לא יכול לתכנן אם אתה לא יודע עם מה אתה עובד, "אומר קינגסברי.
3. מה הרגלי הכסף שלך אומר עליך?
נסה את הניסוי חשב. תסתכל על החיוב שלך ואת כרטיס האשראי הצהרות ולשאול את עצמך: אם היו לך רק מסמכים אלה כדי להבין מי אתה, מה הם היו אומרים עליך?
"הייתי שואל אנשים'מה הקשר שלך עם הכסף? 'והם היו מסתכלים עלי כאילו היו לי שלושה ראשים, "אומר קינגסברי. גישה יותר ארצית היא לשבת עם ההצהרות האלה "ולא לשפוט את עצמך או להכות את עצמך", היא אומרת, אבל במקום להבין לאן הכסף שלך הולך ולשקול אם זה מתאים לערכים שלך.
"לדוגמה, אם אתה בילה 50 $ הקשורים סקי, האם זה מתאים לערכים שלך נהנה בחוץ? טוב, זה נכון. אבל אם היית מוציא 50 דולר בבר - זה באמת מה שאתה רוצה לעשות? "אומר קינגסבורי. "שים לב איך ההתנהגויות שלך מתאימות או לא מתאימות למה שחשוב לך".
4. מהן המטרות של התוכנית הפיננסית שלך?
תוכנית פיננסית מוצלחת לוקח את המידע הזה הופך אותו לחיסכון התנהגות השתנה. בדרך כלל בחלק העליון של הרשימה עבור רוב האמריקאים: לשלם את החוב ריבית גבוהה ובניית קרן החירום חירום, כדי למנוע רכישות בכרטיסי אשראי הגדולות בעתיד הקרוב.
"ככל שאתה צעיר יותר, פחות חשוב הבחירות שלך הם, וחשוב יותר ההוצאות שלך ואת החיסכון הבחירות," אומר Bartelt. אבל ככל שאתה גיל, המיקוד שלך משתנה באופן טבעי לכיוון להשקיע עבור המכללה פרישה. וכן, כמו כל עושר בנוי על ריבית מורכבת, קודם אתה מתחיל, יותר טוב.
מומחים ממליצים להגדיר מטרות מיידיות, "זוכים" מהירים שיעזרו לכם בטווח הקרוב, כגון הגדרת תשלומים אוטומטיים או ביטול הוצאות שאינן חיוניות. להעביר את החיסכון לעבר מטרות ביניים לטווח ארוך, כמו הפחתת החוב, בניית קרן החירום שלך או גדל ההשקעות שלך.
5. האם אתה צריך לשכור מתכנן פיננסי?
יש הרבה משאבים מקוונים כדי לעזור לך להרכיב תוכנית פיננסית עצמך. אבל אתה לא צריך לעשות את זה לבד. ישנן אפשרויות סבירים יותר מתמיד כדי לקבל ייעוץ פיננסי מקצועי.
יש כל מיני יועצים פיננסיים, מיועצים אנושיים ועד יועצים מקוונים, ואפילו פתרון היברידי המגשר בין השניים. רוב היועצים בתשלום בלבד כמו ברטל תשלום מדי שעה על העצה שהם נותנים.
"אם אתה לא בטוח שאתה עושה את הבחירות הנכונות, במיוחד אם יש לך אירוע חיים גדול, לדבר עם מישהו אחר תמיד יכול להיות מועיל", אומר ברטל. "גם אם רק מפגש חד פעמי כדי לעזור לך לקבל את המסבים שלך להצביע בכיוון הנכון."
